從管理上講，普遍受關(guān)注的是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策和法律法規(guī)的出臺。在中國人民銀行等十部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2015〕221號）中明確指出，“要細(xì)化管理制度，為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境”。2016年4月14日，國務(wù)院批復(fù)并印發(fā)與互聯(lián)網(wǎng)金融整治工作配套的相關(guān)文件，按照“誰家孩子誰抱走”的原則，提出了七個分項整治子方案，涉及網(wǎng)絡(luò)投資理財、互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)廣告治理等相關(guān)業(yè)務(wù)。8月24日，銀監(jiān)會等四部委聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，這意味著受輿論廣泛關(guān)注的P2P網(wǎng)貸行業(yè)首部業(yè)務(wù)規(guī)范政策正式面世。相信隨著專項整治的進(jìn)行和上述暫行辦法的頒布，互聯(lián)網(wǎng)金融的大環(huán)境會得到凈化，互聯(lián)網(wǎng)金融的生態(tài)系統(tǒng)會更健康。除上述國家出臺相關(guān)政策和法規(guī)外，個人征信系統(tǒng)建設(shè)和企業(yè)內(nèi)部制度建設(shè)也相當(dāng)重要。應(yīng)該完善我國個人征信系統(tǒng)，積極建設(shè)社會信用體系（李真，2014）。對于資產(chǎn)端和資金端用戶的分析或項目的識別、用戶隱私保護(hù)、信息披露和信息安全、平臺運營人員的管理等方面也都需要規(guī)范的管理制度才能確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品運行過程中的安全。

除了主動應(yīng)對安全問題，面對用戶金融業(yè)務(wù)中的痛點問題，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以嘗試開發(fā)新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。2016年８月19日，山東省臨沂市高考錄取新生徐玉玉被犯罪嫌疑人以發(fā)放助學(xué)金的名義，實施電信詐騙騙走9900元。案發(fā)后，徐玉玉與父親到公安機關(guān)報案，回家途中暈倒，出現(xiàn)心臟驟停，送醫(yī)院搶救無效死亡。這個案件引起社會輿論的廣泛關(guān)注，28日，案件告破，所有犯罪嫌疑人全部到案（鄭良，2016）。這個案件引發(fā)了學(xué)術(shù)界的很多討論，如涉及相關(guān)部門在其他大量類似案件中的不作為問題等。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)是否可以從這個案例中發(fā)現(xiàn)金融安全創(chuàng)新的商機？比如，開發(fā)一款只要證據(jù)確鑿就可以快速凍結(jié)騙子賬號的第三方支付產(chǎn)品，并通過大數(shù)據(jù)分析，快速給公安機關(guān)提供該騙子用戶的特征和行為畫像，從而有助于快速破案和金融交易安全?；ヂ?lián)網(wǎng)思維中一個很重要的思維就是痛點思維，用戶的痛點就是產(chǎn)品創(chuàng)新的方向。安全金融，是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要方向之一，如果能夠針對用戶的安全痛點，開發(fā)更多的互聯(lián)網(wǎng)金融安全產(chǎn)品，建立互聯(lián)網(wǎng)金融是安全的這樣一個全社會認(rèn)知，那么，互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶規(guī)模、滲透率和交易金額都會有一個顯著的提升。

結(jié)語

由于P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的野蠻生長以及越來越多問題平臺的出現(xiàn)，使得互聯(lián)網(wǎng)金融成為高顯示度的社會熱點話題。隨著2016年8月銀監(jiān)會等四部委聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，許多P2P平臺將要么轉(zhuǎn)型，要么合并或倒閉。即使合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也需要認(rèn)真思考，未來的互聯(lián)網(wǎng)金融究竟會如何發(fā)展？互聯(lián)網(wǎng)金融作為一路高歌的趕路者，需要抬頭看看天，明確前進(jìn)的方向。