今58歲的高大媽想通過(guò)“以房養(yǎng)老”理財(cái)，卻被“代理人”坑了，失去了家中唯一一套房子。她將交易“代理人”以及買(mǎi)房者起訴至法院，此案日前在北京朝陽(yáng)區(qū)法院開(kāi)庭審理。

事情的原委是這樣的：2016年4月，經(jīng)朋友介紹，高大媽接觸到一個(gè)“以房養(yǎng)老”的理財(cái)項(xiàng)目，就是將房產(chǎn)證抵押，用借來(lái)的錢(qián)理財(cái)?？墒牵瑤讉€(gè)月后，高大媽被告知：房子被“代理人”低價(jià)賣(mài)掉了！對(duì)方還要求她一家盡快搬出住房，并歸還借款和利息！聞聽(tīng)此言如五雷轟頂，高大媽為追回房子，只好訴諸公堂。

高大媽的遭遇并非個(gè)案。2015年以來(lái)，北京市數(shù)十位老人深陷“以房養(yǎng)老”騙局，有的失去了房產(chǎn)，有的背上巨額債務(wù)。由于簽署并公證了一系列文書(shū)，想拿回房子難度很大。

除了上當(dāng)受騙的大爺大媽?zhuān)巯码y受的，還有保險(xiǎn)業(yè)。為啥？因?yàn)?ldquo;以房養(yǎng)老”是他們首發(fā)的金融產(chǎn)品啊，現(xiàn)在被騙子玩環(huán)了肯定憋屈。

2014年7月1日，保監(jiān)會(huì)在北京、上海、廣州和武漢四地開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)(即以房養(yǎng)老)試點(diǎn)，試點(diǎn)期兩年。2015年3月，首款保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品由幸福人壽正式推出。不過(guò)至2016年試點(diǎn)期滿(mǎn)，全國(guó)仍只有這一家公司開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，共60戶(hù)人家投保。

2017年7月4日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干意見(jiàn)》，提出大力發(fā)展“以房養(yǎng)老”。保險(xiǎn)業(yè)人士預(yù)測(cè)：有了國(guó)家層面的政策推動(dòng)，相關(guān)的稅費(fèi)支持政策會(huì)逐漸明朗，這一產(chǎn)品有望上規(guī)模。

“以房養(yǎng)老”到底是咋回事？往后咱老百姓還能不能沾？金融創(chuàng)新屢屢被騙子利用，行業(yè)能不能“長(zhǎng)點(diǎn)記性”？麻辣姐帶您梳理一下。

金融創(chuàng)新產(chǎn)品，為啥不受待見(jiàn)？　

“以房養(yǎng)老”，就是將住房抵押與終身年金保險(xiǎn)相結(jié)合，擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)。

國(guó)外的“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品，大多是以銀行發(fā)放反向按揭貸款，或房主用銀行反按揭貸款購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)年金等方式為主。而此次保監(jiān)會(huì)試點(diǎn)的“以房換保險(xiǎn)”，不涉及其他行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合作，在國(guó)際上屬于首創(chuàng)。

從制度設(shè)計(jì)看，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)版的“以房養(yǎng)老”照顧到了老百姓對(duì)于房子的居住、保值和收益三重需要。但是市場(chǎng)反應(yīng)并不熱烈，似有“水土不服”癥狀。歸納起來(lái)主要有以下幾點(diǎn)：

“含金量”受質(zhì)疑。試點(diǎn)產(chǎn)品約定：如果抵押房產(chǎn)估值100萬(wàn)元，投保人是60歲的男性，每個(gè)月能拿到2514元養(yǎng)老金；如果投保人是60歲的女性，每個(gè)月能拿到2082元養(yǎng)老金。老人投保時(shí)年齡越大，養(yǎng)老金額度越高。

2015年麻辣姐采訪(fǎng)了北京通州的孫女士，她當(dāng)時(shí)有一套估值100萬(wàn)元的房產(chǎn)，按約每月可領(lǐng)養(yǎng)老金2082元。她認(rèn)為這個(gè)額度不劃算。“而且房?jī)r(jià)還在蹭蹭漲，抵押給保險(xiǎn)公司肯定吃虧。”目前，孫女士的房子價(jià)值250萬(wàn)元左右。

國(guó)情文化難接受。“在中國(guó)，父母和子女之間經(jīng)濟(jì)上切割得沒(méi)國(guó)外那么清楚，一般不會(huì)為了自己過(guò)得舒服點(diǎn)，把房子抵押出去，都想留給孩子，經(jīng)濟(jì)上托個(gè)底，感情上作個(gè)念想。”黑龍江的王先生說(shuō)。

不過(guò)，也有一些老人能接受這種產(chǎn)品。北京市的康先生將一套84平方米的小三居“以房養(yǎng)老”，房子估價(jià)274萬(wàn)元，簽訂合同后，71歲、69歲的老兩口每個(gè)月共能從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到9000元的養(yǎng)老金。簽約后兩個(gè)人馬上更換了手機(jī)、電視機(jī)、冰箱、洗衣機(jī)，并參團(tuán)去德國(guó)旅游一個(gè)月，“我們想讓晚年生活質(zhì)量更高點(diǎn)兒。”

專(zhuān)家指出，雖然目前“以房養(yǎng)老”還不是大眾化的養(yǎng)老形式，但對(duì)低收入、“空巢老人”“丁克老人”等群體而言，不失為一種選擇。