文章導(dǎo)讀：住房市場(chǎng)是最容易搭載消費(fèi)金融的行業(yè)之一，有分析認(rèn)為，阿里的醉翁之意似乎不在租房這瓶“酒”中，通過(guò)租房業(yè)務(wù)捆綁更多用戶的消費(fèi)金融或許才是其真正的目的所在。

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《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者 宋杰 | 上海報(bào)道

責(zé)編：陳惟杉

（本文刊發(fā)于《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》2017年第43期）

我國(guó)住房租賃市場(chǎng)從來(lái)沒(méi)有像今年這般“高熱”。今年7月，住建部等9部委將12個(gè)城市列為租賃市場(chǎng)試點(diǎn)城市。有不完全統(tǒng)計(jì)顯示，僅在8月，便有14個(gè)城市推出17項(xiàng)住房租賃政策。鏈家研究院預(yù)計(jì)，到2030年，中國(guó)房屋租賃市場(chǎng)規(guī)模將從2016年的1.1萬(wàn)億元躍升至4.6萬(wàn)億元。

就在今年8月，作為全國(guó)首批開(kāi)展住房租賃試點(diǎn)的12個(gè)城市之一，杭州市房管局與阿里巴巴達(dá)成合作，宣布共同打造國(guó)內(nèi)首個(gè)智慧住房租賃平臺(tái)。

10月10日，支付寶宣布在上海、北京、深圳、杭州、南京、成都、西安、鄭州等8座城市推廣信用租房，預(yù)計(jì)會(huì)有超過(guò)100萬(wàn)間公寓入駐支付寶。芝麻信用分達(dá)到650分以上，可免租房押金，實(shí)現(xiàn)“付一押零”、信用租房的模式。   

住房市場(chǎng)是最容易搭載消費(fèi)金融的行業(yè)之一，有分析認(rèn)為，阿里的醉翁之意似乎不在租房這瓶“酒”中，通過(guò)租房業(yè)務(wù)捆綁更多用戶的消費(fèi)金融或許才是其真正的目的所在。

“信用租房”能減少多少資金成本？

支付寶目前接入的合作方主要是連鎖品牌公寓魔方和服務(wù)商蘑菇，再通過(guò)服務(wù)商接入了近百家品牌公寓，比如welike、朗筑公寓等，目前已接入超過(guò)100萬(wàn)套房源，其中，芝麻分高于650分便可免押金的房源占比15%左右。支付寶方面透露，目前有近10家合作伙伴正在接入中，接下來(lái)將會(huì)陸續(xù)和放心公寓聯(lián)盟中近300家品牌公寓商戶洽談合作，爭(zhēng)取再接入兩三百萬(wàn)套房源。

之所以最先引入品牌公寓合作，支付寶方面向記者介紹說(shuō)，主要是房源規(guī)格相對(duì)統(tǒng)一完整，“最重要的是他們提供真實(shí)房源，后續(xù)我們也會(huì)和傳統(tǒng)中介公司合作，逐步接入他們的房源，目前已經(jīng)有一家中介公司在接洽中，將會(huì)盡快上線。”螞蟻金服創(chuàng)新及智能服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理王博說(shuō)。

“此舉旨在開(kāi)放能力給中介，幫助他們更低成本獲得優(yōu)質(zhì)客戶，而非顛覆傳統(tǒng)中介。”王博解釋說(shuō)，“支付寶作為入口和平臺(tái)，并不介入原有品牌公寓和傳統(tǒng)中介的線下流程，比如傳統(tǒng)中介依然會(huì)向用戶收取中介費(fèi)，因此雙方之間是合作關(guān)系。”

在住房租賃市場(chǎng)，房源不真實(shí)、付三押一造成的資金壓力、任意漲租等，是行業(yè)多年存在的“痛點(diǎn)”。

“我們希望推廣的方式是‘付一押零’，用戶憑借自己的信用，減免押金，按月交租。”王博介紹說(shuō)，“‘B2B2C’這一模式此前在上海進(jìn)行了半年左右的試運(yùn)行，結(jié)果顯示，提供信用免押金的房源雖然僅占15%，但卻占據(jù)了80%的成交量，這證明信用租房模式非常受到用戶的青睞。”

租房時(shí)，“付三押一”是最常見(jiàn)的付款方式，例如一套房子月租金3500元，租客需一次性付14000元，其中還不包括中介費(fèi)。

而通過(guò)信用租房，租房時(shí)只需要準(zhǔn)備3500元，之后按月交租，大幅緩解資金壓力。不僅如此，租客還可以避免遭遇各種權(quán)益受損狀況，比如假房源，黑中介騙取中介費(fèi)，房東隨意上漲租金、惡意逐客等。

對(duì)此，螞蟻金服芝麻信用行業(yè)產(chǎn)品總監(jiān)俞紋雯向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者解釋說(shuō)，“租客惡意逃租、房東在沒(méi)有任何通知的情況下隨意漲租或者提前把租客清退，后臺(tái)都認(rèn)定是失信行為，會(huì)納入芝麻信用相關(guān)的負(fù)面記錄中，螞蟻金服所有合作伙伴，比如其他租房公司、ofo等都會(huì)看到，從而提升他辦理其他業(yè)務(wù)的成本。例如，用戶一旦因惡意逃租被納入行業(yè)黑名單中，就會(huì)無(wú)法免押金騎行ofo，辦理其他業(yè)務(wù)的門(mén)檻也會(huì)比別人更高。”

預(yù)計(jì)在今年年底，在支付寶的租房平臺(tái)上，會(huì)形成租客、房東和從業(yè)人員的租房信用檔案。

準(zhǔn)備在租房領(lǐng)域打信用牌的不只是支付寶。中國(guó)銀聯(lián)也與沈陽(yáng)房產(chǎn)局展開(kāi)合作瞄準(zhǔn)了“信用租房”市場(chǎng)。中國(guó)銀聯(lián)商業(yè)服務(wù)事業(yè)部地產(chǎn)行業(yè)總經(jīng)理任天峰表示，“通過(guò)信用租房參與建設(shè)和交易獲得的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，我們會(huì)建立起一套評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。銀行等金融機(jī)構(gòu)可以據(jù)此提供消費(fèi)分期、貸款等金融產(chǎn)品。”

支付寶“暗戰(zhàn)”微信，意在增加多維能力

第一太平戴維斯中國(guó)市場(chǎng)研究部助理董事張琳接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者采訪認(rèn)為，支付寶等支付巨頭進(jìn)入租房市場(chǎng)本身并沒(méi)有提供顛覆性的創(chuàng)新，更多還是搭建了一個(gè)信息平臺(tái)，便于租賃雙方更好地達(dá)成交易，而且從目前來(lái)看，主要涉及公司對(duì)個(gè)人，而非個(gè)人對(duì)個(gè)人的交易。房屋租賃和買(mǎi)賣(mài)都是非常私人化的過(guò)程，很難通過(guò)技術(shù)行為取代，但至少在信息搭建、透明、公開(kāi)、規(guī)范等方面有望實(shí)現(xiàn)一些新的突破，并通過(guò)租房業(yè)務(wù)探索消費(fèi)金融的更多渠道。

市場(chǎng)分析認(rèn)為，支付寶涉足住房租賃市場(chǎng)，意在與微信競(jìng)爭(zhēng)。近年來(lái)，外界普遍認(rèn)為支付寶因?yàn)榈皖l背負(fù)著較大壓力，甚至有分析認(rèn)為，微信會(huì)利用高頻打低頻快速結(jié)束戰(zhàn)斗。所謂高頻和低頻，指用戶在社交上的使用頻次相比支付的頻次會(huì)更高，微信在黏住用戶上會(huì)更有優(yōu)勢(shì)。

但據(jù)艾瑞10月13日公布的數(shù)據(jù)，2017年第二季度中國(guó)第三方移動(dòng)支付交易市場(chǎng)中，支付寶市場(chǎng)份額同比增長(zhǎng)0.5個(gè)百分點(diǎn)至54.5%，騰訊旗下財(cái)付通則下跌0.2個(gè)百分點(diǎn)至39.8%。

有市場(chǎng)人士對(duì)記者分析說(shuō)，微信之所以沒(méi)有憑借“高頻”迅速結(jié)束戰(zhàn)斗，是因?yàn)橹Ц兑欢ㄊ前殡S著場(chǎng)景而生。因此，高頻并不是用戶選擇某個(gè)支付平臺(tái)的根本原因，業(yè)內(nèi)戲稱(chēng)，過(guò)去兩年支付寶被微信打成“豬頭”，就是因?yàn)楸?ldquo;高頻打低頻”搞錯(cuò)了方向，錯(cuò)誤地學(xué)微信發(fā)展社交，這是本末倒置。今年以來(lái)，支付寶摒棄社交專(zhuān)注把支付做深，輔以多維能力的綜合解決方案，通過(guò)共享單車(chē)場(chǎng)景看，多維抗擊高頻已經(jīng)顯示出明顯效果。

騰訊率先投資了摩拜，并直接動(dòng)用流量支持。但支付寶除了接入共享單車(chē)的支付之外，還使用芝麻信用免押金和保險(xiǎn)服務(wù)保障用戶安全權(quán)益。根據(jù)騰訊官方企鵝智酷推出的共享單車(chē)報(bào)告顯示，在共享單車(chē)領(lǐng)域，通過(guò)微信和支付寶掃碼解鎖的比例二者幾乎一致，而微信的流量卻是支付寶的好幾倍。

如今支付寶再度切入的租房場(chǎng)景，其背后的邏輯也是用自己的“多維”打微信的“高頻”。支付寶所提供的基于“支付+信用+消費(fèi)金融”的多維能力，具備和共享單車(chē)解決方案一樣的“獨(dú)立護(hù)城河”，這也是目前微信還無(wú)法提供的。

目前，入駐支付寶租房的品牌公寓方都可免費(fèi)獲得支付寶的流量支持，但免費(fèi)期能持續(xù)多久尚不可知。據(jù)記者了解，即便收費(fèi)也是按成交訂單的效果收費(fèi)。

除了在后期可能向B端收取流量費(fèi)外，王博介紹說(shuō)，支付寶租房也會(huì)拓寬其他應(yīng)用場(chǎng)景，“租房這個(gè)場(chǎng)景是支付寶以前沒(méi)有介入的，現(xiàn)在需要在這個(gè)場(chǎng)景上覆蓋。”他說(shuō)，支付寶租房可以為平臺(tái)上下游提供兩類(lèi)不同的金融方案：一類(lèi)面向B端，提供網(wǎng)商銀行的服務(wù)；另外一類(lèi)為C端提供花唄的分期付款等服務(wù)。