4月29日，剛剛“三十而立”的興業(yè)銀行發(fā)布了2018年年報(bào)和2019年一季報(bào)。報(bào)告顯示，興業(yè)銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，堅(jiān)定推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，持續(xù)優(yōu)化體制機(jī)制，動態(tài)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，高質(zhì)量發(fā)展含金量更足。

經(jīng)營成果穩(wěn)中向好。2018年末總資產(chǎn)6.71萬億元，較年初增長4.59%；營業(yè)收入1582.87億元，同比增長13.08%，且逐季上升；歸屬于母公司股東凈利潤606.20億元，同比增長5.98%；不良貸款率1.57%，較年初下降0.02個百分點(diǎn)，關(guān)注類貸款占比2.05%，較年初下降0.26個百分點(diǎn)；資本充足率提升至12.20%；凈資產(chǎn)收益率14.27%，總資產(chǎn)收益率0.93%，均保持在同類型商業(yè)銀行前列。2019年一季度實(shí)現(xiàn)“開門紅”，營業(yè)收入476.19億元，同比增長34.78%，凈利潤196.58億元，同比增長11.35%，不良率1.57%，與年初持平。

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，突出表現(xiàn)為“兩個9000”“兩個6000”和“兩個9.5”。過去兩年全行新增貸款近9000億元，非標(biāo)資產(chǎn)減少9000多億元；新增客戶存款約6000億元，標(biāo)準(zhǔn)化投資增加近6000億元；2018年末貸款占總資產(chǎn)比例為43.7%，較2016年末提高9.5個百分點(diǎn)，同業(yè)負(fù)債占比為24.9%，較2016年末下降9.5個百分點(diǎn)。

規(guī)模、質(zhì)量、效益協(xié)調(diào)發(fā)展的業(yè)績答卷，昭示興業(yè)銀行繼續(xù)從規(guī)模銀行向價(jià)值銀行轉(zhuǎn)變的良好發(fā)展圖景。穆迪給予的國際評級由Baa3（穩(wěn)定）上調(diào)至Baa2（穩(wěn)定），并獲得國內(nèi)外權(quán)威機(jī)構(gòu)授予的年度亞洲卓越商業(yè)銀行、最佳股份制銀行、最佳綠色銀行、最佳資產(chǎn)管理銀行、最佳上市公司金融服務(wù)銀行等眾多獎項(xiàng)。

“商行+投行”推動轉(zhuǎn)型邁上新臺階

順應(yīng)直接融資發(fā)展趨勢和實(shí)體客戶融資需求變化，興業(yè)銀行立足自身市場化基因和資源稟賦，以“商行+投行”為抓手，通過“市場研究、金融科技、集團(tuán)協(xié)同、風(fēng)險(xiǎn)管理”賦能，經(jīng)營轉(zhuǎn)型成效明顯。

最能衡量“商行+投行”成效的標(biāo)尺——2018年非息收入同比增長21.56%，在營業(yè)收入中的占比上升2.76個百分點(diǎn)至39.57%；2019年一季度非息收入繼續(xù)保持高速增長，同比增長70.85%，營收占比進(jìn)一步提升至48.11%，收入結(jié)構(gòu)更加輕盈。

“商行+投行”的根基始終是客戶。興業(yè)銀行通過商行投行融合賦能，不斷延伸客戶服務(wù)內(nèi)涵和外延，客戶基礎(chǔ)更加堅(jiān)實(shí)，價(jià)值導(dǎo)向更加鮮明。2018年末金融機(jī)構(gòu)客戶覆蓋率超過90%；企業(yè)客戶較年初增長13%，其中價(jià)值及核心客戶較年初增長17%；零售客戶較年初增長24%，其中私人銀行客戶較年初增長33%，今年一季度同比增長113%。

銷售能力經(jīng)過近年的錘煉，厚積薄發(fā)，逐漸與研究、產(chǎn)品、風(fēng)控并列成為興業(yè)銀行“商行+投行”的核心能力。全年累計(jì)銷售理財(cái)?shù)雀黝惙谴婵罱鹑诋a(chǎn)品超過6萬億元。其中，零售渠道作為全行集團(tuán)銷售公共平臺作用進(jìn)一步凸顯，2018年財(cái)富類產(chǎn)品銷量突破5萬億元，同比增長19%，2019年一季度增長勢頭延續(xù)，同比增長24%。

過去一年，興業(yè)銀行堅(jiān)持客戶為本、商行為體、投行為用的根本邏輯，加強(qiáng)集團(tuán)協(xié)同，深度對接更加廣闊的金融市場，引社會資金活水“灌溉”實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在與企業(yè)相伴成長中，特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢愈發(fā)突出，轉(zhuǎn)型發(fā)展新動能不斷培育壯大。

債券業(yè)務(wù)繼續(xù)保持市場領(lǐng)先地位，投研、投承、投銷一體化體系日益健全。2018年非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷規(guī)模4763億元，規(guī)模及只數(shù)雙雙躍居市場第一，并成為全球發(fā)行綠色金融債余額最大的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)；信用債投資同比增長超過200%，地方債新增投資位居同類型銀行之首，利率債交易量保持銀行間市場前列，年末債券占總資產(chǎn)20.90%。2019年一季度非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷規(guī)模1345億元，同比增長39%，境外債承銷57億美元，綠色債落地33億元，規(guī)模列全市場第一；信用債新增投資同比增長73%，地方債新增投資同比增長35倍，利率債交易量繼續(xù)保持銀行間市場前列。

資管業(yè)務(wù)加快轉(zhuǎn)型，2018年末集團(tuán)代客管理資產(chǎn)超過3萬億元，穩(wěn)居全市場第一梯隊(duì)；銀行理財(cái)產(chǎn)品余額1.82萬億元，較年初增長10.05%，凈值型產(chǎn)品同比增長287.88%，在非保本理財(cái)中的占比較年初上升36個百分點(diǎn)至49.60%；2019年一季度凈值型產(chǎn)品繼續(xù)快速增長，同比增長233.70%，在非保本理財(cái)中的占比升至53.08%。

資產(chǎn)托管積極推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，規(guī)模穩(wěn)中有升，2018年末托管規(guī)模達(dá)11.61萬億元，托管產(chǎn)品數(shù)量繼續(xù)保持全行業(yè)第一；2019年一季度本行公募基金托管發(fā)展強(qiáng)勁，托管規(guī)模首次突破1萬億元，當(dāng)年托管新發(fā)基金首募規(guī)模位列全市場第二。

FICC幫助實(shí)體企業(yè)應(yīng)對金融市場波動，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)保持高速增長，2018年代客FICC收入同比增長57.68%，2019年一季度代客FICC收入平穩(wěn)增長，企業(yè)客戶數(shù)同比增長149%。

過去一年，興業(yè)銀行在深耕金融市場，利用投行手段跨市場整合資源為客戶提供引資融智服務(wù)的同時(shí)，繼續(xù)調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表，更加突出主業(yè)、做精專業(yè)，實(shí)現(xiàn)了自身轉(zhuǎn)型發(fā)展與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的同步共進(jìn)。

對標(biāo)中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，將表內(nèi)有限資源重點(diǎn)支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和薄弱短板領(lǐng)域，各項(xiàng)貸款較年初增加5034億元，增長20.71%，遠(yuǎn)快于資產(chǎn)增速，增量、增幅皆居同類型銀行之首；支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，年末制造業(yè)貸款余額3596億元；助力經(jīng)濟(jì)綠色可持續(xù)發(fā)展，累計(jì)提供綠色融資超過1.7萬億元，融資余額超過8000億元，客戶超過1.2萬戶，提前兩年實(shí)現(xiàn)一萬戶的目標(biāo)；加強(qiáng)民營、小微企業(yè)金融供給，普惠型小微企業(yè)貸款、民營企業(yè)貸款同比分別增長61.40%、23.39%，今年一季度繼續(xù)同比增長60.79%、22.94%。

繼續(xù)加大對居民消費(fèi)升級領(lǐng)域的金融支持，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長有效需求，零售業(yè)務(wù)在“商行+投行”推動下保持快速增長態(tài)勢，2018年零售信貸過1萬億元，客戶AUM近1.8萬億元，凈營運(yùn)收入同比增長26.48%，今年一季度繼續(xù)同比增長32.25%，逐漸實(shí)現(xiàn)“三分天下有其一”，已成為抵御市場波動的壓艙石和穩(wěn)定器，也為“商行+投行”發(fā)揮競爭優(yōu)勢贏得戰(zhàn)略主動空間和提供重要保障。

科技賦能全面推進(jìn)“開放銀行”建設(shè)

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)主戰(zhàn)場正從消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)移。興業(yè)銀行較早布局產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)并持續(xù)發(fā)力，在金融市場科技領(lǐng)域占據(jù)先機(jī)。近年來結(jié)合發(fā)展趨勢和自身稟賦,圍繞“商行+投行”布局，持續(xù)聚焦產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)主航道，加快實(shí)施金融科技在業(yè)務(wù)條線的內(nèi)嵌制改革，著力構(gòu)建F（金融機(jī)構(gòu)）端金融生態(tài)圈，擴(kuò)大B（企業(yè)）端流量對接，帶動C（客戶）端突破，通過場景拓展與生態(tài)互聯(lián)，全面推進(jìn)開放銀行建設(shè)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)金融科技對“商行+投行”的強(qiáng)大引領(lǐng)與賦能。

F端金融生態(tài)圈持續(xù)擴(kuò)張。依托獨(dú)有的銀銀平臺，打造“一朵金融服務(wù)云支撐支付結(jié)算、財(cái)富管理、資產(chǎn)交易三大業(yè)務(wù)平臺”升級版,目前興業(yè)銀行已與1906家中小金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，其中代理341家銀行接入金融基礎(chǔ)設(shè)施，為357家中小銀行提供商業(yè)銀行核心系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)行托管的科技輸出服務(wù)，實(shí)現(xiàn)1281家金融機(jī)構(gòu)在“機(jī)構(gòu)投資交易平臺”開展投資交易，與359家農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成“財(cái)富云”理財(cái)代銷業(yè)務(wù)合作，為中小銀行財(cái)富管理轉(zhuǎn)型提供有力的產(chǎn)品系統(tǒng)支持，間接提升廣大三四線城市和農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)代金融服務(wù)水平，構(gòu)建起“共建、共有、共享、共贏”的金融生態(tài)圈。推出專門針對非銀金融機(jī)構(gòu)資金管理服務(wù)的一體化綜合平臺——資金管理云平臺，2018年新增上線288家，并積極推進(jìn)銀銀平臺和非銀云平臺功能和產(chǎn)品的整合，聯(lián)合中小銀行和非銀機(jī)構(gòu)，共同打造涵蓋投資、交易、資管、財(cái)富的金融生態(tài)。

B端功不唐捐。推進(jìn)RPA流程機(jī)器人、API等新技術(shù)、新方法探索應(yīng)用，已成為國內(nèi)最大的流程機(jī)器人服務(wù)商，2018年對外提供近百項(xiàng)API服務(wù)，累計(jì)完成1.35億筆交易；“智慧城市”平臺與499家醫(yī)院、373個旅游景區(qū)、1371個交通企業(yè)深度連接，累計(jì)服務(wù)消費(fèi)者超過1.81億人次；“興車融”、“興油卡”、“電融通”等具備開放銀行特征的特色產(chǎn)品快速發(fā)展。

C端漸次突破。“好興動”APP深度優(yōu)化客戶旅程，全面連接餐飲、娛樂、購物等消費(fèi)場景服務(wù)，通過增強(qiáng)型數(shù)據(jù)分析技術(shù)精準(zhǔn)描繪用戶畫像，深度洞察用戶痛點(diǎn)，今年一季度用戶數(shù)較年初增長40.56%，上線一年多用戶數(shù)已突破500萬，去年綁卡客戶一年增長10倍，活戶率超過90%。

“寓義于利”展現(xiàn)有溫度的興業(yè)擔(dān)當(dāng)

自成立以來，興業(yè)銀行始終堅(jiān)持家國情懷使命擔(dān)當(dāng)，實(shí)現(xiàn)了自身發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)、民生改善和社會進(jìn)步的共融共生，“寓義于利”打造有溫度的金融服務(wù)，走出了一條差異化、特色化的社會責(zé)任實(shí)踐道路，連續(xù)八年蟬聯(lián)中國銀行業(yè)社會責(zé)任實(shí)踐大獎。

全力以赴支持打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，興業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)扶貧、渠道扶貧、產(chǎn)品扶貧、定點(diǎn)扶貧和教育扶貧五大體系協(xié)同發(fā)力，“造血”“輸血”并舉，在內(nèi)蒙古、黑龍江和廣西等產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢突出、聚焦度高的農(nóng)業(yè)發(fā)展區(qū)域設(shè)立乳業(yè)、農(nóng)業(yè)、林業(yè)產(chǎn)業(yè)金融中心，精準(zhǔn)服務(wù)當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)。2018年精準(zhǔn)扶貧貸款余額75.17億元，較年初增長35.77%，其中產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款余額增長180.85%，帶動和服務(wù)建檔立卡貧困人數(shù)約13萬人。

破梗阻去堵點(diǎn)，興業(yè)銀行將增加優(yōu)化小微企業(yè)金融供給與自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、高質(zhì)量發(fā)展緊密結(jié)合，打造全產(chǎn)品、全體系、全生命周期的綜合金融服務(wù)方案，探索形成了一套行之有效的內(nèi)部激勵和考核機(jī)制，推動“敢貸、能貸、愿貸”，同時(shí)更加聚焦科創(chuàng)型小微企業(yè)，創(chuàng)新推出“芝麻開花•興投資”線上對接交流撮合平臺, 為科技創(chuàng)新增添動力，科創(chuàng)金融客戶較年初增長38.36%。

隨著我國進(jìn)入老齡化社會，興業(yè)銀行在國內(nèi)首個推出養(yǎng)老金融綜合服務(wù)方案“安愉人生”基礎(chǔ)上，積極開發(fā)養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，大力推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱的試點(diǎn)工作，不斷優(yōu)化養(yǎng)老金融服務(wù)體系，服務(wù)老年客戶超過1400萬人，提供的增值服務(wù)權(quán)益與專屬保障覆蓋范圍超過280萬人；“安愉人生”客戶綜合金融資產(chǎn)達(dá)9259.67億元，較年初增長22.12%，占全行VIP客戶綜合金融資產(chǎn)的54.36%，兼具經(jīng)濟(jì)和社會效益。

飲水思源，興業(yè)銀行歷來熱心公益事業(yè)，傾力回饋社會，2018年在同業(yè)中率先發(fā)布了公益品牌“興公益”，“捐資助學(xué)”“抗災(zāi)救災(zāi)”“扶貧濟(jì)困”三位一體的公益慈善長效機(jī)制不斷完善，通過各種公益行動傳播愛與希望。近五年興業(yè)銀行公益慈善捐贈累計(jì)超過1.8億元。

繼往開來，三十年間不斷刷新高度、創(chuàng)造傳奇的興業(yè)銀行，而立之后又將如何馳騁市場，續(xù)寫華章？興業(yè)銀行對此抱持堅(jiān)定的戰(zhàn)略自信。2018年，該行立足“商行+投行”，進(jìn)一步提出“1234”戰(zhàn)略體系：一條主線，即穩(wěn)中求進(jìn)，以輕資產(chǎn)、輕資本、高效率為方向加快轉(zhuǎn)型；兩個抓手，即商行+投行，以客戶為本、商行為體、投行為用；三項(xiàng)能力，即持續(xù)提升結(jié)算型銀行、投資型銀行、交易型銀行建設(shè)能力；四個重點(diǎn)，即在重點(diǎn)分行、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)新的突破。在商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型下半場愈演愈烈的競爭中，這一基于前瞻的市場研究與自身資源稟賦的差異化路徑或?qū)⒃僭?ldquo;興業(yè)傳奇”。