安裝熱控?cái)U(kuò)展泵組、抬升全景相機(jī)D……8月20日，太空“出差”已兩個(gè)多月的神舟十二號(hào)航天員乘組圓滿(mǎn)完成第二次出艙任務(wù)。此次為期3個(gè)月的太空旅行過(guò)程中，航天員的一舉一動(dòng)都牽動(dòng)著全國(guó)人民的心。鮮為人知的是，在中國(guó)航天夢(mèng)想的背后，保險(xiǎn)這位隱形“使者”一直在默默護(hù)航。

在太空、在深海、在極地，在各個(gè)科技創(chuàng)新萌發(fā)的地方，保險(xiǎn)為“大國(guó)重器”織就了一張更廣更密的防護(hù)網(wǎng)。

管理風(fēng)險(xiǎn)，為“大國(guó)重器”撐起防護(hù)網(wǎng)

“今年7月5日成功發(fā)射的風(fēng)云三號(hào)05星，背后就有我們護(hù)航。”中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)法人客戶(hù)市場(chǎng)發(fā)展總監(jiān)徐亦飆告訴記者，中國(guó)太保作為首席承保人為這顆氣象衛(wèi)星提供了發(fā)射、初始在軌及發(fā)射三者保險(xiǎn)保障服務(wù)。

“大國(guó)重器”保險(xiǎn)不是個(gè)新鮮事物，以其中最典型的航天保險(xiǎn)為例，已經(jīng)走過(guò)了幾十年的發(fā)展歷程。上世紀(jì)90年代初，長(zhǎng)征火箭邁入了商業(yè)化發(fā)射的大門(mén)，中國(guó)商業(yè)航天保險(xiǎn)也正式起步。1997年，在財(cái)政部、人民銀行的組織下，9家財(cái)險(xiǎn)公司和中國(guó)再保險(xiǎn)公司共同組建中國(guó)航天保險(xiǎn)聯(lián)合體，這一階段航天保險(xiǎn)以政策性保險(xiǎn)為主。2004年后，原保監(jiān)會(huì)明確航天保險(xiǎn)采用“一個(gè)市場(chǎng)、兩種模式”的新規(guī)則，商業(yè)共保形式逐漸成為主流。

如今，隨著商業(yè)航天發(fā)射的持續(xù)發(fā)展，為適應(yīng)其多樣化的保障需求，航天保險(xiǎn)的險(xiǎn)種越來(lái)越豐富。目前航天保險(xiǎn)基本覆蓋了航天發(fā)射的全過(guò)程、各環(huán)節(jié)，主要險(xiǎn)種有火箭發(fā)射前保險(xiǎn)、衛(wèi)星發(fā)射前保險(xiǎn)、衛(wèi)星發(fā)射及初始運(yùn)行保險(xiǎn)、衛(wèi)星在軌壽命保險(xiǎn)、衛(wèi)星發(fā)射第三方責(zé)任保險(xiǎn)等。比如發(fā)射前保險(xiǎn)主要保障的是火箭和衛(wèi)星從研發(fā)地到發(fā)射場(chǎng)運(yùn)輸過(guò)程中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，衛(wèi)星發(fā)射第三方責(zé)任險(xiǎn)是針對(duì)發(fā)射活動(dòng)中造成第三方的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)保障。

“大國(guó)重器”保險(xiǎn)具有高保額、高技術(shù)、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。“投保人確定預(yù)算、進(jìn)行公開(kāi)招標(biāo)，險(xiǎn)企對(duì)整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估、量身定制保險(xiǎn)方案參加競(jìng)標(biāo)，因?yàn)楸ｎ~很高，一般會(huì)由多家險(xiǎn)企共同承保，中標(biāo)企業(yè)一般還會(huì)根據(jù)項(xiàng)目需要進(jìn)行再保險(xiǎn)安排，合理分散風(fēng)險(xiǎn)。”徐亦飆說(shuō)，“近年來(lái)，我國(guó)航天發(fā)射的高成功率讓險(xiǎn)企能夠潛心經(jīng)營(yíng)、提升保障能力。”

航天之外，保險(xiǎn)還為航空、海洋、電力、石油等領(lǐng)域的“大國(guó)重器”撐起防護(hù)網(wǎng)。大型客機(jī)C919、大型水陸兩棲飛機(jī)AG600等國(guó)產(chǎn)大飛機(jī)有試飛險(xiǎn)的護(hù)航，“深海勇士”“奮斗者”全海深載人潛水器有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及潛水人員意外傷害險(xiǎn)的保障，白鶴灘水電站有建筑工程保險(xiǎn)的支撐，還有多家保險(xiǎn)公司組成核保險(xiǎn)共同體來(lái)保障核電站的安全。

保險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)的功能不僅是事后賠償，還能充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)業(yè)能力，通過(guò)介入事前保障，進(jìn)一步提升“大國(guó)重器”運(yùn)行的安全性。“自白鶴灘電站開(kāi)工以來(lái)，我們現(xiàn)場(chǎng)巡防3285天，提供了130余個(gè)風(fēng)險(xiǎn)反饋記錄和14次國(guó)內(nèi)頂級(jí)專(zhuān)家的現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)，為工程順利投產(chǎn)發(fā)電貢獻(xiàn)了力量。”徐亦飆說(shuō)。

激勵(lì)創(chuàng)新，讓“大國(guó)重器”制造企業(yè)輕裝上陣

“相當(dāng)于加了一道安全鎖，提升了我們?cè)趪?guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力！”一家造船（集團(tuán)）有限公司負(fù)責(zé)人告訴記者，企業(yè)制造的超大型集裝箱船因?yàn)橥侗Ａ耸着_(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)，增強(qiáng)了海外客戶(hù)的信心，讓企業(yè)在激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中勝出，成功地“走出去”。

“新裝備不僅研發(fā)難，開(kāi)拓市場(chǎng)也難，客戶(hù)面對(duì)新產(chǎn)品難免有疑慮。”承保該項(xiàng)目的平安產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品及平臺(tái)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人楊晉峰介紹，首臺(tái)（套）保險(xiǎn)很大程度上打消了這種疑慮，“裝備因質(zhì)量缺陷導(dǎo)致用戶(hù)要求修理、更換或退貨，以及質(zhì)量缺陷造成用戶(hù)財(cái)產(chǎn)損失或者發(fā)生人身傷亡時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)首臺(tái)（套）保險(xiǎn)合同就會(huì)給予賠償”。

不僅為裝備增信，還為企業(yè)減壓。“這一保險(xiǎn)也減輕了高技術(shù)制造企業(yè)的財(cái)務(wù)與經(jīng)營(yíng)壓力。”楊晉峰解釋?zhuān)b備銷(xiāo)售合同中含有質(zhì)保金條款，占用了企業(yè)一部分銷(xiāo)售資金，如果投保首臺(tái)（套）保險(xiǎn)，裝備制造企業(yè)可憑借保單對(duì)產(chǎn)品售后質(zhì)保責(zé)任提供的風(fēng)險(xiǎn)保障，與使用方協(xié)商降低質(zhì)保金比例，提高銷(xiāo)售資金的回籠速度，加快創(chuàng)新投入周期。

2015年試點(diǎn)以來(lái)，首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)已經(jīng)在近30個(gè)省區(qū)市應(yīng)用，覆蓋航空航天、石油石化、船舶海工以及清潔新能源等重點(diǎn)行業(yè)。如今，保險(xiǎn)產(chǎn)品還不斷推陳出新，更早地介入研發(fā)環(huán)節(jié)，進(jìn)一步激勵(lì)科技創(chuàng)新。

去年6月，全國(guó)首份“揭榜險(xiǎn)”保單在浙江金華落地。投保方是浙江派尼爾科技股份有限公司，承保方是中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)金華市分公司，保額約50萬(wàn)元。

“揭榜險(xiǎn)”保的啥？去年5月，派尼爾公司的汽油機(jī)生產(chǎn)技術(shù)難題被納入金華首批揭榜掛帥企業(yè)技術(shù)需求榜單，面向海內(nèi)外人才廣發(fā)“英雄帖”，最終由天津內(nèi)燃機(jī)研究所揭榜。研發(fā)成功了有獎(jiǎng)勵(lì)，萬(wàn)一失敗了怎么辦？“揭榜險(xiǎn)”就派上了用場(chǎng)——由于特定原因?qū)е驴萍茧y題研發(fā)失敗后，對(duì)企業(yè)的研發(fā)投入成本和揭榜專(zhuān)家的個(gè)人成本給予補(bǔ)償。

“這種專(zhuān)門(mén)對(duì)研發(fā)失敗導(dǎo)致的沉沒(méi)成本進(jìn)行保障的保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)乃至國(guó)際上都是創(chuàng)新產(chǎn)品，起初是根據(jù)傳統(tǒng)核電設(shè)備制造商的訴求而開(kāi)發(fā)的科技項(xiàng)目研發(fā)費(fèi)用損失保險(xiǎn)。”中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，如今該款產(chǎn)品廣受地方政府青睞，已被部分地方納入政府鼓勵(lì)創(chuàng)新政策體系中，有利于解決更多的創(chuàng)新后顧之憂(yōu)，助力破解“卡脖子”技術(shù)難題、制造出更多“大國(guó)重器”。

融合發(fā)展，“大國(guó)重器”與保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)相互促進(jìn)的發(fā)展良性循環(huán)

護(hù)航“大國(guó)重器”，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理提出了更高要求。

首先，要參透“大國(guó)重器”的高技術(shù)性和高復(fù)雜性，從而完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)、定損等工作，這需要保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)具備承保領(lǐng)域的相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)。其次，“大國(guó)重器”往往不是廣泛應(yīng)用的產(chǎn)品，很多還在持續(xù)迭代，這意味著這類(lèi)項(xiàng)目往往缺乏既往的承保數(shù)據(jù)，險(xiǎn)企難以通過(guò)大數(shù)法則進(jìn)行推算。

此外，“大國(guó)重器”上天入海，查勘定損常常會(huì)遭遇各種困難。“比如衛(wèi)星在太空中出現(xiàn)故障，只能通過(guò)遙測(cè)遙控技術(shù)進(jìn)行調(diào)整；海上鉆井平臺(tái)一旦出險(xiǎn)，理賠人員和工程師需要乘坐直升機(jī)等交通工具登上平臺(tái)，成本不小。”人保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

提升承保能力，才能更好護(hù)航“大國(guó)重器”。近年來(lái)，險(xiǎn)企不斷深化對(duì)這類(lèi)特殊保險(xiǎn)保障領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)研究。平安產(chǎn)險(xiǎn)在總部配備專(zhuān)職人員專(zhuān)門(mén)研究航天、航空、石油、核電領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)和承保技術(shù)，逐步形成特險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化的人才梯隊(duì)，同時(shí)引入專(zhuān)家型人才，提升保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)、費(fèi)率報(bào)價(jià)影響力和再保排分能力。

為了讓保險(xiǎn)保障及時(shí)追上技術(shù)創(chuàng)新的腳步，越來(lái)越多的險(xiǎn)企與創(chuàng)新研發(fā)單位開(kāi)展更加深入的合作。比如中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)采取“航天保險(xiǎn)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”的合作新模式，一方面與客戶(hù)、相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜乙黄鸶枚x入軌精度、平臺(tái)載荷失效標(biāo)準(zhǔn)等定損標(biāo)準(zhǔn)，提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障能力，另一方面也加快探索如何利用航天技術(shù)更好地服務(wù)保險(xiǎn)公司，實(shí)現(xiàn)兩者相互促進(jìn)、融合發(fā)展。

“‘大國(guó)重器’與保險(xiǎn)的融合發(fā)展是大勢(shì)所趨，險(xiǎn)企在更好地保障‘大國(guó)重器’的同時(shí)也為自身發(fā)展創(chuàng)造了更好的技術(shù)條件。”徐亦飆說(shuō)，比如衛(wèi)星的技術(shù)進(jìn)步能夠進(jìn)一步提升天氣預(yù)報(bào)、地理信息測(cè)量的精度，提升農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的定損、減損能力，還有新推出的無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)產(chǎn)品及未來(lái)的無(wú)人車(chē)等保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)也有賴(lài)于導(dǎo)航衛(wèi)星的進(jìn)一步發(fā)展。

受訪(fǎng)的保險(xiǎn)公司表示，在加快自身保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、提升承保能力的同時(shí)，還需國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)公司加大支持力度，更好地共同為“大國(guó)重器”護(hù)航。