近年來，中國(guó)建設(shè)銀行積極貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作指示精神，深入推進(jìn)“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)。通過加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，構(gòu)建全面、主動(dòng)、智能的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系。建設(shè)銀行不斷提升信息保護(hù)預(yù)警和監(jiān)測(cè)能力，保護(hù)數(shù)據(jù)安全和客戶隱私，做好網(wǎng)絡(luò)渠道交易安全保障。幫助預(yù)防和減少電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件的發(fā)生，切實(shí)守住人民群眾的“錢袋子”，為人民群眾資金安全保駕護(hù)航。

精準(zhǔn)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪

隨著信息技術(shù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙形勢(shì)越發(fā)復(fù)雜嚴(yán)峻，黑色產(chǎn)業(yè)鏈持續(xù)膨脹，詐騙團(tuán)伙作案手段不斷演變升級(jí)，造成嚴(yán)重的社會(huì)危害。建設(shè)銀行積極參與打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙社會(huì)治理，全力以赴守護(hù)客戶資金安全，在業(yè)內(nèi)率先推出網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐業(yè)務(wù)，建立集事前防范、事中監(jiān)控、事后處置三位一體的全流程安全與風(fēng)險(xiǎn)管控體系。創(chuàng)新開展包括客戶安全教育、釣魚網(wǎng)站監(jiān)測(cè)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)攔截、客戶損失追賠等在內(nèi)的全面風(fēng)險(xiǎn)防控服務(wù)，7×24小時(shí)全天候?qū)W(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)支付等線上交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，防控不法分子通過網(wǎng)絡(luò)金融渠道盜取客戶資金、實(shí)施網(wǎng)絡(luò)釣魚等欺詐行為，確?？蛻艉戏?quán)益不受侵害。

打造數(shù)據(jù)智能風(fēng)控平臺(tái)

當(dāng)下，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙已成為嚴(yán)重影響人民群眾安全感的刑事犯罪之一，詐騙手段不斷翻新升級(jí)，讓銀行用戶防不勝防。建設(shè)銀行加大生物特征識(shí)別、大數(shù)據(jù)、知識(shí)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)等新一代金融科技在風(fēng)控領(lǐng)域的探索應(yīng)用，加速打造以網(wǎng)絡(luò)金融智能“風(fēng)控大腦”為核心的大數(shù)據(jù)智能化風(fēng)控平臺(tái)，以應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的網(wǎng)絡(luò)欺詐形勢(shì)。

偽冒公檢法電信詐騙一直是網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要作案手法。建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐團(tuán)隊(duì)認(rèn)真剖析每一筆風(fēng)險(xiǎn)事件的來龍去脈，通過對(duì)客戶的職業(yè)、性別、賬戶使用習(xí)慣、銀行渠道終端變更情況進(jìn)行梳理，輔以欺詐分子畫像分析，不斷提升精準(zhǔn)識(shí)別和攔截風(fēng)險(xiǎn)能力，幫助客戶識(shí)破欺詐分子真面目。

2021年7月份，家住遼寧大連的喻女士接到一個(gè)自稱是海關(guān)工作人員打來的電話。對(duì)方聲稱，在海關(guān)復(fù)查出入境人員證件的過程中，發(fā)現(xiàn)喻女士的護(hù)照與一起洗錢案件相關(guān)聯(lián)，需要她抓緊時(shí)間前往上海協(xié)助辦案。喻女士詢問有無其他解決方式，對(duì)方隨即同意她通過網(wǎng)絡(luò)配合“辦案”。喻女士馬上收到“上海海關(guān)”發(fā)來的短信，讓其登錄某網(wǎng)站，注冊(cè)并填寫相關(guān)信息。喻女士不假思索地填寫了自己的銀行卡號(hào)、密碼、短信驗(yàn)證碼等。填完信息幾分鐘后，喻女士接到建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐來電，“藍(lán)E衛(wèi)士”告知其手機(jī)銀行已經(jīng)被欺詐分子綁定登錄，剛剛提交了一筆29999元的交易。所幸，這筆交易被建設(shè)銀行風(fēng)控系統(tǒng)及時(shí)攔截。經(jīng)過工作人員還原騙子作案手法，喻女士恍然大悟，對(duì)“藍(lán)E衛(wèi)士”表達(dá)了真誠(chéng)感謝。

數(shù)據(jù)和模型正逐步成為建設(shè)銀行對(duì)抗短信嗅探風(fēng)險(xiǎn)的有利武器。短信嗅探風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)時(shí)期，常有客戶反映手機(jī)、銀行卡都在身邊，可銀行卡里的錢卻莫名其妙地“失蹤”了。這是欺詐分子利用短信嗅探技術(shù)，將客戶手機(jī)信號(hào)由4G降為2G，再截獲短信驗(yàn)證碼，從而竊取資金。建設(shè)銀行利用大數(shù)據(jù)方法對(duì)被受害客戶的行為展開分析，經(jīng)過多輪比對(duì)、驗(yàn)證，發(fā)現(xiàn)在被盜刷前的一段時(shí)間里，這些客戶都存在某些相同的異常行為。建設(shè)銀行風(fēng)控專家就此展開關(guān)聯(lián)分析，通過數(shù)據(jù)挖掘?qū)ふ覞撛谑茯_客戶，加強(qiáng)對(duì)客戶的交易監(jiān)控，案件防控取得成效。

避免社會(huì)熱點(diǎn)被欺詐分子包裝為釣魚信息，也是建設(shè)銀行反欺詐工作的重要內(nèi)容之一。老百姓對(duì)社會(huì)熱點(diǎn)相關(guān)信息的警惕性往往有所降低，疫情發(fā)生以來，欺詐分子通過虛假兜售口罩、配送生活物資以及偽裝公益慈善機(jī)構(gòu)募捐等手段實(shí)施詐騙。針對(duì)此類社會(huì)熱點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)銀行從源頭抓起，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和關(guān)閉釣魚網(wǎng)址，斬?cái)鄠鞑ヂ窂?。同時(shí)，利用客戶歷史行為檔案，針對(duì)交易對(duì)手、往來賬戶建立評(píng)分機(jī)制，及時(shí)阻斷高評(píng)分可疑交易。

打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙成效凸顯

打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪是一場(chǎng)持久戰(zhàn)，建設(shè)銀行建立起一套行之有效的打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙解決方案，自主開發(fā)的反釣魚監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和方法獲得權(quán)威部門認(rèn)定；創(chuàng)新應(yīng)用高危賬戶、終端識(shí)別、位置定位等智能技術(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)構(gòu)建以行為特征進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的控制手段，形成領(lǐng)先的風(fēng)控策略模型；打造“共創(chuàng)、共享、共贏”反欺詐生態(tài)圈，倡導(dǎo)建立全社會(huì)共同反詐的安全生態(tài)新格局，全面提升打擊治理能力，已成為聯(lián)防聯(lián)控生態(tài)圈主導(dǎo)力量；積極響應(yīng)多部門開展的涉賭涉詐專項(xiàng)整治、“斷卡”專案行動(dòng)，取得階段性成效。

開展網(wǎng)絡(luò)渠道反欺詐運(yùn)營(yíng)10年以來，建設(shè)銀行已累計(jì)服務(wù)客戶逾10億人次；攔截欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件50余萬件；避免資金損失超過20億元；處理關(guān)閉釣魚網(wǎng)站15萬多個(gè)；提供風(fēng)險(xiǎn)警示和教育4億人次。（數(shù)據(jù)來源：中國(guó)建設(shè)銀行）