【摘要】2021年6月1日起施行的《中華人民共和國鄉(xiāng)村振興促進法》，標(biāo)志著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略邁入有法可依、依法實施的新階段。該法蘊含的融合、科技、普惠、契約的金融意識不僅是金融部門的意志，也是黨和政府的意愿認(rèn)識，更是圍繞金融助推鄉(xiāng)村振興的全社會共識。落實鄉(xiāng)村振興法治化要求樹立正確的金融意識、提升有效的金融服務(wù)和推進系統(tǒng)的金融法治。

【關(guān)鍵詞】鄉(xiāng)村振興  鄉(xiāng)村金融  金融法治

【中圖分類號】D92    【文獻標(biāo)識碼】A

全面推進鄉(xiāng)村振興，是在高質(zhì)量發(fā)展中促進共同富裕。2021年6月1日起施行的《中華人民共和國鄉(xiāng)村振興促進法》（以下簡稱《鄉(xiāng)村振興促進法》），將推進鄉(xiāng)村振興各項工作納入規(guī)范性和合法性軌道，開啟了鄉(xiāng)村振興法治化的進程。該法明確規(guī)定了金融部門的相關(guān)條款，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興提出了法律性要求，也為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興提供了全新視角。

從振興的視角，樹立正確的金融意識

現(xiàn)代金融是經(jīng)濟的血脈，更是社會的潤滑劑。鄉(xiāng)村振興離不開金融，更需要全新、正確的金融意識。金融意識不僅是金融部門的意志，也是黨和政府的意愿認(rèn)識，更是圍繞金融助推鄉(xiāng)村振興的全社會共識，金融意識覆蓋以下四個方面。

融合意識。金融不僅僅是資金、產(chǎn)品的提供，突破傳統(tǒng)的金融服務(wù)方式使金融與其他要素融合，才能構(gòu)建優(yōu)化的鄉(xiāng)村金融發(fā)展生態(tài)。融合是金融服務(wù)理念，更是金融服務(wù)方法。《鄉(xiāng)村振興促進法》第七章專門規(guī)定了城鄉(xiāng)融合的內(nèi)容，加快縣域城鄉(xiāng)融合發(fā)展，為金融的服務(wù)方向、功能發(fā)揮提出了新要求。

科技意識。該法第18條第2款規(guī)定：“國家鼓勵農(nóng)業(yè)信息化建設(shè)，加強農(nóng)業(yè)信息監(jiān)測預(yù)警和綜合服務(wù)，推進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息化。”大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等科技在金融業(yè)的廣泛應(yīng)用，拓展了鄉(xiāng)村金融的發(fā)展空間。數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)及平臺經(jīng)濟下農(nóng)村場景的豐富，決定了今天的鄉(xiāng)村金融必然是以科技為特征。數(shù)據(jù)是金融的重要生產(chǎn)資料，平臺是金融的主要生產(chǎn)方式，廣袤的農(nóng)村和廣大的農(nóng)民需要依靠科技增強獲取金融資源的意識與能力。

普惠意識。金融的普惠性保障了大眾獲取金融服務(wù)的公平性和可得性。鄉(xiāng)村金融發(fā)展的重要標(biāo)志就是普惠金融在農(nóng)村的落地實現(xiàn)。2018年中央一號文件強調(diào)，普惠金融重點要放在鄉(xiāng)村。2021年中央一號文件提出，支持市縣構(gòu)建域內(nèi)共享的涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)庫，用3年時間基本建成比較完善的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用體系?？梢钥吹缴孓r(nóng)金融既是普惠金融中的重點，也是難點。當(dāng)前《鄉(xiāng)村振興促進法》的正式施行，讓普惠金融落地農(nóng)村有了法律保障依據(jù)。

契約意識。契約意識的核心要義在于：培育信用文化，構(gòu)建信用制度，確立信用變現(xiàn)機制。鄉(xiāng)村振興最需要培育市場主體的履約意識和契約精神。農(nóng)民并非沒有信用，其信用隱藏在鄉(xiāng)土社會之中。農(nóng)村碎片化的信用信息沒有形成體系化的信用環(huán)境和信用制度，農(nóng)民樸素的信用觀、未激活的信用資產(chǎn)沒能轉(zhuǎn)換成基本的契約精神，這一定程度上損害了建立農(nóng)村信用體系的制度基礎(chǔ)。

從促進的視角，提升有效的金融服務(wù)

《鄉(xiāng)村振興促進法》明確了金融在鄉(xiāng)村振興中的作為和作用。金融促進不再僅僅將經(jīng)濟的增長作為追求目標(biāo)，而是以鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略20字方針“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕”為基本要求。這決定了金融促進不僅是資金的投入，還是信用、資源、科技、人力的疊加與復(fù)用；不僅要促進金融自身在鄉(xiāng)村的發(fā)展，更要促進鄉(xiāng)村金融發(fā)展環(huán)境的優(yōu)化。

促進農(nóng)村的全面進步。鄉(xiāng)村金融區(qū)分于傳統(tǒng)金融，要注重發(fā)揮金融的社會功能。除了發(fā)揮金融對經(jīng)濟的推動作用，更要體現(xiàn)鄉(xiāng)村振興背景下金融對社會的服務(wù)功能，也就是推動農(nóng)村的全面進步，這已成為時代對鄉(xiāng)村金融的要求和使命?！多l(xiāng)村振興促進法》堅持走城鄉(xiāng)融合發(fā)展的鄉(xiāng)村振興之路，順應(yīng)鄉(xiāng)村社會結(jié)構(gòu)的變化及農(nóng)村全面發(fā)展的要求，提出大力推動新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，實現(xiàn)城鄉(xiāng)融合，推進基層治理體系和治理能力現(xiàn)代化的法律性要求。城鄉(xiāng)融合的時代命題，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興刻劃了新路徑，金融的科技賦能、資金的融通融匯、數(shù)據(jù)的互通互聯(lián)，契合鄉(xiāng)村振興發(fā)展訴求，拓展了新的發(fā)展空間。通過鄉(xiāng)村建設(shè)的信貸投入和金融資源對社會其他有效資源的帶動促進城鄉(xiāng)之間的有序流動，通過金融助推城鄉(xiāng)之間公共服務(wù)的均等化，通過金融科技實現(xiàn)智慧政務(wù)在鄉(xiāng)村的落地等，都是該法期待的金融作為，也是該法賦予金融的法律任務(wù)。

促進農(nóng)業(yè)的全面升級。產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興的重中之重，進入大數(shù)據(jù)時代的鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興更是鄉(xiāng)村發(fā)展的希望之路。隨著我國從科技農(nóng)業(yè)全面進入智慧農(nóng)業(yè)的新階段，大數(shù)據(jù)在農(nóng)業(yè)市場預(yù)測、農(nóng)業(yè)種植、農(nóng)產(chǎn)品上行和農(nóng)資產(chǎn)品下行等方面發(fā)揮著重要作用。數(shù)字化智能化的金融平臺、產(chǎn)品為金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了新思路、新道路?！多l(xiāng)村振興促進法》要求金融機構(gòu)的信貸、保險等金融服務(wù)政策要向農(nóng)業(yè)農(nóng)村傾斜，運用新一代信息技術(shù)因地制宜打造惠農(nóng)利民的金融產(chǎn)品與服務(wù)。今天的金融業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，融合電子商務(wù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)，具備了精準(zhǔn)畫像、精準(zhǔn)投放、精準(zhǔn)服務(wù)的條件。產(chǎn)業(yè)發(fā)展離不開金融部門，其他的社會資源一樣離不開金融部門。該法從財政投入、政府引導(dǎo)基金、市場化鄉(xiāng)村振興基金、債券發(fā)行、金融機構(gòu)信貸支持等方面，對建立健全多層次的農(nóng)村金融服務(wù)體系也提出了要求。因此，要充分利用金融的經(jīng)濟優(yōu)勢、海量的數(shù)據(jù)優(yōu)勢、發(fā)達的科技優(yōu)勢、成熟的信用優(yōu)勢在金融與農(nóng)業(yè)之間架起資金、服務(wù)的橋梁。

促進農(nóng)民的全面發(fā)展。該法第4條明確，堅持農(nóng)民主體地位，充分尊重農(nóng)民意愿，保障農(nóng)民民主權(quán)利和其他合法權(quán)益，調(diào)動農(nóng)民的積極性、主動性、創(chuàng)造性，維護農(nóng)民根本利益。這是“堅持農(nóng)民主體地位”第一次被寫進鄉(xiāng)村振興的法律中，也是把黨的意志轉(zhuǎn)換成法律規(guī)范的代表，體現(xiàn)了該法鮮明的政治特色和人本屬性。只有農(nóng)民成為鄉(xiāng)村振興的參與者、支持者和受益者，鄉(xiāng)村才能實現(xiàn)真正意義上的振興。為此，金融業(yè)的基本任務(wù)在于：一是因地制宜支持發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，為生產(chǎn)端的成本到加工端、銷售端的變現(xiàn)提供信貸和保險投入，突出農(nóng)民自身信用的金融資源獲得，為不斷提高農(nóng)民收入創(chuàng)設(shè)金融服務(wù)模式和產(chǎn)品；二是支持發(fā)展多種形式的規(guī)模經(jīng)營，提高農(nóng)業(yè)組織化程度，支持家庭農(nóng)場、專業(yè)合作社等新型經(jīng)營主體的發(fā)展。以金融之力加大對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的社會化服務(wù)水平，促進小農(nóng)戶與社會化大生產(chǎn)之間的有效銜接；三是創(chuàng)新金融賦能的模式方式，為農(nóng)民提供教育培訓(xùn)、技術(shù)支持、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)等服務(wù)。

促進責(zé)任的全面落實。責(zé)任是法律的核心，是法律強制性、約束性的集中表達，也是貫徹落實法律的重要制度設(shè)計?！多l(xiāng)村振興促進法》對金融的責(zé)任約束，至少包括三個方面的內(nèi)容：

法定責(zé)任。鄉(xiāng)村振興不再只是一種號召，而是法定的社會發(fā)展目標(biāo)，是社會相關(guān)主體的法定責(zé)任。該法63條至66條，明確規(guī)定了金融服務(wù)鄉(xiāng)村的條款，既有對黨委政府的要求，也有對金融、證券、保險等行業(yè)的要求。金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興，不只是金融部門、金融業(yè)的事，也是全社會的事，國家首次從立法上厘清金融責(zé)任源頭以及部門、行業(yè)的邊界，既是立法的思路，也是鄉(xiāng)村振興的基本思路和要求。

社會責(zé)任。層層壓實推進鄉(xiāng)村振興的地方黨委政府的責(zé)任。比如，過去大銀行服務(wù)農(nóng)村市場，因為缺乏發(fā)現(xiàn)和管理農(nóng)村信用的手段，服務(wù)成本高，風(fēng)控能力跟不上?，F(xiàn)在金融科技已經(jīng)具備整合多方數(shù)據(jù)的能力，迫切需要構(gòu)建由政府部門統(tǒng)籌、多方參與的統(tǒng)一涉農(nóng)數(shù)據(jù)平臺，建立形成農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)數(shù)據(jù)、農(nóng)業(yè)服務(wù)平臺建設(shè)數(shù)據(jù)、政府機構(gòu)管理數(shù)據(jù)、金融機構(gòu)應(yīng)用數(shù)據(jù)的“三農(nóng)”大數(shù)據(jù)機制。

機構(gòu)責(zé)任。習(xí)近平總書記指出：“防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題。”金融部門、機構(gòu)承擔(dān)著金融促進的主體責(zé)任，一方面要積極創(chuàng)新發(fā)展，利用大數(shù)據(jù)等科技手段主動履行職責(zé)，構(gòu)建鄉(xiāng)村金融的長效發(fā)展機制；另一方面要承擔(dān)防范鄉(xiāng)村金融風(fēng)險責(zé)任，增強防范風(fēng)險的主動性、科學(xué)性、長效性。唯有這樣，鄉(xiāng)村金融才能健康持續(xù)發(fā)展。

從法律的視角，推進系統(tǒng)的金融法治

政策和法律之間的區(qū)別在于強制性、規(guī)范性、約束性和穩(wěn)定性，因而只有上升為法律條文的政策，才能產(chǎn)生持續(xù)的推動力?！多l(xiāng)村振興促進法》是為了保障鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略有效貫徹實施而制定的，既是規(guī)范，更是指引，其目的就是把黨中央關(guān)于鄉(xiāng)村振興的任務(wù)、目標(biāo)、要求和原則等重大決策部署轉(zhuǎn)化為法律規(guī)范，標(biāo)志著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略邁入有法可依、依法實施的新階段。該法明確了振興的基本原則，對五個振興的具體路徑和措施、城鄉(xiāng)融合發(fā)展的具體要求以及對鄉(xiāng)村振興進行監(jiān)督檢查等，都有明確的法律程序性、實體性規(guī)定。

法治思維，堅持依法辦事。《鄉(xiāng)村振興促進法》是黨和國家關(guān)于鄉(xiāng)村振興重大決策部署的法律體現(xiàn)，也是調(diào)整鄉(xiāng)村振興中各種社會關(guān)系的基本法律規(guī)范。不僅有了依法辦事的總要求，也為依法辦事提供了總依據(jù)。比如，該法中“政府應(yīng)當(dāng)”的表述出現(xiàn)了51次，第9章還明確了目標(biāo)責(zé)任制和考核評價制。該法第63條為財政、金融部門服務(wù)鄉(xiāng)村振興提供了義務(wù)性規(guī)范和職責(zé)性要求。該法第5條規(guī)定，國家鞏固和完善以家庭承包經(jīng)營為基礎(chǔ)、統(tǒng)分結(jié)合的雙層經(jīng)營體制，發(fā)展壯大農(nóng)村集體所有制經(jīng)濟。第6條規(guī)定，國家建立健全城鄉(xiāng)融合發(fā)展的體制機制和政策體系。這些規(guī)定為建立相應(yīng)法律體系制度、構(gòu)建基本法律秩序提供了法律依據(jù)。

《鄉(xiāng)村振興促進法》集合了鄉(xiāng)村領(lǐng)域的法律法規(guī)，包括金融監(jiān)管部門規(guī)章及規(guī)范性文件等，也提供了法治思維體系框架，金融服務(wù)的認(rèn)知、行為、產(chǎn)品、模式正是基于法治的思維與邏輯。金融既要關(guān)切如何維護好農(nóng)村集體經(jīng)濟組織、承包農(nóng)戶、土地經(jīng)營人三類主體的合法權(quán)利，又要創(chuàng)設(shè)出滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力提升、生產(chǎn)方式變革的農(nóng)業(yè)發(fā)展新要求的服務(wù)方式方法，同時還能滿足金融風(fēng)險管理的要求。這既是落實政策的需要，也是履行法定義務(wù)的需要。

及時立法，引導(dǎo)鄉(xiāng)村振興。把實踐中創(chuàng)造的經(jīng)驗上升為法律，是構(gòu)建我國法律制度的重要方法。《鄉(xiāng)村振興促進法》通過法律條文的形式，把農(nóng)村的政策改革法律化、制度化，使一些行之有效的支持政策固定為法律條文，將改革成果固化為法律成果，為我國全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了堅強的法律保障。實踐中很多政策措施的針對性、創(chuàng)新性都很強，很多規(guī)定甚至突破了現(xiàn)有的金融支持政策，因而迫切需要通過立法解決創(chuàng)新、業(yè)務(wù)拓展的合法性、合規(guī)性、正當(dāng)性的問題。比如建立國家級、省級金融支持鄉(xiāng)村振興風(fēng)險的補償機制以及涉農(nóng)貸款實施單獨的準(zhǔn)備金等政策，都迫切需要法律化以更好地服務(wù)實踐需求。

加快配套，更好依法盡責(zé)。推進《鄉(xiāng)村振興促進法》在金融部門、金融業(yè)有效落地，一方面需要增強金融促進鄉(xiāng)村振興的自覺性，另一方面也需要強化促進行為的約束力。因此還要加快完善現(xiàn)有的農(nóng)村土地承包法、農(nóng)民專業(yè)合作社法、種子法、畜牧法等涉農(nóng)法律配套制度體系，將法律確定的重要原則和制度要求等轉(zhuǎn)化為可操作、能考核、能落地的制度措施，為金融要素的有效落地提供制度保障。如該法第19條規(guī)定支持特色農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、康養(yǎng)和鄉(xiāng)村物流、電子商務(wù)等鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。針對如何發(fā)展就需要出臺相關(guān)的規(guī)章、政策。這既是對金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的基本要求，也是金融業(yè)的發(fā)展空間和市場機遇。

（作者為西南政法大學(xué)中國金融與保險法研究中心教授、博導(dǎo)）

【參考文獻】

①張才明：《大數(shù)據(jù)助力鄉(xiāng)村振興》，《學(xué)習(xí)時報》，2021年5月7日。

②栗戰(zhàn)書：《在鄉(xiāng)村振興促進法實施座談會上的講話》，《中國人大》，2021年6月5日。

③李秀萍、侯馨遠：《為全面實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供有力法治保障》，《農(nóng)民日報》，2021年5月1日。

責(zé)編/靳佳（見習(xí)）    美編/楊玲玲

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