憑借優(yōu)越的自然條件和雄厚的金融基礎(chǔ)，浙江發(fā)展綠色金融起步較早。如何才能開(kāi)發(fā)好綠色金融這座富礦？發(fā)展綠色金融面臨哪些堵點(diǎn)？浙江正在實(shí)施哪些應(yīng)對(duì)舉措？經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者日前來(lái)到浙江，深入郵儲(chǔ)銀行浙江分行，從對(duì)這家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)的剖析調(diào)查中，一探當(dāng)?shù)匕l(fā)展綠色金融的特色之處。

保護(hù)好綠水青山，離不開(kāi)綠色金融的精準(zhǔn)支持。在浙江，綠色金融近年來(lái)得到大力發(fā)展，在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新、開(kāi)辟專項(xiàng)綠色融資、完善政策制度等方面先行先試、大膽探索，在積極支持綠色低碳發(fā)展的同時(shí)，開(kāi)展了一系列具有浙江特色的創(chuàng)新實(shí)踐。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行浙江分行就是其中的縮影，近年來(lái)通過(guò)持續(xù)創(chuàng)新綠色服務(wù)，走出了一條綠色金融助力生態(tài)美與產(chǎn)業(yè)興的可持續(xù)發(fā)展道路。

聚焦產(chǎn)業(yè)短板發(fā)力

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)決定了金融布局與規(guī)模。浙江人深知，發(fā)展綠色金融必須精準(zhǔn)把握綠色產(chǎn)業(yè)與金融工具的“交集”，才能充分助推產(chǎn)業(yè)升級(jí)——這既是發(fā)展綠色金融的難點(diǎn)，又是盤(pán)活產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的突破口。

“從航天飛船的配件到故宮門(mén)前的不銹鋼護(hù)欄，松陽(yáng)無(wú)縫鋼管產(chǎn)品暢銷國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，市場(chǎng)份額約占全國(guó)三分之一。”在浙江麗水市松陽(yáng)縣松陽(yáng)光潔固廢處置有限公司，總經(jīng)理助理王帥告訴記者，松陽(yáng)雖是一座小城，但作為“國(guó)家級(jí)不銹鋼管產(chǎn)業(yè)質(zhì)量提升示范區(qū)”“浙江省不銹鋼管產(chǎn)業(yè)基地”，擁有不銹鋼管規(guī)上企業(yè)46家，總產(chǎn)值超60億元，產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)穩(wěn)固。

“小”縣城如何擁有“大”產(chǎn)業(yè)？記者發(fā)現(xiàn)，隨著國(guó)家環(huán)保政策不斷升級(jí)，當(dāng)?shù)夭讳P鋼產(chǎn)業(yè)曾深受污泥排放的“短板”困擾。“污泥”，是不銹鋼酸洗后產(chǎn)生的污泥排放物，如不妥善處理，會(huì)對(duì)環(huán)境產(chǎn)生潛在危害。松陽(yáng)原來(lái)沒(méi)有專門(mén)的固廢危廢處理能力，只能運(yùn)輸?shù)绞⊥馓幹谩?ldquo;污泥外運(yùn)處置不僅費(fèi)用高，一旦運(yùn)輸中發(fā)生泄漏，還會(huì)產(chǎn)生二次污染。污泥已成為制約松陽(yáng)不銹鋼產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸之一。”王帥介紹，如今，他們有了光潔固廢處理廠區(qū)，年設(shè)計(jì)處理危害物達(dá)10萬(wàn)噸，可以直接承接松陽(yáng)不銹鋼產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生的污泥。而且，廠區(qū)從污泥中還可提煉出循環(huán)利用的金屬原材料再反哺給企業(yè)，實(shí)現(xiàn)了真正意義上的循環(huán)利用，助力當(dāng)?shù)夭讳P鋼產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

走進(jìn)固廢加工廠區(qū)，處理中的污泥酸味撲面而來(lái)?？上攵?，這些廢棄物如不經(jīng)處理直接排入地下，對(duì)于環(huán)境的破壞該有多大。

這一廠區(qū)的建設(shè)，曾得到郵儲(chǔ)銀行2.56億元授信支持。事情還要從幾年前說(shuō)起。當(dāng)時(shí)，污泥產(chǎn)業(yè)的“痛”提醒著當(dāng)?shù)卣贸鰤咽繑嗤蟮挠職鈨?yōu)化產(chǎn)業(yè)布局，保護(hù)綠水青山。“這是一次綠色金融精準(zhǔn)幫扶產(chǎn)業(yè)‘短板’的實(shí)踐。當(dāng)了解到當(dāng)?shù)卣ㄔO(shè)年處理工業(yè)危險(xiǎn)廢棄物達(dá)10萬(wàn)噸的松陽(yáng)光潔固廢處置項(xiàng)目，我們開(kāi)始圍繞融資需求設(shè)計(jì)方案，最終以生態(tài)價(jià)值未來(lái)收益權(quán)融資方式，利用現(xiàn)有資源在擔(dān)保方式、授信期限、貸款利率等方面給予了很大金融支持。”郵儲(chǔ)銀行麗水市分行副行長(zhǎng)王頊告訴記者。

那么，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，該如何防控綠色金融風(fēng)險(xiǎn)，保持良好資產(chǎn)質(zhì)量？王頊表示，“在風(fēng)險(xiǎn)防控上，我們也充分探尋產(chǎn)業(yè)發(fā)展與綠色金融產(chǎn)品的契合點(diǎn)。這筆貸款是在實(shí)時(shí)跟蹤企業(yè)資金流水前提下，分批次逐步發(fā)放的。這也是出于防風(fēng)險(xiǎn)考慮的必要步驟”。同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行麗水分行還設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)行長(zhǎng)派駐機(jī)制，將綠色金融工作具體落地到縣支行；通過(guò)搭建項(xiàng)目融資對(duì)接平臺(tái)、綠色通道等措施，做到業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控，扎實(shí)推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展。

綠色金融的效果正在逐步顯現(xiàn)。為進(jìn)一步支持生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)機(jī)制國(guó)家試點(diǎn)工作，麗水市指導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出全國(guó)首個(gè)生態(tài)信用信貸產(chǎn)品“兩山貸”，助力綠水青山經(jīng)濟(jì)價(jià)值釋放。截至10月末，麗水金融機(jī)構(gòu)“兩山金融”貸款余額209.23億元，惠及5.79萬(wàn)戶，較年初增加48.73億元。

創(chuàng)新貸款使用方式

在企業(yè)與銀行的深度對(duì)接中，一般而言，企業(yè)的固定資產(chǎn)可以充當(dāng)貸款質(zhì)押物，一定程度上降低了銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，成為大多數(shù)銀行的首選方式。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，還有啥可以充當(dāng)質(zhì)押物呢？浙江湖州市給出的答案是“碳資產(chǎn)”。

湖州是“綠水青山就是金山銀山”理念發(fā)源地，是國(guó)家綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)之一，發(fā)展綠色金融具有明顯區(qū)位優(yōu)勢(shì)。其中，郵儲(chǔ)銀行湖州分行創(chuàng)新“碳資產(chǎn)”質(zhì)押貸款的嘗試，居于行業(yè)領(lǐng)先地位。截至9月底，他們的綠色信貸規(guī)模約20億元，較年初增長(zhǎng)103.76%。

隨著全國(guó)碳排放交易市場(chǎng)6月正式上線啟動(dòng)，碳資產(chǎn)的管理與交易也成為浙江企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注點(diǎn)。

“當(dāng)前，煤炭?jī)r(jià)格持續(xù)上漲，也在倒逼熱電企業(yè)減少使用傳統(tǒng)能源，降低碳排放。”浙江德清縣中能熱電有限公司總工程師戴國(guó)明告訴記者，浙江9月發(fā)布了2019—2020年度碳配額通知，他們公司實(shí)際碳總排放量逐年低于碳配額指標(biāo)要求。

那么，如何利用結(jié)余的這些指標(biāo)？“一旦企業(yè)實(shí)際排放量較多，超出部分需要購(gòu)買(mǎi)；排放較少時(shí)，結(jié)余部分可以在碳交易市場(chǎng)上出售，督促企業(yè)自身節(jié)能減排。”戴國(guó)明介紹，郵儲(chǔ)銀行湖州分行為他們發(fā)放的200萬(wàn)元貸款，就是以結(jié)余的6萬(wàn)噸碳排放配額作為質(zhì)押的。

“這筆碳資產(chǎn)額度雖小，但對(duì)減碳、增綠意義重大。”郵儲(chǔ)銀行湖州分行副行長(zhǎng)吳強(qiáng)華表示，作為他們系統(tǒng)內(nèi)落地的首筆民營(yíng)企業(yè)碳排放配額質(zhì)押貸款，此舉將進(jìn)一步推動(dòng)相關(guān)創(chuàng)新實(shí)踐，為企業(yè)提供碳中和、碳排放權(quán)綠色信貸等一攬子金融服務(wù)方案，以金融力量守護(hù)綠水青山。

“全面推進(jìn)綠色信貸”是銀行業(yè)“十四五”規(guī)劃的重要戰(zhàn)略方向。對(duì)此，郵儲(chǔ)銀行湖州分行按照要求，集中資源重點(diǎn)支持清潔能源、綠色建筑等項(xiàng)目。“目前，抽水蓄能是最經(jīng)濟(jì)的大型儲(chǔ)能設(shè)備，是促進(jìn)清潔能源發(fā)展的必要手段。抽水蓄能電站是在用電低谷期充分利用風(fēng)電、光伏發(fā)電等清潔電能，從下水庫(kù)向上水庫(kù)抽水，將電能轉(zhuǎn)化為水的勢(shì)能儲(chǔ)存起來(lái)；在用電高峰期，又從高位向低位放水發(fā)電，再將水的勢(shì)能轉(zhuǎn)換為電能，保障用電需求。”浙江安吉縣天荒坪鎮(zhèn)長(zhǎng)龍山抽水蓄能電站總工程師王道斌告訴記者，他們的項(xiàng)目全部建成投產(chǎn)后，每年生產(chǎn)的清潔電能可減少燃煤消耗量約21萬(wàn)噸，對(duì)維持電力系統(tǒng)穩(wěn)定、服務(wù)國(guó)家能源安全戰(zhàn)略具有重要意義。

用清潔生產(chǎn)換來(lái)充足電能，綠色金融對(duì)此功不可沒(méi)。2018年，郵儲(chǔ)銀行湖州分行就推出綠色金融專項(xiàng)貸，用于支持低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。目前，他們已向該項(xiàng)目累計(jì)放款6.59億元。

與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行還優(yōu)先支持綠色交通運(yùn)輸、可再生能源等綠色金融和氣候融資重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)；大力發(fā)展可持續(xù)金融、氣候融資，積極創(chuàng)新氣候友好型金融產(chǎn)品與服務(wù)，鼎力支持綠色低碳發(fā)展……

記者了解到，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行浙江分行綠色信貸余額近231億元，較年初增長(zhǎng)37%——其綠色金融實(shí)踐有力證明了，產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展和金融產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)二者可以和諧共贏。

完善制度標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)

記者在采訪中了解到，前些年，有部分銀行在面對(duì)企業(yè)上門(mén)申請(qǐng)綠色貸款時(shí)猶豫不決。背后真正原因是不敢貸，而非不愿貸，凸顯出綠色金融發(fā)展中遇到的堵點(diǎn)。比如，銀企信息不對(duì)稱、綠色金融主體認(rèn)定等。

銀企好比橋的兩頭，修舊橋、架新橋成為浙江銀行業(yè)疏通梗阻的必答題。為此，浙江在全國(guó)率先搭建綠色信貸信息共享平臺(tái)的基礎(chǔ)上，依托浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)共享模塊，將全省23萬(wàn)家企業(yè)的環(huán)保信息納入共享范圍，支持銀行機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)查詢調(diào)用數(shù)據(jù)，大幅提高綠色信息共享效率。

依托全省6萬(wàn)多家重點(diǎn)排污企業(yè)的環(huán)境信用評(píng)級(jí)信息，浙江銀行業(yè)對(duì)A、B、C、D、E五類不同評(píng)級(jí)結(jié)果企業(yè)實(shí)施差異化綠色信貸。“對(duì)環(huán)境信用較好的企業(yè)，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，給予優(yōu)惠利率定價(jià)；對(duì)環(huán)境信用較差的企業(yè)，嚴(yán)格審查、謹(jǐn)慎授信。實(shí)施環(huán)境信用‘一票否決制’，對(duì)納入嚴(yán)重失信名單的企業(yè)，不予授信。”浙江省銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

“銀行在投放綠色金融時(shí)能快速、及時(shí)了解企業(yè)相關(guān)信息，就好像一個(gè)‘體檢報(bào)告’，有利于銀行對(duì)企業(yè)精準(zhǔn)畫(huà)像。”郵儲(chǔ)銀行浙江分行副行長(zhǎng)楊苗昌表示，隨著綠色信息共享范圍不斷擴(kuò)大，逐步納入環(huán)保信息，綠色金融發(fā)展中銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題將迎刃而解。

銀行愈加“懂”企業(yè)，也敢于向企業(yè)放款了。吳強(qiáng)華表示，為進(jìn)一步調(diào)動(dòng)基層支行實(shí)施綠色金融的內(nèi)生動(dòng)力，他們明確把發(fā)展綠色金融納入績(jī)效考核，激勵(lì)綠色信貸投放企業(yè)。對(duì)企業(yè)的綠色項(xiàng)目而言，銀行通過(guò)對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）給予支持，實(shí)現(xiàn)綠色金融政策覆蓋所有融資企業(yè)。這種互利共贏，不僅加速了綠色金融發(fā)展，還守護(hù)了綠水青山。

在碳達(dá)峰、碳中和發(fā)展的背景下，浙江正完善綠色金融頂層設(shè)計(jì)，以此破解綠色主體認(rèn)定的難題。7月，浙江出臺(tái)《浙江銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持“6+1”重點(diǎn)領(lǐng)域 助力碳達(dá)峰碳中和行動(dòng)方案》，從明確支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、完善綠色金融服務(wù)機(jī)制、強(qiáng)化轉(zhuǎn)型期金融風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)數(shù)字化改革引領(lǐng)、推進(jìn)行業(yè)自身建設(shè)等五大路徑出發(fā)，建立健全以節(jié)能、降碳、增效為導(dǎo)向的綠色金融服務(wù)體系。湖州市還在推動(dòng)綠色金融法治化建設(shè)中，出臺(tái)了全國(guó)地級(jí)市首部綠色金融促進(jìn)條例，實(shí)現(xiàn)綠色金融改革從制度探索、標(biāo)準(zhǔn)建立到立法促進(jìn)的跨越。

堵點(diǎn)通暢了，綠色金融才能推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。浙江省銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一方面，他們指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)建立節(jié)能減碳技術(shù)改造項(xiàng)目、綠色低碳項(xiàng)目、綠色低碳科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目“三張清單”，配套專項(xiàng)授信額度，推動(dòng)信貸資源向綠色低碳項(xiàng)目?jī)A斜；另一方面，堅(jiān)持有保有控，全力保障低碳高效產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資需求，支持高碳高效產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型，嚴(yán)格控制高碳低效產(chǎn)業(yè)信貸投放。

作為沿海發(fā)達(dá)省份，浙江銀行業(yè)的綠色金融業(yè)務(wù)一直處于全國(guó)前列。截至今年三季度末，浙江全省綠色信貸余額1.18萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)45.3%。綠色金融指標(biāo)快速增長(zhǎng)的背后，是浙江銀行業(yè)幾年來(lái)的艱辛探索與付出。