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金融活水潤澤中小企業(yè)(經(jīng)濟新方位·中小微企業(yè)發(fā)展)

創(chuàng)設直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具、深入開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程、設立北京證券交易所……近年來,我國多措并舉加大金融支持中小微企業(yè)力度,全力破解企業(yè)融資難融資貴。持續(xù)不斷的金融“活水”,為中小微企業(yè)帶來生機和活力。

優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),更多金融資源流向中小微企業(yè)

人走風停、人少風少……在福建億林節(jié)能設備有限公司,“會學習、懂節(jié)能”的綠色建筑格外引人注目:通過加載暖通AI(人工智能)智控器,實現(xiàn)了對建筑24小時監(jiān)測、計算和人工智能學習,分時、分區(qū)地調(diào)整能源供給。“暖通AI智控器是我們的新產(chǎn)品,通過檢測人員密集度實時調(diào)整送風量,平均可降低耗能20%—30%。”公司負責人陳炳榮介紹。

作為福建省“專精特新”中小企業(yè),億林節(jié)能已擁有82項專利權(quán),但融資難題成為企業(yè)做大做強的瓶頸。“科技企業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押,申請銀行貸款不容易。”陳炳榮說。

知識能不能變資本?在國家支持中小企業(yè)發(fā)展政策鼓勵下,建設銀行針對創(chuàng)新型中小企業(yè)推出科技創(chuàng)業(yè)貸,并與福建省知識產(chǎn)權(quán)局聯(lián)合推出服務,為企業(yè)提供“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貼息”。“通過抵押,加上知識產(chǎn)權(quán)和高新技術(shù)的‘增信’,我們獲得了1000萬元貸款,解決了后續(xù)研發(fā)資金難題。”陳炳榮說。

近年來,我國金融系統(tǒng)持續(xù)加大對中小微企業(yè)等重點領(lǐng)域的金融支持,助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。中國人民銀行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示,截至2021年11月末,我國普惠小微貸款余額18.9萬億元,同比增長26.4%。“普惠小微貸款維持較高的增長態(tài)勢,繼續(xù)保持量增、面擴、價降、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的特點。”人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘說。

對于很多中小微企業(yè),從銀行借到第一筆錢即“首貸”是一大難點。2021年《政府工作報告》提出“引導銀行擴大信用貸款、持續(xù)增加首貸戶”的要求。金融監(jiān)管部門也明確要求覆蓋小微企業(yè)融資供給空白地帶,努力實現(xiàn)2021年新增小型微型企業(yè)“首貸戶”數(shù)量高于2020年。

憑借一副VR(虛擬現(xiàn)實)眼鏡,醫(yī)療專家可以清楚“看”到千里之外的病人,甚至可以“透視”病人身體。位于四川南充高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園的暴風啟智科技有限公司里,負責人儲偉向記者介紹數(shù)十種VR體驗產(chǎn)品。

“我們從未有過貸款記錄,也缺少有效抵押物,貸款一直申請不下來。”說起曾經(jīng)的融資難題,儲偉頗有感觸。

如今,銀政企攜手破解企業(yè)首貸難問題。四川天府銀行為科創(chuàng)型企業(yè)量身定制了“天府科創(chuàng)貸”,由四川省財政廳、科技廳委托設立的風險補償資金池提供風險補償,天府銀行建立綠色審批通道,不到10天便向儲偉的公司發(fā)放了350萬元科創(chuàng)貸。天府銀行行長黃毅表示,通過破解首貸難,積累了一大批有潛力、有市場的優(yōu)質(zhì)客戶群體,為自身業(yè)務拓展提供了有力支撐。

“人民銀行堅持長短結(jié)合、標本兼治,積極引導金融資源更多流向中小微企業(yè)。”人民銀行金融市場司司長鄒瀾介紹,2021年11月末,普惠小微貸款支持小微經(jīng)營主體約4300萬戶,同比增長35%。

創(chuàng)新政策工具,提升貨幣政策精準性直達性

荔枝、龍眼是廣東茂名的重要水果產(chǎn)品,受限保質(zhì)期短,難以打開市場、提高附加值。高州市根子鎮(zhèn)元壩村果農(nóng)林常珍看準商機,打算購買設備進行深加工,卻苦于手頭缺少流動資金。

在人民銀行廣州分行指導下,高州農(nóng)商行主動提供了30萬元“婦女創(chuàng)業(yè)貸款”信用貸款支持,貸款年利率僅3.85%。目前,“婦女創(chuàng)業(yè)貸款”已成功助力當?shù)毓r(nóng)打造“品嶺南”電商品牌,產(chǎn)生了良好的經(jīng)濟效益。

為切實解決小微企業(yè)融資難融資貴,2020年6月1日,人民銀行創(chuàng)設兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具——普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃,運用央行資金激勵銀行對普惠小微貸款“應延盡延”,大幅增加信用貸款投放。2021年3月,人民銀行宣布進一步延長兩項直達工具實施期限到2021年底,并突出對個體工商戶的支持。

信用貸款,因為不需要抵押,對中小微企業(yè)尤為重要,借助信用貸款支持計劃,許多企業(yè)方便快捷地拿到信用貸款。數(shù)據(jù)顯示,在兩項直達工具激勵下,2020年至2021年10月,全國銀行業(yè)金融機構(gòu)累計支持中小微企業(yè)延期還本付息11.8萬億元,累計發(fā)放普惠小微信用貸款9.1萬億元。

“新工具顯著提高了貨幣政策的精準性和直達性。”招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示,兩項政策工具在提高資金使用效率、引導信貸投放流向、推動信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面發(fā)揮了積極作用,有力地支持了經(jīng)濟穩(wěn)定恢復,有助于穩(wěn)定市場信心和預期。

2021年12月15日召開的國務院常務會議,部署進一步采取市場化方式加強對中小微企業(yè)的金融支持。會議決定將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具,從2022年起到2023年6月底,人民銀行對地方法人銀行發(fā)放的普惠小微企業(yè)和個體工商戶貸款,按余額增量的1%提供資金,鼓勵增加普惠小微貸款。同時,從2022年起,將普惠小微信用貸款納入支農(nóng)支小再貸款支持計劃管理,原來用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動使用,必要時可再進一步增加再貸款額度。符合條件的地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款,可向人民銀行申請再貸款優(yōu)惠資金支持。

按照國務院常務會議決定,人民銀行近日下發(fā)通知,自2022年1月1日起實施普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩項直達工具接續(xù)轉(zhuǎn)換,加大對小微企業(yè)支持力度。

拓寬融資渠道,多層次資本市場為中小企業(yè)搭臺

冬日的北京,位于大興區(qū)的三元基因藥業(yè)公司生產(chǎn)車間內(nèi)熱火朝天,高速運轉(zhuǎn)的智能生產(chǎn)線上,一種新藥正以每分鐘300盒的速度下線。

“在北交所上市后,公司經(jīng)營狀況發(fā)生了很大變化。”三元基因董事長程永慶告訴記者,公司正在推進4個全球首創(chuàng)的研究項目,上市為公司裝上了新引擎,加快了研究項目的進度。“對于創(chuàng)新型中小企業(yè),融資能力很大程度上決定了創(chuàng)新能力,北交所為專精特新中小企業(yè)開辟了直接融資新天地。”

2021年11月15日,北京證券交易所正式開市,致力于服務創(chuàng)新型中小企業(yè)發(fā)展,是多層次資本市場服務中小企業(yè)的關(guān)鍵一環(huán)。北交所一方面與新三板基礎(chǔ)層、創(chuàng)新層保持層層遞進的市場結(jié)構(gòu),另一方面與滬深交易所、區(qū)域性股權(quán)市場錯位發(fā)展、互聯(lián)互通。目前,北交所已有83家上市公司,大部分屬于行業(yè)細分領(lǐng)域的排頭兵,17家為專精特新“小巨人”企業(yè),而滬深交易所已有300余家專精特新“小巨人”企業(yè)上市。

證監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示,企業(yè)發(fā)展階段和需求特征各不相同,投融資需求旺盛且多元,北交所開市運行后,將從多方面增強我國多層次資本市場服務中小企業(yè)的能力和水平。

不同層次的資本市場協(xié)同發(fā)力,一起勾勒出支持中小企業(yè)“區(qū)域性股權(quán)市場—基礎(chǔ)層—創(chuàng)新層—北交所—滬深交易所”的全鏈條服務體系,滿足更多不同成長階段中小企業(yè)的發(fā)展需求。在多層次資本市場的助力下,上市中小企業(yè)整體展現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢。2021年上半年,創(chuàng)業(yè)板“小巨人”企業(yè)營業(yè)收入和凈利潤平均同比增長均超40%,科創(chuàng)板“小巨人”企業(yè)研發(fā)投入同比增長49%,新三板掛牌“小巨人”企業(yè)營業(yè)收入同比增長40%,凈利潤同比增長近50%。

“破解中小企業(yè)融資難融資貴,既要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),又要拓寬融資渠道,促進直接融資方式發(fā)揮更大作用,不斷提高中小企業(yè)在資本市場募集資金的能力。”董希淼說。

[責任編輯:潘旺旺]