全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興是我國(guó)打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)后實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的必然選擇。黨的十九屆五中全會(huì)對(duì)新發(fā)展階段優(yōu)先發(fā)展農(nóng)業(yè)農(nóng)村、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興作出重要戰(zhàn)略部署，為“十四五”乃至今后一段時(shí)期的“三農(nóng)”工作指明了方向、提供了遵循。實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興，重點(diǎn)在于解決好“三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)保障問(wèn)題。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為服務(wù)“三農(nóng)”的主要政策工具和金融工具，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的地位愈加凸顯。2022年中央一號(hào)文件指出，積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。2022年4月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于2022年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》強(qiáng)調(diào)，要“增強(qiáng)保險(xiǎn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興功能作用”。

大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、支持農(nóng)村發(fā)展、保障農(nóng)民利益具有積極作用。第一，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有利于放大財(cái)政資金使用效用。政府將部分財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金轉(zhuǎn)化為保費(fèi)補(bǔ)貼后，農(nóng)戶(hù)在遭受保險(xiǎn)事故引發(fā)經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的杠桿功能會(huì)使其獲得數(shù)倍于財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼的賠償，提升了財(cái)政資源的配置效能。第二，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有利于改善農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有增信功能，可以通過(guò)保單質(zhì)押增強(qiáng)農(nóng)村群體的償貸能力，助其打通融資通道，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)信貸資源的精準(zhǔn)投放，緩解資金短缺難題。第三，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有利于提高農(nóng)民抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。災(zāi)害來(lái)臨前，保險(xiǎn)公司可以利用科技手段進(jìn)行災(zāi)害預(yù)警，通過(guò)防災(zāi)防損宣傳提高農(nóng)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；災(zāi)害過(guò)后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠在空間和時(shí)間兩個(gè)維度上分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，減少自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，穩(wěn)定農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展取得顯著成效。2020年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入為814.93億元，躍居全球最大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。2021年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模為965.18億元，同比增長(zhǎng)18.4%，為1.88億戶(hù)次農(nóng)戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)保障共計(jì)4.78萬(wàn)億元。其中，中央財(cái)政撥付保費(fèi)補(bǔ)貼333.45億元，同比增長(zhǎng)16.8%，補(bǔ)貼品種基本覆蓋了關(guān)系國(guó)計(jì)民生和糧食安全的主要大宗農(nóng)產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度達(dá)到1.16%，稻谷、小麥、玉米三大主糧作物農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率達(dá)到70%以上。總體來(lái)看，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已覆蓋農(nóng)、林、牧、漁等各個(gè)領(lǐng)域，基本形成了以成本保障型產(chǎn)品為主，多種創(chuàng)新性產(chǎn)品（如收入保險(xiǎn)、指數(shù)保險(xiǎn)等）共同發(fā)展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給體系，其服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋面和市場(chǎng)滲透度在“三農(nóng)”領(lǐng)域金融服務(wù)中居領(lǐng)先地位。為了更好地服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、助力鄉(xiāng)村振興，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要圍繞“擴(kuò)面、提標(biāo)、增品”，著重在以下四方面發(fā)力。

夯實(shí)糧食安全“壓艙石”

糧食安全是“國(guó)之大者”。2022年中央一號(hào)文件提出，要牢牢守住保障國(guó)家糧食安全這條底線。保障糧食安全，是實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中求進(jìn)的必要舉措，是鄉(xiāng)村振興的首要任務(wù)，需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由保成本向保收入轉(zhuǎn)型。

一是穩(wěn)步擴(kuò)大關(guān)系國(guó)計(jì)民生和國(guó)家糧食安全的大宗農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)覆蓋面，持續(xù)推進(jìn)三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)主產(chǎn)省產(chǎn)糧大縣全覆蓋，并將試點(diǎn)品種進(jìn)一步擴(kuò)展到糖料作物。近三年，試點(diǎn)共在8省累計(jì)為227萬(wàn)戶(hù)糧農(nóng)種植的2013萬(wàn)畝糧田提供了179億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，消除了糧農(nóng)種糧的后顧之憂(yōu)。未來(lái)，在保障物化成本的基礎(chǔ)上，要將地租和勞動(dòng)力成本也納入完全成本保險(xiǎn)的保障范圍，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民生產(chǎn)生活損失的全成本保障。同時(shí)發(fā)展種植收入保險(xiǎn)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“保價(jià)格、保收入”，防范自然災(zāi)害和市場(chǎng)變動(dòng)雙重風(fēng)險(xiǎn)，確保農(nóng)產(chǎn)品持續(xù)供應(yīng)、農(nóng)戶(hù)收入穩(wěn)定。

二是加快發(fā)展大豆和油料作物保險(xiǎn)，特別圍繞種業(yè)發(fā)展建立完善的風(fēng)險(xiǎn)保障體系。種業(yè)是保障國(guó)家糧食安全的戰(zhàn)略性、基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)。因此，要進(jìn)一步完善我國(guó)制種保險(xiǎn)制度，拓寬制種保險(xiǎn)的覆蓋面，將關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重要農(nóng)牧產(chǎn)品種子繁育全部納入種業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍。圍繞種業(yè)全鏈條可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)發(fā)種子儲(chǔ)運(yùn)保險(xiǎn)、種子知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)等產(chǎn)品，保障現(xiàn)代種業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

激發(fā)產(chǎn)業(yè)發(fā)展“源動(dòng)力”

2022年中央一號(hào)文件指出，“健全農(nóng)產(chǎn)品全產(chǎn)業(yè)鏈監(jiān)測(cè)預(yù)警體系”“完善全產(chǎn)業(yè)鏈質(zhì)量安全追溯體系”。這意味著要推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由“保生產(chǎn)環(huán)節(jié)”向“保全產(chǎn)業(yè)鏈”擴(kuò)展。

在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)端，要?jiǎng)?chuàng)新發(fā)展地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，將地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)以獎(jiǎng)代補(bǔ)試點(diǎn)逐步擴(kuò)大至全國(guó)。探索開(kāi)發(fā)涉農(nóng)保險(xiǎn)，將農(nóng)機(jī)大棚、農(nóng)房倉(cāng)庫(kù)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備納入保障范圍，推動(dòng)氣象指數(shù)保險(xiǎn)發(fā)展，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，全方位抵御農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)特色農(nóng)產(chǎn)品內(nèi)生動(dòng)力，促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。

在產(chǎn)品運(yùn)輸端，要全面推廣包含農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)等在內(nèi)的一攬子保險(xiǎn)，將農(nóng)業(yè)財(cái)產(chǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)都納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平。同時(shí)，要注意防范農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)輸過(guò)程尤其是冷鏈運(yùn)輸過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，提高農(nóng)產(chǎn)品的附加值和溢價(jià)能力，形成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)從種到收、從田間地頭到銷(xiāo)售終端的全鏈條風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

在市場(chǎng)銷(xiāo)售端，要積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與信貸、擔(dān)保、期貨（權(quán)）等金融工具聯(lián)動(dòng)，優(yōu)化完善“保險(xiǎn)+期貨”模式，擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，結(jié)合保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償作用與期貨市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖功能，創(chuàng)新性地規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，為各類(lèi)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體保“價(jià)”護(hù)航。此外，還要不斷完善“保險(xiǎn)+期貨”模式的路徑和機(jī)制，進(jìn)一步探索“保險(xiǎn)+期貨+訂單”“保險(xiǎn)+期貨+銀行”等模式，打出支農(nóng)惠農(nóng)“組合拳”。

筑牢農(nóng)業(yè)巨災(zāi)“防火墻”

2022年中央一號(hào)文件指出，要“有效防范應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)重大災(zāi)害”。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)災(zāi)害防范救助體系和應(yīng)急管理體系的重要組成部分。要以深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，加快建立多方參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、多層分散的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，進(jìn)一步豐富農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)供給。一方面，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，增加農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)供給，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)承保能力，完善再保險(xiǎn)體系和分保機(jī)制，對(duì)于提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障能力、穩(wěn)住農(nóng)業(yè)基本盤(pán)具有重要支撐作用；另一方面，推動(dòng)建立并統(tǒng)籌管理國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)無(wú)法覆蓋的損失，提高極端農(nóng)業(yè)災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，形成農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管控閉環(huán)，有效保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民利益。

織密農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)“保障網(wǎng)”

2022年2月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理辦法》強(qiáng)調(diào)，要“采取線上化、信息化手段提升承保理賠服務(wù)能力和效率，推動(dòng)科技賦能”“建立符合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展需要的基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系”。

首先，運(yùn)用生物識(shí)別、溯源系統(tǒng)等技術(shù)手段建設(shè)農(nóng)產(chǎn)品追溯體系，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品從生產(chǎn)到消費(fèi)各環(huán)節(jié)的信息進(jìn)行監(jiān)測(cè)，結(jié)合政府相關(guān)部門(mén)及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)信息，搭建農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈信息管理數(shù)據(jù)庫(kù)，構(gòu)建保險(xiǎn)行業(yè)信息共享平臺(tái)，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)和相關(guān)部門(mén)涉農(nóng)數(shù)據(jù)的共享應(yīng)用，促進(jìn)政府部門(mén)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者和經(jīng)營(yíng)者之間的橫向交流。

其次，利用衛(wèi)星遙感、無(wú)人機(jī)巡航、地面信息采集等技術(shù)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)區(qū)域進(jìn)行監(jiān)控，精準(zhǔn)識(shí)別每個(gè)田塊的形狀、位置、面積、權(quán)屬人及作物種類(lèi)等信息，實(shí)現(xiàn)農(nóng)田風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估、作物適應(yīng)性評(píng)估、農(nóng)業(yè)災(zāi)害預(yù)測(cè)和查勘定損等功能，形成由天空到地面的可視化數(shù)據(jù)分析平臺(tái)和立體化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，為促進(jìn)精準(zhǔn)承保、提升理賠效率提供有力的支持。此外，還要加強(qiáng)與氣象、農(nóng)林、水利等部門(mén)的合作，共建災(zāi)害預(yù)警服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息共享和協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，使政府、保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶(hù)具備災(zāi)害快速反應(yīng)能力。

最后，以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域?yàn)閯澐謽?biāo)準(zhǔn)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，下沉服務(wù)重心，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，逐步實(shí)現(xiàn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)縣級(jí)或地市級(jí)全覆蓋，打通農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)“最后一公里”。

作者：人民論壇網(wǎng) 曲統(tǒng)昱