編者按
黨的十八大以來(lái),以習(xí)近平同志為核心的黨中央統(tǒng)籌國(guó)內(nèi)國(guó)際兩個(gè)大局,出臺(tái)了一系列重大方針政策,推出了一系列重大舉措,推進(jìn)了一系列重大工作,戰(zhàn)勝了一系列重大風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),開(kāi)啟了波瀾壯闊的偉大奮斗歷程,開(kāi)創(chuàng)了中國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)新局面,推動(dòng)黨和國(guó)家事業(yè)取得歷史性成就、發(fā)生歷史性變革。黨的十八大以來(lái)的十年也是新時(shí)代黨領(lǐng)導(dǎo)下的金融業(yè)取得歷史性成就的十年。這十年,在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下,我國(guó)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)了新的跨越式發(fā)展。這十年,金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)深化,以我為主的貨幣政策穩(wěn)健實(shí)施,金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)逐步形成,防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)取得重要成果,銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)放呈現(xiàn)新局面,資本市場(chǎng)全面深化改革取得重要突破,金融開(kāi)放穩(wěn)步擴(kuò)大,跨境貿(mào)易和投融資更加便利。為巡禮式、全景式、全方位反映“非凡十年”的金融成就,本刊特別開(kāi)設(shè)“奮進(jìn)新征程 建功新時(shí)代”專欄,全面展示新時(shí)代黨領(lǐng)導(dǎo)下金融業(yè)的變革性實(shí)踐、突破性進(jìn)展、標(biāo)志性成果,充分展現(xiàn)我國(guó)金融業(yè)踔厲奮發(fā)、篤行不怠的精神風(fēng)貌,以實(shí)際行動(dòng)迎接黨的二十大勝利召開(kāi)。
黨的十八大以來(lái),交通銀行認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于金融工作重要論述及黨中央決策部署,緊緊圍繞履行金融職責(zé)使命,在穩(wěn)步發(fā)展商業(yè)銀行主業(yè)的基礎(chǔ)上,積極發(fā)揮金融牌照較為齊全的綜合經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì),不斷提升面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和人民美好生活需要的多元化、一體化金融服務(wù)能力。站在新的歷史起點(diǎn),我們堅(jiān)持把綜合經(jīng)營(yíng)作為交通銀行服務(wù)“國(guó)之大者”、加快自身高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì),更好發(fā)揮穩(wěn)定國(guó)家經(jīng)濟(jì)命脈、服務(wù)國(guó)家金融安全的“主力軍”作用,走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路。
一、金融綜合經(jīng)營(yíng)的探索實(shí)踐
交通銀行是國(guó)內(nèi)金融業(yè)探索綜合經(jīng)營(yíng)的先行者,為客戶提供多元化金融服務(wù)是我們矢志不渝堅(jiān)持發(fā)展綜合經(jīng)營(yíng)的初心。1986年,國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行,將其定位為一家綜合性銀行,可以經(jīng)營(yíng)銀行、證券、保險(xiǎn)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。20世紀(jì)90年代,交通銀行除了經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行主業(yè)以外,曾設(shè)立和經(jīng)營(yíng)過(guò)一家保險(xiǎn)子公司、一家證券子公司,取得了積極成效,按照當(dāng)時(shí)的主營(yíng)業(yè)務(wù)指標(biāo),兩家子公司均位列所處行業(yè)的前三甲。之后,為貫徹落實(shí)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管要求,交通銀行將所持兩家子公司的股份全部轉(zhuǎn)讓。
進(jìn)入21世紀(jì),交通銀行成功實(shí)施深化股份制改革,在保持商業(yè)銀行主業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí),順應(yīng)監(jiān)管政策導(dǎo)向和客戶多元化金融需求,堅(jiān)定初心繼續(xù)探索實(shí)踐綜合化發(fā)展,是國(guó)內(nèi)首批設(shè)立基金管理子公司的試點(diǎn)銀行,開(kāi)創(chuàng)國(guó)內(nèi)銀行控股信托公司的先例,后又相繼成立金融租賃、人壽保險(xiǎn)等子公司。加上在香港特別行政區(qū)已有的交銀國(guó)際和交銀保險(xiǎn),到2010年末,交通銀行初步形成了以商業(yè)銀行為母體,覆蓋基金、信托、租賃、證券、保險(xiǎn)等境內(nèi)外業(yè)務(wù)牌照的金融集團(tuán)架構(gòu),綜合經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)逐步顯現(xiàn)。
較早確立了綜合經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略定位,堅(jiān)持一張藍(lán)圖繪到底。早在2000年,交通銀行就提出“面向新興市場(chǎng)、綜合功能領(lǐng)先、國(guó)際業(yè)務(wù)占優(yōu)的股份制商業(yè)銀行”的戰(zhàn)略定位。2005年上市時(shí),又提出向“國(guó)際公眾銀行、創(chuàng)新型銀行、綜合性銀行、集約化經(jīng)營(yíng)和國(guó)際先進(jìn)管理型銀行”轉(zhuǎn)型的目標(biāo)。2008年,通過(guò)傳承和總結(jié),提出“走國(guó)際化、綜合化道路,建設(shè)以財(cái)富管理為特色的一流公眾持股銀行集團(tuán)”的“兩化一行”戰(zhàn)略。在“十五”到“十三五”各個(gè)時(shí)期的發(fā)展規(guī)劃中,“綜合化”均是其中的重點(diǎn)內(nèi)容。
在恪守監(jiān)管法規(guī)要求、積極拓展多元化業(yè)務(wù)領(lǐng)域的過(guò)程中,不斷探索優(yōu)化綜合經(jīng)營(yíng)管理模式。交通銀行認(rèn)真學(xué)習(xí)借鑒國(guó)內(nèi)外比較成功的企業(yè)集團(tuán)及子公司管理模式,立足自身實(shí)際,于2008~2011年陸續(xù)制定實(shí)施了《交通銀行子公司管理辦法》《子公司預(yù)算管理與績(jī)效考核指導(dǎo)意見(jiàn)》《關(guān)于發(fā)揮集團(tuán)整體協(xié)同效應(yīng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》《子公司風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)意見(jiàn)》《交通銀行跨業(yè)跨境風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃》等一系列規(guī)章制度和文件,逐步理順銀行作為集團(tuán)母體的子公司經(jīng)營(yíng)管理體制機(jī)制,積累形成不少實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),為持續(xù)深入推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng),提升多元化、一體化金融服務(wù)能力奠定了良好基礎(chǔ)。
二、認(rèn)真履行新時(shí)代賦予金融綜合經(jīng)營(yíng)的新使命
黨的十八大特別是十九大報(bào)告提出中國(guó)特色社會(huì)主義進(jìn)入新時(shí)代以來(lái),以習(xí)近平同志為核心的黨中央準(zhǔn)確把握國(guó)內(nèi)國(guó)際發(fā)展大勢(shì)和金融的本質(zhì)與規(guī)律,對(duì)金融工作作出了一系列重要論斷和重大部署,為新時(shí)代金融工作提供了根本遵循。習(xí)近平總書(shū)記在2017年第五次全國(guó)金融工作會(huì)議上指出要“緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)”,強(qiáng)調(diào)要“規(guī)范金融綜合經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)融結(jié)合”。交通銀行在前期探索實(shí)踐和規(guī)范發(fā)展的基礎(chǔ)上,認(rèn)真履行新時(shí)代賦予金融綜合經(jīng)營(yíng)的新使命。
(一)、新時(shí)代賦予金融綜合經(jīng)營(yíng)更高使命、更高要求
新時(shí)代呼喚新金融,金融服務(wù)必須進(jìn)一步提高對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的適應(yīng)性。在實(shí)際工作中我們深切感受到,面向科技創(chuàng)新型企業(yè)對(duì)“股權(quán)+債權(quán)”相融合資金支持的迫切需求,綠色低碳發(fā)展對(duì)綠色貸款、綠色債券、綠色股權(quán)投資、碳交易等多元化服務(wù)的現(xiàn)實(shí)需要,人民群眾對(duì)多層次、差異化、普惠型消費(fèi)金融以及保險(xiǎn)保障和財(cái)富管理的殷切期盼,金融機(jī)構(gòu)綜合經(jīng)營(yíng)必須且完全可以在支持國(guó)家戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民群眾多樣化金融需求中發(fā)揮更大作用,展現(xiàn)更大作為。
綜合經(jīng)營(yíng)有利于提高金融服務(wù)能力,但同時(shí)我們也要清醒認(rèn)知其可能帶來(lái)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。前幾年,部分實(shí)體企業(yè)盲目跨界組建金融控股集團(tuán),涉足多個(gè)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域,母子公司多層控股、交叉持股,最終釀成了風(fēng)險(xiǎn)損失。監(jiān)管部門(mén)及時(shí)治理和加強(qiáng)規(guī)范,才有效避免了風(fēng)險(xiǎn)蔓延。作為持牌金融機(jī)構(gòu),商業(yè)銀行也要從中汲取教訓(xùn),必須始終牢記綜合經(jīng)營(yíng)的初心,始終站在維護(hù)國(guó)家金融安全的高度來(lái)發(fā)展綜合經(jīng)營(yíng),嚴(yán)守監(jiān)管規(guī)則,筑牢安全防線。
(二)、持續(xù)完善綜合經(jīng)營(yíng)管理架構(gòu)體系
近年來(lái),交通銀行堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,認(rèn)真落實(shí)金融工作“三項(xiàng)任務(wù)”,深刻理解把握新時(shí)代金融綜合經(jīng)營(yíng)的新使命,堅(jiān)持規(guī)范發(fā)展,確保風(fēng)險(xiǎn)可控,以完善多元化、一體化綜合金融服務(wù)能力為目的,不斷健全綜合經(jīng)營(yíng)管理架構(gòu)體系。
首先是堅(jiān)持把加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)作為發(fā)展綜合經(jīng)營(yíng)的根本,總行黨委對(duì)涉及綜合經(jīng)營(yíng)的重大事項(xiàng)聽(tīng)取匯報(bào)或決策部署,發(fā)揮好“把方向、管大局、促落實(shí)”的作用。引導(dǎo)和要求子公司以黨建為統(tǒng)領(lǐng)開(kāi)展各項(xiàng)工作,推動(dòng)子公司把黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理相融合,確保黨中央決策部署得到貫徹落實(shí),確保正確發(fā)展方向。堅(jiān)持按照市場(chǎng)化原則,以股權(quán)為紐帶,通過(guò)公司治理程序規(guī)范行使股東權(quán)利,指導(dǎo)子公司完善公司治理,在確保子公司有效對(duì)接集團(tuán)戰(zhàn)略的同時(shí),推動(dòng)優(yōu)化相關(guān)體制機(jī)制,提升經(jīng)營(yíng)發(fā)展活力。
其次是將打造高效協(xié)同的體制機(jī)制作為新時(shí)代綜合經(jīng)營(yíng)工作的重中之重。在組織架構(gòu)上,構(gòu)建“板塊+條線+子公司”的協(xié)同管理架構(gòu),將各子公司按照業(yè)務(wù)屬性融合到全集團(tuán)公司、零售等業(yè)務(wù)板塊,由各板塊統(tǒng)籌業(yè)務(wù)管理、統(tǒng)一規(guī)劃發(fā)展。在監(jiān)管合規(guī)的前提下,推動(dòng)子公司與母行共享客戶和渠道資源;加大對(duì)子公司資金支持,共享資金資源;增強(qiáng)綜合化人才儲(chǔ)備,共享業(yè)務(wù)培訓(xùn)體系;打造一體化共享融資平臺(tái)等。探索提出“聯(lián)動(dòng)融資規(guī)模”“代銷子公司財(cái)富管理產(chǎn)品規(guī)模”“綜合化協(xié)同業(yè)務(wù)收入”等協(xié)同考核指標(biāo),并持續(xù)優(yōu)化分潤(rùn)機(jī)制,做好聯(lián)動(dòng)利益分配。
最后是扎實(shí)推進(jìn)集團(tuán)一體化風(fēng)險(xiǎn)管理,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。重點(diǎn)強(qiáng)化集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)偏好向子公司的傳導(dǎo),要求子公司在集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上,結(jié)合行業(yè)差異化特點(diǎn),合理確定自身風(fēng)險(xiǎn)偏好。著力完善集中度風(fēng)險(xiǎn)管理體系,制定實(shí)施全集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)與大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理政策,將子公司納入統(tǒng)一管理。依托風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng),通過(guò)“客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一視圖”功能模塊,對(duì)全集團(tuán)全口徑業(yè)務(wù)統(tǒng)一展示。推進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一扎口管理,落實(shí)全口徑業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類管理。按子公司性質(zhì)分類制定流動(dòng)性指標(biāo),明確內(nèi)部融資限額管理機(jī)制,并將所有經(jīng)辦市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的非銀子公司納入集團(tuán)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系。
三、多元化、一體化綜合金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)持續(xù)增強(qiáng)
隨著近年來(lái)交銀投資、交銀理財(cái)?shù)茸庸鞠嗬^獲準(zhǔn)設(shè)立,當(dāng)前交通銀行旗下的非銀子公司已達(dá)8家,綜合經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)較為扎實(shí),集團(tuán)化管理架構(gòu)體系基本建成,金融服務(wù)能力持續(xù)增強(qiáng)。2021年,交通銀行主要子公司的資產(chǎn)和利潤(rùn)貢獻(xiàn)度分別達(dá)4.66%和12.5%,位列國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)第一位。部分子公司已躋身所處行業(yè)的前列,交銀租賃2021年資產(chǎn)總額、租賃市場(chǎng)規(guī)模、營(yíng)業(yè)收入三項(xiàng)主體指標(biāo)均位居行業(yè)第二位,交銀基金近七年權(quán)益投資主動(dòng)管理收益率位居行業(yè)第二位。
一是以全融資服務(wù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融總供給。通過(guò)集團(tuán)一體化融資平臺(tái),為客戶提供跨市場(chǎng)、多渠道融資服務(wù)。在符合監(jiān)管政策的前提下,規(guī)范推動(dòng)各分支行積極運(yùn)用租賃、信托、股權(quán)等非銀業(yè)務(wù)手段,與銀行信貸有效銜接。2021年末,交通銀行及其子公司通過(guò)發(fā)放信貸和投資企業(yè)債券、政府債券、股權(quán)等多元化方式,向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供融資余額超過(guò)9萬(wàn)億元,其中非信貸融資余額近3萬(wàn)億元。同時(shí),在資產(chǎn)證券化、私募股權(quán)融資、債轉(zhuǎn)股等創(chuàng)新型業(yè)務(wù)中,注重用好子公司業(yè)務(wù)平臺(tái),在為客戶拓寬融資渠道的同時(shí),幫助客戶盤(pán)活存量資產(chǎn)、降低負(fù)債率等。以債轉(zhuǎn)股為例,交銀投資自成立以來(lái)與相關(guān)分行協(xié)同聯(lián)動(dòng),累計(jì)實(shí)施債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目119個(gè),投放金額606億元,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)去杠桿作出了積極貢獻(xiàn)。
二是以“全牌照”經(jīng)營(yíng)助力上海國(guó)際金融中心建設(shè)。交通銀行是唯一一家總部設(shè)在上海的國(guó)有大型商業(yè)銀行,旗下多數(shù)子公司總部也在上海。我們立足“上海主場(chǎng)”,集聚全集團(tuán)資源,助力上海國(guó)際金融中心能級(jí)提升。全面參與各類要素市場(chǎng)建設(shè),首批開(kāi)展滬港通、深港通、黃金國(guó)際板、人民幣利率互換等業(yè)務(wù);積極參與上海金、上海油、上海銅等人民幣計(jì)價(jià)場(chǎng)內(nèi)大宗商品交易,助力提升“上海價(jià)格”的全球輻射能力;結(jié)算和清算規(guī)模多年來(lái)一直保持在市場(chǎng)第一梯隊(duì)。集合旗下基金、理財(cái)、信托等多個(gè)資管牌照,聚力服務(wù)上海“大資管”生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)。2021年末,集團(tuán)境內(nèi)管理的個(gè)人金融資產(chǎn)(AUM)4.3萬(wàn)億元,較十年前增長(zhǎng)1.8倍。2022年2月,交通銀行與英國(guó)施羅德集團(tuán)共同發(fā)起設(shè)立的施羅德交銀理財(cái)有限公司開(kāi)業(yè),為上海打造全球資產(chǎn)管理中心再添生力軍。交銀租賃作為行業(yè)領(lǐng)軍者,深耕上海國(guó)際航運(yùn)中心建設(shè),新增航運(yùn)融資連續(xù)兩年排名全球第一。在協(xié)同合力作用下,2021年末交銀集團(tuán)在上海地區(qū)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各類融資余額達(dá)7000多億元。
三是以股債相融、投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)科技強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略。把“股債相融、投貸聯(lián)動(dòng)”作為破題之舉,強(qiáng)化“商業(yè)銀行+投資銀行”一體化服務(wù),積極服務(wù)科技自立自強(qiáng)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。針對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域,推出“研發(fā)貸”“人才貸”“創(chuàng)融貸”等產(chǎn)品,在“上海主場(chǎng)”及長(zhǎng)三角區(qū)域先行先試。2021年末,交通銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)2982億元,同比增長(zhǎng)90.9%;長(zhǎng)三角區(qū)域科技金融客戶3235戶,同比增長(zhǎng)超過(guò)80%。2021年實(shí)現(xiàn)了啟動(dòng)資金、股權(quán)投資、引進(jìn)戰(zhàn)投、上市服務(wù)、收購(gòu)兼并、股票減持6個(gè)場(chǎng)景的服務(wù)落地,“貸+股”融資規(guī)模超過(guò)1000億元。針對(duì)科創(chuàng)類企業(yè)股權(quán)融資的迫切需求,交銀國(guó)際發(fā)起設(shè)立了我國(guó)首只銀行系科創(chuàng)股權(quán)投資基金,截至目前累計(jì)投資項(xiàng)目23個(gè),投資金額8.34億元,涵蓋云計(jì)算、人工智能、生物制藥等國(guó)家科技創(chuàng)新前沿領(lǐng)域和重點(diǎn)行業(yè)。
四是以跨市場(chǎng)、多層次產(chǎn)品體系服務(wù)人民財(cái)富管理。堅(jiān)守人民金融立場(chǎng),構(gòu)建廣覆蓋、差異化、跨市場(chǎng)產(chǎn)品體系,不斷豐富理財(cái)產(chǎn)品貨架,以滿足人民群眾的多層次財(cái)富管理需求。集團(tuán)旗下多個(gè)資管牌照各有側(cè)重,交銀理財(cái)、交銀基金業(yè)務(wù)規(guī)模較大、產(chǎn)品品類齊全、投研團(tuán)隊(duì)強(qiáng)大,其中交銀理財(cái)側(cè)重低風(fēng)險(xiǎn)固收產(chǎn)品,主動(dòng)權(quán)益類產(chǎn)品則是交銀基金的優(yōu)勢(shì);交銀信托、交銀人壽分別提供信托理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)。此外,施羅德交銀理財(cái)有限公司主打突出多元資產(chǎn)配置理念的中高風(fēng)險(xiǎn)混合類理財(cái)產(chǎn)品。2021年末,集團(tuán)表外理財(cái)產(chǎn)品總規(guī)模達(dá)1.38萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)25%;交銀基金管理規(guī)模5473億元,同比增長(zhǎng)61%。交通銀行還積極響應(yīng)國(guó)家應(yīng)對(duì)人口老齡化戰(zhàn)略,交銀基金推出多只養(yǎng)老基金產(chǎn)品,交銀理財(cái)已獲批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn),即將發(fā)行專屬養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。
五是以境內(nèi)外、多牌照集成發(fā)展跨境綜合金融服務(wù)。交通銀行在全球多個(gè)國(guó)家和地區(qū)都設(shè)有分(子)行,也是國(guó)內(nèi)四家持有離岸牌照的銀行之一,其中交銀租賃的業(yè)務(wù)已覆蓋五大洲30多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。交通銀行積極搶抓上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)政策機(jī)遇,構(gòu)建“境內(nèi)賬戶、NRA賬戶、FT賬戶、OSA賬戶、創(chuàng)新離岸人民幣賬戶”五位一體跨境金融賬戶體系。例如,交銀租賃注重發(fā)揮創(chuàng)新引領(lǐng)作用,實(shí)現(xiàn)在上海洋山特殊綜保區(qū)成功落地國(guó)內(nèi)金融租賃行業(yè)首單自貿(mào)區(qū)SPV跨境設(shè)備租賃創(chuàng)新項(xiàng)目;交銀國(guó)際與境內(nèi)分行積極聯(lián)動(dòng),為客戶提供境外債券發(fā)行服務(wù),近五年累計(jì)完成境內(nèi)企業(yè)發(fā)行境外債券規(guī)模1429.8億美元。
四、以優(yōu)化體制機(jī)制推動(dòng)綜合經(jīng)營(yíng)再上新臺(tái)階
交通銀行綜合經(jīng)營(yíng)工作雖然取得了階段性成績(jī),但對(duì)標(biāo)習(xí)近平總書(shū)記和黨中央的要求,我們?cè)谥С謬?guó)家戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民群眾多樣化金融需求上還存在短板,多元化、一體化綜合金融服務(wù)能力還需加強(qiáng)。下一步,我們將圍繞貫徹“三新一高”部署要求、落實(shí)金融工作“三項(xiàng)任務(wù)”,堅(jiān)守開(kāi)展綜合經(jīng)營(yíng)的初心,在繼續(xù)保持規(guī)范發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,優(yōu)化相關(guān)體制機(jī)制,推動(dòng)綜合經(jīng)營(yíng)再上新臺(tái)階。
首先,持續(xù)深化集團(tuán)治理體系建設(shè)。綜合經(jīng)營(yíng)有效發(fā)揮效能,完善集團(tuán)治理體系是關(guān)鍵。我們將持續(xù)學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于國(guó)有企業(yè)兩個(gè)“一以貫之”的重要論述,不斷完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。一是將黨的領(lǐng)導(dǎo)深度融入銀行母體及子公司治理的全過(guò)程和各環(huán)節(jié)。要求集團(tuán)各級(jí)黨組織和廣大黨員加強(qiáng)政治學(xué)習(xí)、提升政治能力,深刻理解把握金融工作的政治性、人民性;通過(guò)厘清各治理主體的職責(zé)邊界,健全相關(guān)制度規(guī)則,切實(shí)發(fā)揮好黨組織在推動(dòng)落實(shí)黨中央決策部署、推動(dòng)集團(tuán)戰(zhàn)略執(zhí)行過(guò)程中的把關(guān)定向作用。二是依法合規(guī)行使大股東權(quán)利,完善子公司授權(quán)管理。作為一家以銀行為母體的大型金融控股集團(tuán),交通銀行擔(dān)負(fù)著集團(tuán)治理的主體責(zé)任,將持續(xù)加強(qiáng)對(duì)子公司黨的建設(shè)、發(fā)展戰(zhàn)略、重大決策、風(fēng)險(xiǎn)管理等事項(xiàng)的統(tǒng)籌指導(dǎo),并按程序開(kāi)展規(guī)范授權(quán)和動(dòng)態(tài)調(diào)整優(yōu)化。
其次,加強(qiáng)集團(tuán)戰(zhàn)略傳導(dǎo)和協(xié)同發(fā)展。要通過(guò)完善集團(tuán)戰(zhàn)略管理和協(xié)同發(fā)展體制機(jī)制,不斷提升綜合化金融服務(wù)能力,在服務(wù)“國(guó)之大者”中實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。綜合經(jīng)營(yíng)是交通銀行多年來(lái)探索形成的戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì),面對(duì)新形勢(shì)新任務(wù)新要求,一方面,將在集團(tuán)內(nèi)進(jìn)一步加強(qiáng)宣導(dǎo)、執(zhí)行和監(jiān)測(cè)評(píng)估,廣泛凝聚戰(zhàn)略共識(shí),總結(jié)有效經(jīng)驗(yàn)做法,推動(dòng)綜合經(jīng)營(yíng)部署全面融入銀行母體和子公司的改革發(fā)展;另一方面,集團(tuán)上下必須堅(jiān)持“以客戶為中心”,緊扣實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾多樣化金融需求及變化,在科技金融、財(cái)富金融、貿(mào)易金融等方面,動(dòng)態(tài)優(yōu)化“板塊+條線+子公司”協(xié)同發(fā)展體制機(jī)制,如探索開(kāi)展集團(tuán)客戶信息整合及遷徙工程,在集團(tuán)層面對(duì)客戶進(jìn)行統(tǒng)一標(biāo)簽和畫(huà)像,健全完善客戶關(guān)系遷徙和轉(zhuǎn)化機(jī)制,更加突出客戶反饋在相關(guān)產(chǎn)品服務(wù)評(píng)估中的作用,從而更快響應(yīng)、更好滿足客戶需求,提升客戶體驗(yàn),實(shí)現(xiàn)共同價(jià)值創(chuàng)造。
再次,完善集團(tuán)一體化風(fēng)險(xiǎn)管理體系。以強(qiáng)化集團(tuán)統(tǒng)一、垂直管理和提升專業(yè)能力為目標(biāo),持續(xù)推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),保障綜合經(jīng)營(yíng)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。進(jìn)一步完善集團(tuán)信用風(fēng)險(xiǎn)總額管理,確保對(duì)具備授信性質(zhì)和融資功能的全部信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行扎口管理;立足全集團(tuán),強(qiáng)化對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額制定、合規(guī)和反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)等的集中統(tǒng)一管控。研究推動(dòng)在子公司設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似崗位,要求其對(duì)子公司和銀行母體雙線報(bào)告、接受雙線考核,同時(shí)銀行母體各風(fēng)險(xiǎn)條線也要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)子公司對(duì)應(yīng)類別風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)的統(tǒng)籌指導(dǎo)和管理。各子公司都要健全董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)層各負(fù)其責(zé)、運(yùn)行高效的風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu),理順體制機(jī)制,豐富工具手段,不斷提升信用、市場(chǎng)、流動(dòng)性、合規(guī)等各類風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)化管控能力。
最后,強(qiáng)化綜合經(jīng)營(yíng)的科技賦能和人才支撐。科技賦能方面,順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì),突出統(tǒng)一技術(shù)架構(gòu)和一體化數(shù)據(jù)服務(wù)兩大重點(diǎn),確保集團(tuán)信息安全標(biāo)準(zhǔn)一致,推動(dòng)技術(shù)架構(gòu)統(tǒng)一規(guī)范,統(tǒng)籌業(yè)務(wù)架構(gòu)設(shè)計(jì)以保障集團(tuán)一體化經(jīng)營(yíng)發(fā)展;建立面向全集團(tuán)的數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用體系,加強(qiáng)標(biāo)簽和指標(biāo)統(tǒng)一管理,在符合監(jiān)管政策的前提下,實(shí)現(xiàn)集團(tuán)境內(nèi)外場(chǎng)景生態(tài)聯(lián)動(dòng)、數(shù)據(jù)共享。人才支撐方面,加強(qiáng)集團(tuán)統(tǒng)籌和謀劃部署,鼓勵(lì)支持干部員工在銀行母體和子公司交流鍛煉,培育更多具備綜合經(jīng)營(yíng)思維和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才,同時(shí)還要加強(qiáng)各金融子行業(yè)領(lǐng)軍人才、核心業(yè)務(wù)骨干等力量?jī)?chǔ)備。在政策允許的情況下,鼓勵(lì)相關(guān)子公司爭(zhēng)取率先試點(diǎn)實(shí)施管理層股權(quán)激勵(lì)、員工持股計(jì)劃等激勵(lì)約束機(jī)制。