重要發(fā)現(xiàn):

· 超九成受訪者重視個(gè)人養(yǎng)老問(wèn)題，八成多受訪者對(duì)未來(lái)養(yǎng)老預(yù)期樂(lè)觀；公眾對(duì)“拿什么養(yǎng)老”最為關(guān)注，其次為“在哪兒養(yǎng)老”“養(yǎng)老安全”“靠誰(shuí)養(yǎng)老”問(wèn)題。

· 公眾認(rèn)為建立個(gè)人養(yǎng)老金制度對(duì)“推進(jìn)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)”“減輕國(guó)家養(yǎng)老金支出方面的壓力”具有重要意義；參加個(gè)人養(yǎng)老金制度有利于“完善個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃”“豐富多樣化的養(yǎng)老需求”。

· 公眾認(rèn)為推行個(gè)人養(yǎng)老金制度面臨的問(wèn)題挑戰(zhàn)主要是制度宣傳不到位、公眾參與積極性不高和金融素養(yǎng)有待提升等方面。

· 關(guān)于如何落實(shí)個(gè)人養(yǎng)老金制度，公眾在“遵循個(gè)人自愿原則”“調(diào)動(dòng)各方面積極性”“加大個(gè)稅優(yōu)惠力度”等方面有更多期待。

黨的二十大報(bào)告提出：“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系”。2022年11月25日，人力資源社會(huì)保障部辦公廳、財(cái)政部辦公廳、國(guó)家稅務(wù)總局辦公廳聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于公布個(gè)人養(yǎng)老金先行城市（地區(qū)）的通知》，宣布個(gè)人養(yǎng)老金制度在北京、上海、廣州、西安、成都等36個(gè)先行城市或地區(qū)啟動(dòng)實(shí)施，引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。

個(gè)人養(yǎng)老金制度是我國(guó)社會(huì)保障體系建設(shè)頂層設(shè)計(jì)中的一個(gè)重要制度安排，是多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要組成部分，屬于政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

公眾對(duì)個(gè)人養(yǎng)老問(wèn)題的重視程度如何？對(duì)未來(lái)養(yǎng)老預(yù)期如何？對(duì)落實(shí)個(gè)人養(yǎng)老金制度有何期待？針對(duì)這些問(wèn)題，人民智庫(kù)開(kāi)展了網(wǎng)絡(luò)調(diào)查，在此基礎(chǔ)上形成智庫(kù)報(bào)告，以期為促進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金健康制度有序發(fā)展提供智力支持。

超九成受訪者重視個(gè)人養(yǎng)老問(wèn)題，八成多受訪者對(duì)未來(lái)養(yǎng)老預(yù)期樂(lè)觀

人口老齡化是社會(huì)發(fā)展的重要趨勢(shì)，也是我國(guó)今后較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)的基本國(guó)情。我國(guó)是世界上老年人口最多的國(guó)家，人口老齡化程度已高于世界平均水平。根據(jù)第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)，我國(guó)60歲及以上人口有2.64億人，占18.7%，其中65歲及以上人口為1.91億人，占13.5%。習(xí)近平總書(shū)記2021年8月在河北省承德市考察時(shí)指出：“滿(mǎn)足老年人多方面需求，讓老年人能有一個(gè)幸福美滿(mǎn)的晚年，是各級(jí)黨委和政府的重要責(zé)任。”如何實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所為、老有所學(xué)、老有所樂(lè)，讓老年人共享改革發(fā)展成果、安享幸福晚年，是全社會(huì)面臨的現(xiàn)實(shí)課題和公共難題。有效應(yīng)對(duì)人口老齡化，事關(guān)國(guó)家發(fā)展全局，事關(guān)億萬(wàn)百姓福祉，事關(guān)社會(huì)和諧穩(wěn)定，對(duì)于全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家具有重要意義。

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，九成以上的受訪者表示對(duì)當(dāng)前個(gè)人養(yǎng)老問(wèn)題很重視，八成以上（85.63%）的受訪者對(duì)未來(lái)養(yǎng)老預(yù)期樂(lè)觀。可從以下幾個(gè)方面解讀：

一是國(guó)家高度重視養(yǎng)老問(wèn)題。習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào)：“各級(jí)黨委和政府要高度重視并切實(shí)做好老齡工作，貫徹落實(shí)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略，把積極老齡觀、健康老齡化理念融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全過(guò)程”。《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》明確指出“實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略”“健全多層次社會(huì)保障體系”，并要求“完善養(yǎng)老服務(wù)體系”“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，提高企業(yè)年金覆蓋率，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)”；《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)新時(shí)代老齡工作的意見(jiàn)》《“十四五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》等頂層設(shè)計(jì)相繼出爐；尤其是建立職業(yè)年金制度，出臺(tái)個(gè)人養(yǎng)老金制度，填補(bǔ)了多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度空白。

二是個(gè)人密切關(guān)注養(yǎng)老這一現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。養(yǎng)老是關(guān)系人民群眾美好生活的“國(guó)之大者”，也是個(gè)人生活的重要內(nèi)容，還是個(gè)人必須重視和面對(duì)的現(xiàn)實(shí)生活問(wèn)題。個(gè)人養(yǎng)老，關(guān)系著個(gè)人日常生活品質(zhì)，關(guān)聯(lián)著個(gè)人家庭生活幸福，影響著個(gè)人事業(yè)發(fā)展。進(jìn)入新時(shí)代，中國(guó)社會(huì)主要矛盾發(fā)生了變化，具體到養(yǎng)老領(lǐng)域，就是要從滿(mǎn)足老年人基本生活需要轉(zhuǎn)變?yōu)闈M(mǎn)足老年人日益豐富的美好生活需要。養(yǎng)老需求的升級(jí)，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老提出了新課題、新任務(wù)、新要求，要求公共政策制度給予回應(yīng)。

三是新時(shí)代偉大成就奠定了公眾未來(lái)養(yǎng)老樂(lè)觀預(yù)期的基礎(chǔ)。黨的二十大報(bào)告指出，十年來(lái)，我們“建成世界上規(guī)模最大的教育體系、社會(huì)保障體系、醫(yī)療衛(wèi)生體系，教育普及水平實(shí)現(xiàn)歷史性跨越，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋十億四千萬(wàn)人，基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保率穩(wěn)定在百分之九十五”。另外，公眾對(duì)未來(lái)養(yǎng)老預(yù)期樂(lè)觀也與新時(shí)代十年全國(guó)居民人均可支配收入增加有關(guān)。從2012年到2022年底，全國(guó)居民人均可支配收入從16511元增加到36883元。其中，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入從24565元增加到49283元；2022年農(nóng)村居民人均可支配收入20133元，較2012年翻了一番多，農(nóng)民生產(chǎn)生活水平上了一個(gè)大臺(tái)階。

公眾對(duì)“拿什么養(yǎng)老”最為關(guān)注，其次為“在哪兒養(yǎng)老”“養(yǎng)老安全”“靠誰(shuí)養(yǎng)老”問(wèn)題

黨的二十大報(bào)告指出：“實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略，發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化孤寡老人服務(wù)，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)全體老年人享有基本養(yǎng)老服務(wù)。”隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、個(gè)人財(cái)富增長(zhǎng)，人民群眾期盼更美好的老年生活、更充裕的養(yǎng)老保障，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度體系、保障水平、服務(wù)品質(zhì)都產(chǎn)生了新需求，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求從解決“保基本”逐步到滿(mǎn)足“充足性”。當(dāng)前，我國(guó)已經(jīng)步入老齡化社會(huì)，政府養(yǎng)老金只能起到兜底的作用，“養(yǎng)兒防老”內(nèi)涵發(fā)生變化且并非唯一選擇，理財(cái)投資更面臨著這樣那樣的困難和風(fēng)險(xiǎn)，公眾不得不重視和審視“當(dāng)你老了，如何養(yǎng)老”的問(wèn)題。調(diào)查顯示，受訪者最為關(guān)注“拿什么養(yǎng)老”（58.21%）的問(wèn)題，同時(shí)還有超五成的受訪者表示關(guān)注“在哪兒養(yǎng)老”（50.93%）、“養(yǎng)老安全”（50.75%）、“靠誰(shuí)養(yǎng)老”（50.04%）的問(wèn)題。

“拿什么養(yǎng)老”，即養(yǎng)老資源問(wèn)題。一方面，面對(duì)嚴(yán)峻的人口老齡化態(tài)勢(shì)，公眾難免會(huì)產(chǎn)生養(yǎng)老焦慮。為此，要從個(gè)人實(shí)際出發(fā)，超前謀劃和提前儲(chǔ)備個(gè)人養(yǎng)老資源。另一方面，公眾已開(kāi)始考慮并著手準(zhǔn)備依靠自己養(yǎng)老的資源儲(chǔ)備、資本儲(chǔ)蓄問(wèn)題，這是個(gè)巨大的市場(chǎng)需求，并正在催生新的市場(chǎng)供給、創(chuàng)造新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。為此，要堅(jiān)持以群眾需求為導(dǎo)向，深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，創(chuàng)造個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品服務(wù)的新供給，充分發(fā)揮市場(chǎng)需求的牽引和導(dǎo)向作用，努力形成更高水平的個(gè)人養(yǎng)老市場(chǎng)供需動(dòng)態(tài)平衡。

“在哪兒養(yǎng)老”主要是針對(duì)傳統(tǒng)的居家養(yǎng)老來(lái)說(shuō)的。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和科技創(chuàng)新進(jìn)步，人們個(gè)人養(yǎng)老地的選擇已經(jīng)從居家養(yǎng)老單一模式走向居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、康養(yǎng)旅游養(yǎng)老等多種方式模式。“養(yǎng)老安全”主要是針對(duì)當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)養(yǎng)老詐騙來(lái)說(shuō)的。要嚴(yán)厲打擊整治養(yǎng)老詐騙，全力維護(hù)老年人合法權(quán)益；同時(shí)也要關(guān)注養(yǎng)老場(chǎng)所設(shè)施的安全問(wèn)題，尤其要做好公共服務(wù)設(shè)施的適老化改造。“靠誰(shuí)養(yǎng)老”主要是針對(duì)傳統(tǒng)的養(yǎng)兒防老來(lái)說(shuō)的。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步，人們的養(yǎng)老觀念和依靠力量也逐漸從傳統(tǒng)的單一的“養(yǎng)兒防老”走向依靠個(gè)人力量、子女力量、國(guó)家力量、社會(huì)力量并存，個(gè)人養(yǎng)老依靠力量的最終選擇取決于個(gè)人主客觀條件的匹配度。

公眾認(rèn)為建立個(gè)人養(yǎng)老金制度對(duì)“推進(jìn)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)”“減輕國(guó)家養(yǎng)老金支出方面的壓力”具有重要意義

養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要組成部分，涉及人數(shù)多，待遇剛性強(qiáng)，基金規(guī)模大，運(yùn)行周期長(zhǎng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展影響巨大。發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老金是構(gòu)建多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要舉措，對(duì)豐富居民養(yǎng)老保障渠道、助力實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略、扎實(shí)推進(jìn)全體人民共同富裕具有重要意義。雖說(shuō)我國(guó)已初步建立基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和職業(yè)年金、個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)“三支柱”養(yǎng)老金體系，但養(yǎng)老發(fā)展不平衡不充分問(wèn)題依然突出。近期，個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)配套政策加速落地，《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等配套措施密集發(fā)布。調(diào)查顯示，五成以上受訪者認(rèn)為建立個(gè)人養(yǎng)老金制度對(duì)“推進(jìn)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)”（55.10%）、“減輕國(guó)家養(yǎng)老金支出方面的壓力”（51.02%）具有重要意義（見(jiàn)圖1）。

一是有助于推進(jìn)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)。目前，第一支柱“城鎮(zhèn)職工+城鄉(xiāng)居民”基本養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)了制度全覆蓋。第二支柱企業(yè)（職業(yè)）年金初步建立，補(bǔ)充養(yǎng)老作用初步顯現(xiàn)。第三支柱的個(gè)人養(yǎng)老金剛剛起步，未成氣候。建立個(gè)人養(yǎng)老金制度，從制度層面補(bǔ)上了第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的短板，為實(shí)現(xiàn)個(gè)人補(bǔ)充養(yǎng)老提供了制度保障。

二是有助于減輕國(guó)家養(yǎng)老金支出方面的壓力。個(gè)人養(yǎng)老金制度是對(duì)國(guó)民退休后基本生活的物質(zhì)保障，但長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)原有的養(yǎng)老金缺口問(wèn)題已成為影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的重要因素。建立個(gè)人養(yǎng)老金制度，一定程度上為化解我國(guó)養(yǎng)老金困境提供新契機(jī)，通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金的健康有序發(fā)展，可以減輕國(guó)家養(yǎng)老金支出壓力。

三是有助于為資本市場(chǎng)注入新的資金“活水”。個(gè)人養(yǎng)老金制度不只是對(duì)第一和第二支柱的補(bǔ)充，更是對(duì)整個(gè)現(xiàn)有養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一次改革。建立個(gè)人養(yǎng)老金制度，可為資本市場(chǎng)提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源，完善金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動(dòng)我國(guó)資本市場(chǎng)繁榮發(fā)展。

公眾認(rèn)為參加個(gè)人養(yǎng)老金制度有利于“完善個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃”“滿(mǎn)足多樣化的養(yǎng)老需求”

推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展是健全多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，增強(qiáng)人民群眾獲得感、幸福感、安全感的重要舉措，直接關(guān)系廣大參加人的切身利益。個(gè)人養(yǎng)老金本質(zhì)是一種長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄工具，即把現(xiàn)在的錢(qián)留給未來(lái)花。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，六成以上的受訪者認(rèn)為參加個(gè)人養(yǎng)老金制度有利于“完善個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃”（64.24%）、“滿(mǎn)足多樣化的養(yǎng)老需求”（62.64%）。

個(gè)人養(yǎng)老金是一種自由度較高的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，有助于通過(guò)相關(guān)制度，鼓勵(lì)居民增強(qiáng)儲(chǔ)蓄養(yǎng)老觀念，提高社會(huì)整體養(yǎng)老保障水平，推動(dòng)更多國(guó)民做好充足的養(yǎng)老準(zhǔn)備。對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，參加個(gè)人養(yǎng)老金制度，是個(gè)人儲(chǔ)蓄投資的市場(chǎng)行為，繳費(fèi)完全來(lái)源于個(gè)人，產(chǎn)品形式是市場(chǎng)上經(jīng)備案后的各種金融產(chǎn)品，政府予以稅收優(yōu)惠，而最終的產(chǎn)品收益則取決于市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)、收益也由個(gè)人承擔(dān)，目的是實(shí)現(xiàn)國(guó)家、市場(chǎng)和個(gè)人“三贏”。參加個(gè)人養(yǎng)老金制度，有利于推動(dòng)儲(chǔ)蓄養(yǎng)老向投資養(yǎng)老理念的轉(zhuǎn)變，形成長(zhǎng)期有效的風(fēng)險(xiǎn)防御意識(shí)，激勵(lì)國(guó)民強(qiáng)化個(gè)人養(yǎng)老責(zé)任，盡快完善個(gè)人長(zhǎng)期養(yǎng)老規(guī)劃；有助于滿(mǎn)足多樣化的養(yǎng)老需求，個(gè)人養(yǎng)老金制度增加了一條補(bǔ)充養(yǎng)老的渠道，回應(yīng)了參加人對(duì)未來(lái)養(yǎng)老保險(xiǎn)多樣化的需求，增加了退休后收入來(lái)源，為參保人提供多元化的老年收入保障。

公眾認(rèn)為推行個(gè)人養(yǎng)老金制度面臨的問(wèn)題挑戰(zhàn)主要是制度宣傳不到位、公眾參與積極性不高和金融素養(yǎng)有待提升

調(diào)查顯示，推行個(gè)人養(yǎng)老金制度，超四成的受訪者認(rèn)為面臨的問(wèn)題挑戰(zhàn)是“個(gè)人養(yǎng)老金制度宣傳不到位”“公眾主動(dòng)參與的積極性不高”“民眾養(yǎng)老金融素養(yǎng)有待提升”。

公眾認(rèn)為所面臨的問(wèn)題挑戰(zhàn)中，排名前三的選項(xiàng)都與個(gè)人息息相關(guān)。這說(shuō)明，公眾是個(gè)人養(yǎng)老金制度的參與者，也是受益者，還是“閱卷人”。無(wú)論是“個(gè)人養(yǎng)老金制度宣傳不到位”，還是“公眾主動(dòng)參與的積極性不高”，都凸顯公眾是主體、公眾參與是關(guān)鍵、擴(kuò)大公眾參與是重點(diǎn)難點(diǎn)，都說(shuō)明參加個(gè)人養(yǎng)老金制度完全是個(gè)人自愿參加的自由行為，也表明推廣個(gè)人養(yǎng)老金制度還有很長(zhǎng)的路要走。一方面，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》出臺(tái)時(shí)間不長(zhǎng)，一些工作還在緊鑼密鼓地推進(jìn)中，相關(guān)政策宣講尚未到位、未見(jiàn)突出成效。另一方面，個(gè)人養(yǎng)老金制度是一項(xiàng)全新制度，推行個(gè)人養(yǎng)老金制度還有很多工作要做，要加大政策宣講力度，以群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式把政策講清楚、把措施說(shuō)明白、把服務(wù)做到位，讓這項(xiàng)利民的好政策更好地“飛入尋常百姓家”，激發(fā)調(diào)動(dòng)公眾主動(dòng)參與的積極性。另外，個(gè)人養(yǎng)老金由個(gè)人自愿參加，靈活度較高，其發(fā)展的關(guān)鍵取決于公眾的參與度。開(kāi)展養(yǎng)老金融教育，可以提高公眾的養(yǎng)老金融素養(yǎng)和長(zhǎng)期養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)，提升公眾對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度的認(rèn)知度和參與度。

關(guān)于如何落實(shí)個(gè)人養(yǎng)老金制度，公眾在“遵循個(gè)人自愿原則”“調(diào)動(dòng)各方面積極性”“加大個(gè)稅優(yōu)惠力度”等方面有更多期待

個(gè)人養(yǎng)老金制度正式啟動(dòng)，是我國(guó)積極有效應(yīng)對(duì)人口老齡化的重要舉措，事關(guān)億萬(wàn)百姓福祉，有助于引導(dǎo)人們及早謀劃和為未來(lái)老年生活作準(zhǔn)備，切實(shí)提高老年收入水平。習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào)：“要加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，健全基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療保險(xiǎn)籌資和待遇調(diào)整機(jī)制，擴(kuò)大年金制度覆蓋范圍，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，更好滿(mǎn)足人民群眾多樣化需求。”關(guān)于如何落實(shí)個(gè)人養(yǎng)老金制度，公眾有以下期待與建議。

其一，遵循個(gè)人自愿原則。調(diào)查顯示，51.91%的受訪者期待以“遵循個(gè)人自愿原則”落實(shí)個(gè)人養(yǎng)老金制度。建議：一是政府要鼓勵(lì)、引導(dǎo)公眾參與個(gè)人養(yǎng)老金制度，也可以創(chuàng)造“條件”激發(fā)調(diào)動(dòng)公眾主動(dòng)參與的積極性，但不能強(qiáng)制“一刀切”。二是公眾要全面理解把握個(gè)人養(yǎng)老金制度，不宜夸大或貶低個(gè)人養(yǎng)老金制度的功能作用，可以根據(jù)個(gè)人的實(shí)際需要和收入情況，結(jié)合自己的未來(lái)養(yǎng)老規(guī)劃，自主選擇、自由決定、自愿參加。

其二，調(diào)動(dòng)各方面積極性。調(diào)查顯示，46.58%的受訪者期待以“調(diào)動(dòng)各方面積極性”落實(shí)個(gè)人養(yǎng)老金制度。建議：一是中央政府加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮橫向協(xié)調(diào)和縱向整合的優(yōu)勢(shì)作用，更好調(diào)動(dòng)中央和地方的“兩個(gè)積極性”。二是強(qiáng)化政府主導(dǎo)，搭建金融機(jī)構(gòu)養(yǎng)老金融體系發(fā)展平臺(tái)，出臺(tái)規(guī)范發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)。三要調(diào)動(dòng)個(gè)人積極性，加強(qiáng)養(yǎng)老金融的宣講教育，培育個(gè)人健康養(yǎng)老投資理念，幫助個(gè)人樹(shù)立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)觀和收益觀，以更為有效的稅優(yōu)政策吸引更多公眾主動(dòng)參與進(jìn)來(lái)。

其三，加大個(gè)稅優(yōu)惠力度。個(gè)人養(yǎng)老金的政策支持主要體現(xiàn)為能享受稅收優(yōu)惠，繳費(fèi)者每年可以享受12000元的稅前扣除。調(diào)查也顯示，43.57%的受訪者期待以“加大個(gè)稅優(yōu)惠力度”落實(shí)個(gè)人養(yǎng)老金制度。建議：一是由國(guó)家盡快制定稅收優(yōu)惠政策，完善有關(guān)配套政策，加大個(gè)稅政策優(yōu)惠力度，更好引導(dǎo)鼓勵(lì)符合條件的人員積極參加。二要嚴(yán)格把關(guān)個(gè)稅優(yōu)惠尺度，嚴(yán)防“搭便車(chē)行為”，確保稅優(yōu)政策落到實(shí)處、惠及真正有需要的人。

其四，發(fā)揮市場(chǎng)決定作用。調(diào)查顯示，43.21%的受訪者期待以“發(fā)揮市場(chǎng)決定作用”落實(shí)個(gè)人養(yǎng)老金制度。建議：一要積極推動(dòng)養(yǎng)老金融市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展，不斷提升我國(guó)金融市場(chǎng)化程度，逐步提高養(yǎng)老金融服務(wù)水平和能力，確保我國(guó)資本市場(chǎng)能夠更好承載養(yǎng)老金融的功能。二要更好發(fā)揮市場(chǎng)主體作用，充分調(diào)動(dòng)各金融市場(chǎng)主體積極參與進(jìn)來(lái)并發(fā)揮更大作用，提供更多優(yōu)質(zhì)的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)以多元化市場(chǎng)主體供給多樣化產(chǎn)品服務(wù)。

【執(zhí)筆：王禮鵬】

責(zé)編：周素麗／美編：王嘉騏