“隨著數(shù)字經(jīng)濟浪潮蓬勃興起，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在加速。2022年，銀行業(yè)、證券業(yè)、資管業(yè)、保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)度評估得分都有新的提升。其中銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)走在最前面，證券業(yè)和資管業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐也明顯加快。”中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長單強日前在2023中關(guān)村論壇金融科技平行論壇上表示。

“金融科技發(fā)展決定金融業(yè)未來競爭力。中國龐大的人口基數(shù)帶來可觀的客群需求，使得我國在數(shù)字化銀行、平臺融資、投資理財、保險、電子支付等領(lǐng)域迅速發(fā)展，平臺引流也極大豐富了應(yīng)用場景。”國家金融與發(fā)展實驗室理事長李揚表示，金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，旨在運用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程等，推動金融發(fā)展提質(zhì)增效。

科技的發(fā)展讓金融業(yè)更有效率。百融云創(chuàng)CEO張韶峰表示，人工智能對金融領(lǐng)域的影響和賦能程度加速深化，人工智能系統(tǒng)已經(jīng)廣泛應(yīng)用于反欺詐、貸后管理等領(lǐng)域，為金融行業(yè)提供了強大的支持，并有助于挖掘和防范金融風(fēng)險。“2021年，商業(yè)銀行在零售業(yè)務(wù)條線中引入百融云創(chuàng)智能語音機器人，以替代人工客服，實現(xiàn)降本增效。相比純?nèi)斯すr，純智能客服作業(yè)可節(jié)省成本達(dá)90%。”張韶峰說。

“在數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得可喜成效的同時，不能忽視金融安全這一金融行業(yè)的生命線和底線。金融業(yè)仍然面臨著業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)、技術(shù)等多方面的安全挑戰(zhàn)，需要從維護金融安全的戰(zhàn)略高度采取有效措施加以應(yīng)對、解決。”單強說。

金融機構(gòu)處于經(jīng)濟金融運行的第一線，也是防范金融風(fēng)險、維護金融安全的第一道關(guān)口。單強表示，金融機構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中應(yīng)踐行安全發(fā)展的理念，落實金融安全責(zé)任。金融機構(gòu)要切實以實體經(jīng)濟和人民群眾多元化需求為導(dǎo)向，積極有序發(fā)展數(shù)字普惠金融、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、數(shù)字金融市場交易等相關(guān)業(yè)務(wù)，并從產(chǎn)品定價、合規(guī)銷售、消費者適當(dāng)性等重要維度，探索開展數(shù)字金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的合規(guī)性審查，進(jìn)一步提高對流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等的精細(xì)化管理能力。

李揚表示，加強對金融科技的治理十分必要。健全科學(xué)的監(jiān)管框架，要建立健全平臺經(jīng)濟特別是大型互聯(lián)網(wǎng)平臺的反壟斷政策框架和長效機制，盡快建立平臺經(jīng)濟、數(shù)字經(jīng)濟、金融科技機構(gòu)的壟斷判定標(biāo)準(zhǔn)，特別注重對消費者權(quán)益的保護。專家表示，金融機構(gòu)要認(rèn)真學(xué)習(xí)和落實好數(shù)據(jù)安全法和個人信息保護法等法律和規(guī)定，以及相關(guān)的金融標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則，建立涵蓋全生命周期的數(shù)據(jù)安全管理體系，遵循用戶授權(quán)、安全合規(guī)、分類實施、最小夠用、可用不可見等原則，規(guī)范自身采數(shù)、用數(shù)、存數(shù)行為。定期開展數(shù)據(jù)安全審計和外部評估，同時要注重運用區(qū)塊鏈、隱形計算等技術(shù)，推動數(shù)據(jù)安全共享和融合應(yīng)用。