為促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大、推動(dòng)中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，今年以來，一系列政策舉措落地實(shí)施。在優(yōu)化發(fā)展環(huán)境、強(qiáng)化金融支持、降低實(shí)體企業(yè)成本、加大拖欠賬款清理力度等方面，圍繞企業(yè)關(guān)切，為企業(yè)紓困減負(fù)，提振發(fā)展信心。如何進(jìn)一步提升政策效能，激發(fā)各類經(jīng)營主體發(fā)展活力？特邀請專家圍繞相關(guān)問題進(jìn)行研討。

國務(wù)院發(fā)展研究中心企業(yè)研究所研究員馬曉白：

系統(tǒng)協(xié)同推進(jìn)優(yōu)化營商環(huán)境

本報(bào)記者 韓秉志

營商環(huán)境就是生產(chǎn)力，優(yōu)化營商環(huán)境就是解放生產(chǎn)力、提升競爭力。今年7月份，《中共中央 國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》印發(fā)，對持續(xù)優(yōu)化民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，部署了重點(diǎn)任務(wù)。除了國家層面的政策，近期各地區(qū)也密集出臺(tái)一攬子舉措，優(yōu)化營商環(huán)境，引導(dǎo)市場預(yù)期。

“近年來，我國營商環(huán)境持續(xù)優(yōu)化，營商便利度大幅提高。”國務(wù)院發(fā)展研究中心企業(yè)研究所研究員馬曉白表示，各級政府高度重視優(yōu)化營商環(huán)境工作，圍繞營商環(huán)境建立健全制度規(guī)則、完善機(jī)構(gòu)設(shè)置、建設(shè)數(shù)字平臺(tái)，加快從各領(lǐng)域單兵突進(jìn)轉(zhuǎn)向系統(tǒng)整體協(xié)同推進(jìn)。

例如，今年發(fā)布的《北京市全面優(yōu)化營商環(huán)境助力企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，是北京優(yōu)化營商環(huán)境的第6版改革方案，以公平競爭、市場準(zhǔn)入、產(chǎn)權(quán)保護(hù)、信用監(jiān)管等方面體制機(jī)制改革為重點(diǎn)，部署了237項(xiàng)改革任務(wù)。上海市今年發(fā)布的《上海市加強(qiáng)集成創(chuàng)新持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境行動(dòng)方案》也是6.0版，從深化重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)?biāo)改革、提升營商環(huán)境競爭力，優(yōu)化企業(yè)全生命周期服務(wù)和監(jiān)管、提升經(jīng)營主體滿意度，支持重點(diǎn)區(qū)域創(chuàng)新引領(lǐng)、提升營商環(huán)境影響力，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合、督查考核、宣傳推介等方面，推進(jìn)195項(xiàng)任務(wù)措施。

“破除一批制約企業(yè)發(fā)展的體制機(jī)制障礙，實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)領(lǐng)域營商環(huán)境顯著提升，提振了企業(yè)信心，激發(fā)了市場活力。”馬曉白說，深化商事制度改革，推進(jìn)設(shè)立綜合窗口，推行“一網(wǎng)通辦”、合并審批、取消收費(fèi)等改革，政務(wù)服務(wù)環(huán)境更加智慧便捷；加快完成與《優(yōu)化營商環(huán)境條例》要求不一致的法規(guī)政策文件修訂廢止工作，持續(xù)完善優(yōu)化營商環(huán)境的法規(guī)政策體系，讓市場環(huán)境更加公開透明，法治環(huán)境更加公平公正；出臺(tái)與投資相關(guān)的條例，投資貿(mào)易環(huán)境更加便利。

營商環(huán)境改善成果顯著，有效吸引生產(chǎn)要素資源集聚。“短期靠項(xiàng)目、中期靠政策、長期靠環(huán)境”，營商環(huán)境代表著一個(gè)地方的軟實(shí)力和競爭力。市場經(jīng)濟(jì)在很大程度上是預(yù)期經(jīng)濟(jì)，也是“候鳥經(jīng)濟(jì)”，哪里“生態(tài)好、環(huán)境美”，經(jīng)營主體就會(huì)向哪里集聚。商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度我國制造業(yè)實(shí)際使用外資金額2624.1億元，同比增長2.4%，其中高技術(shù)制造業(yè)實(shí)際使用外資同比增長12.8%，醫(yī)療儀器設(shè)備及儀器儀表制造業(yè)、電子及通信設(shè)備制造業(yè)實(shí)際使用外資同比分別增長37.1%、21.5%。

我國經(jīng)濟(jì)已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，營造一流營商環(huán)境，是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)。馬曉白建議，要提振企業(yè)家信心，提升民營企業(yè)和外資企業(yè)預(yù)期，進(jìn)一步激發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力。“當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力，應(yīng)將提振企業(yè)家信心作為優(yōu)化營商環(huán)境的重要任務(wù)，繼續(xù)深化改革，為企業(yè)營造公平、透明、可預(yù)期的政策環(huán)境，促進(jìn)企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)，拉動(dòng)外企對華投資。”

“要以兌現(xiàn)承諾為落腳點(diǎn)，落實(shí)各項(xiàng)政策舉措，切實(shí)解決企業(yè)反饋的突出問題。”馬曉白表示，持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境，需要的是行動(dòng)而不僅是承諾。只有堅(jiān)定兌現(xiàn)承諾，重點(diǎn)解決公平競爭、賬款拖欠、公正監(jiān)管等企業(yè)家關(guān)注的問題，投資信心才會(huì)得到明顯提升。要貫徹落實(shí)好黨的二十大精神，把促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大與加大吸引外商投資力度的相關(guān)意見措施落實(shí)落細(xì)。

“此外，還要堅(jiān)持以法治化為支撐，完善涉企政策制定，持續(xù)提升穩(wěn)定性和透明度。企業(yè)家反映，當(dāng)前政策中還存在一些不確定性，企業(yè)投資決策更加謹(jǐn)慎。”馬曉白舉例說，一些政策調(diào)整頻繁，直接影響企業(yè)投資盈虧，一些政策還不夠透明，一些政策缺乏實(shí)施細(xì)則，企業(yè)不敢貿(mào)然投資。此外，在環(huán)保治理、安全檢查、碳排放管理等方面還存在“一刀切”等情況。建議在制定涉及企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的政策時(shí)，充分聽取經(jīng)營主體、行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)的建議，向社會(huì)公開征求意見，及時(shí)反饋意見建議采納情況，做好解釋說明。政策出臺(tái)預(yù)留好必要的提前量、過渡期或緩沖期。政策執(zhí)行時(shí)，執(zhí)行部門和人員要充分理解政策設(shè)計(jì)的初衷，并結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況，讓政策更好地落地見效。

馬曉白表示，要堅(jiān)持以公平競爭為準(zhǔn)則，破除準(zhǔn)入和招投標(biāo)等方面的隱性壁壘，營造公平競爭市場環(huán)境。繼續(xù)減少政府對市場的直接干預(yù)，讓資源更多通過市場化手段來配置。政府部門、事業(yè)單位和國有企業(yè)等合理設(shè)置招投標(biāo)資格、資質(zhì)要求，全面清除各類隱性壁壘，優(yōu)化招投標(biāo)程序，做到規(guī)則透明、信息公開。

中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長朱玉：

切實(shí)解決拖欠中小企業(yè)賬款問題

本報(bào)記者 李芃達(dá)

今年以來，在解決拖欠中小企業(yè)賬款問題方面，相關(guān)部門出臺(tái)多項(xiàng)政策。中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長朱玉分析，此前國家發(fā)展改革委等部門印發(fā)《關(guān)于做好2023年降成本重點(diǎn)工作的通知》要求，加大拖欠中小企業(yè)賬款清理力度；今年7月份印發(fā)的《中共中央 國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》（以下簡稱《意見》）提出，完善拖欠賬款常態(tài)化預(yù)防和清理機(jī)制；為全面落實(shí)《意見》，國家發(fā)展改革委等部門出臺(tái)《關(guān)于實(shí)施促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展近期若干舉措的通知》，要求加大對拖欠民營企業(yè)賬款的清理力度，重點(diǎn)清理機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)拖欠中小微企業(yè)賬款。

財(cái)政部發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)財(cái)稅支持政策落實(shí) 促進(jìn)中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》提出，要按照項(xiàng)目進(jìn)度和預(yù)算安排撥付項(xiàng)目建設(shè)資金，保障項(xiàng)目單位及時(shí)支付中小企業(yè)賬款。落實(shí)建設(shè)工程價(jià)款結(jié)算辦法，將機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)建設(shè)工程進(jìn)度款最低支付比例由60%提高至80%，鼓勵(lì)有條件的項(xiàng)目推行施工過程結(jié)算。9月，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過《清理拖欠企業(yè)賬款專項(xiàng)行動(dòng)方案》，會(huì)議指出，解決好企業(yè)賬款拖欠問題，事關(guān)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和投資預(yù)期，事關(guān)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好，必須高度重視。

“當(dāng)前，中小企業(yè)應(yīng)收賬款增長較快、賬期延長。企業(yè)間相互拖欠是造成流動(dòng)資金緊張的主要原因。”朱玉表示，國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，10月末，我國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款24.21萬億元，同比增長8.4%。

針對如何進(jìn)一步推動(dòng)清理拖欠中小企業(yè)賬款，朱玉建議，要認(rèn)真執(zhí)行國家有關(guān)政策法規(guī)，切實(shí)落實(shí)相關(guān)部門監(jiān)督檢查主體責(zé)任，充分發(fā)揮法律對拖欠行為的懲戒和約束作用。對故意延遲驗(yàn)收、無故拖欠中小企業(yè)賬款等行為涉及的法律責(zé)任制度進(jìn)行完善，對濫用市場優(yōu)勢地位逾期占用、惡意拖欠中小企業(yè)賬款行為，加大聯(lián)合懲戒力度。以完善制度為重點(diǎn)建立長效治理機(jī)制，包括在反壟斷法制度體系框架下解決大企業(yè)拖欠問題，利用反壟斷機(jī)構(gòu)的力量強(qiáng)化執(zhí)法，進(jìn)一步加強(qiáng)有關(guān)政策法規(guī)執(zhí)行力度。

此外，應(yīng)明確主體責(zé)任，開展主動(dòng)調(diào)查。要抓好中小企業(yè)賬款支付等相關(guān)工作，各級政府需明確各方主體責(zé)任并嚴(yán)格落實(shí)到具體行動(dòng)上，定期開展對中小企業(yè)應(yīng)收賬款的主動(dòng)調(diào)查，聯(lián)合各部門摸清應(yīng)收賬款實(shí)際情況。更為重要的是，要進(jìn)一步發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，緩解中小企業(yè)資金壓力。繼續(xù)推動(dòng)銀行等金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展訂單、存貨、應(yīng)收賬款等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，通過加強(qiáng)與供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)合作，加大對上下游中小企業(yè)的融資支持。鼓勵(lì)機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和大型企業(yè)等應(yīng)收賬款付款方在中小企業(yè)提出賬款確權(quán)請求后，及時(shí)確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并推動(dòng)大型企業(yè)配合金融機(jī)構(gòu)開展供應(yīng)鏈融資，助力相關(guān)上下游中小企業(yè)發(fā)展。

北京政和民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心理事長李志起：

支持政策打通最后一公里

本報(bào)記者 曾詩陽

今年7月份，《中共中央 國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》（以下簡稱《意見》）印發(fā)以來，各相關(guān)部門、各地區(qū)進(jìn)一步推出具體舉措，從融資、投資、稅收、法治等多個(gè)方面為民營企業(yè)紓困減負(fù)。

“目前已出臺(tái)的政策呈現(xiàn)鮮明的‘1+N’特點(diǎn)，《意見》屬于新時(shí)代民營經(jīng)濟(jì)的頂層設(shè)計(jì)，各相關(guān)部門則根據(jù)職責(zé)分工，細(xì)化出臺(tái)各個(gè)領(lǐng)域政策，從上至下打出了一套政策‘組合拳’。”振興國際智庫理事長、北京政和民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心理事長李志起說。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月底，民營企業(yè)在我國企業(yè)總量中的占比超92%，民營企業(yè)好不好、強(qiáng)不強(qiáng)、穩(wěn)不穩(wěn)，對創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、提高人民生活水平等有顯著影響。李志起表示，從一線調(diào)研情況來看，當(dāng)前民營企業(yè)主要面臨市場競爭壓力加大、融資難、經(jīng)營成本不斷攀升、轉(zhuǎn)型升級難度增大等問題。下半年助企政策的密集出臺(tái)，既是緩解企業(yè)負(fù)擔(dān)、穩(wěn)定市場信心的現(xiàn)實(shí)需要，也有利于提高民營企業(yè)的競爭力和創(chuàng)新能力，推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

具體而言，從全面性來看，已出臺(tái)的政策形成了涵蓋各領(lǐng)域的支持體系，不僅關(guān)注民營企業(yè)經(jīng)營狀況，還涉及人才引進(jìn)、科技創(chuàng)新等方面；從可操作性來看，不僅提出了支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向和原則，還出臺(tái)了具體的措施和辦法，更易于操作、落實(shí)；從針對性和創(chuàng)新性來看，政策更加注重實(shí)效，例如，針對融資難融資貴問題提出了多種解決方案，包括鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、加大對民營企業(yè)的擔(dān)保力度等。

“民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展局成立、常態(tài)化溝通機(jī)制不斷健全，也有助于解決民營經(jīng)濟(jì)政策的穩(wěn)定性、連續(xù)性、一致性等問題。”李志起認(rèn)為，通過常態(tài)化溝通，一方面可及時(shí)了解民營企業(yè)的實(shí)際需求和問題，從而有針對性地制定和調(diào)整政策；另一方面，可及時(shí)消除民營企業(yè)的疑慮，幫助企業(yè)更好地理解政策。“這有助于增進(jìn)政府與民營企業(yè)之間的互信，推動(dòng)政策更好落地。”

值得注意的是，一些企業(yè)家反映，不少政策還沒有打通“最后一公里”。還有企業(yè)家提出，政策看不懂，獲得感不強(qiáng)。李志起表示，有些政策在落實(shí)過程中存在障礙，例如，盡管已出臺(tái)一系列放寬市場準(zhǔn)入的政策，但實(shí)際操作時(shí)仍存在壁壘；有些政策的支持力度與企業(yè)實(shí)際需求還存在差距。

為進(jìn)一步提升政策效能，李志起建議，首先，應(yīng)根據(jù)民營企業(yè)的實(shí)際需求不斷優(yōu)化政策設(shè)計(jì)，可建立反饋機(jī)制來收集和整理企業(yè)的意見、建議，進(jìn)一步增強(qiáng)政策的實(shí)用性和可操作性。其次，對基層部門和政策具體執(zhí)行者加強(qiáng)培訓(xùn)，促進(jìn)政策的執(zhí)行與落地，并對民營企業(yè)加強(qiáng)政策宣傳，使其充分了解政策的具體內(nèi)容和申請流程，從而及時(shí)享受政策優(yōu)惠。再次，建立政策落實(shí)情況監(jiān)測機(jī)制，發(fā)現(xiàn)和糾正政策執(zhí)行中的問題，確保政策的科學(xué)性、系統(tǒng)性、精準(zhǔn)度。

對于地方政府而言，需樹立服務(wù)理念，增強(qiáng)本地政策的針對性，制定詳細(xì)的時(shí)間表和路線圖切實(shí)解決民營企業(yè)困難，滿足具體需求。在土地供應(yīng)、行政審批、稅收優(yōu)惠等方面進(jìn)一步簡化流程、提高效率，提供更加便捷的服務(wù)。防止出現(xiàn)歧視性政策或人為制造的市場壁壘，提供更加公平的競爭環(huán)境。通過資金支持、稅收優(yōu)惠等措施，在科技創(chuàng)新、人才培養(yǎng)、市場開拓等方面加大對本地優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群中民營企業(yè)的扶持力度。

近幾年，一系列減稅降費(fèi)政策受到民營企業(yè)的歡迎。“稅收優(yōu)惠政策是促進(jìn)民營企業(yè)發(fā)展的重要手段之一，還需進(jìn)一步提高稅收優(yōu)惠政策的針對性和有效性，更好為民營企業(yè)紓困減負(fù)。”李志起說。

中國銀行研究院研究員梁斯：

優(yōu)化資金供給便利企業(yè)融資

本報(bào)記者 王寶會(huì)

今年以來，中國人民銀行、國家金融監(jiān)管總局等部門為便利中小微企業(yè)融資出臺(tái)了多項(xiàng)相關(guān)政策舉措，積極引導(dǎo)促進(jìn)信貸資源更多配置到中小微企業(yè)等領(lǐng)域，助企紓困促發(fā)展。

中小微企業(yè)在促進(jìn)就業(yè)、改善民生和推進(jìn)科技創(chuàng)新等方面發(fā)揮著舉足輕重的作用，是我國構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，我國中小微企業(yè)數(shù)量超5200萬戶，規(guī)模以上工業(yè)中小企業(yè)經(jīng)營收入超80萬億元。

中國銀行研究院研究員梁斯表示，從主體數(shù)量和對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)看，中小微企業(yè)已成為我國經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。推動(dòng)中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，不僅事關(guān)我國經(jīng)濟(jì)競爭力的持續(xù)提升，更是我國經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。

中央金融工作會(huì)議提出，優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)。當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展普惠金融，有效緩解了中小微企業(yè)融資難融資貴問題。數(shù)據(jù)顯示，2023年6月末，普惠小微貸款余額27.7萬億元，同比增長26%，專精特新中小企業(yè)貸款余額同比增長20.4%，普惠小微授信戶數(shù)5935萬戶，同比增長13.3%。

梁斯表示，近年來，金融業(yè)不斷從多方面探索更加貼近中小微企業(yè)需求的產(chǎn)品和服務(wù)，助力企業(yè)發(fā)展。整體看，在政策引導(dǎo)和金融機(jī)構(gòu)等多重努力下，一方面，民營企業(yè)融資實(shí)現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”；另一方面，中小微企業(yè)融資渠道更趨多元化，特別是在全面注冊制改革帶動(dòng)下，資本市場的支持力度持續(xù)加大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2023年6月末，累計(jì)已有1600多家專精特新中小企業(yè)在A股上市，占A股上市企業(yè)數(shù)量的30%左右；今年新上市企業(yè)中，60%左右是專精特新中小企業(yè)。

金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展方面取得了重要成果，但仍有一些問題需要關(guān)注。例如，相關(guān)金融業(yè)務(wù)發(fā)展存在路徑依賴，“敢貸、愿貸、會(huì)貸”機(jī)制有待完善。梁斯表示，金融機(jī)構(gòu)通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在服務(wù)中小微企業(yè)方面進(jìn)行了積極探索，但服務(wù)模式仍受傳統(tǒng)思維影響，授信主要以抵押貸款為主，對中小微企業(yè)發(fā)展?jié)摿?、技術(shù)能力、知識產(chǎn)權(quán)等方面的評估不足；金融信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)方面也有短板，例如數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)分散等問題，使得金融機(jī)構(gòu)難以對客戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫像；普惠金融貸款高速增長，對金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理機(jī)制提出挑戰(zhàn)，后續(xù)資產(chǎn)質(zhì)量管理的壓力有所加大。

當(dāng)前，不少中小微企業(yè)仍處于發(fā)展恢復(fù)期，企穩(wěn)回升的基礎(chǔ)尚不牢固。金融業(yè)應(yīng)繼續(xù)加大支持力度，推動(dòng)中小微企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)中向好。梁斯表示，金融監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)還需著重從以下幾方面持續(xù)發(fā)力，進(jìn)一步完善針對中小微企業(yè)的金融服務(wù)，推動(dòng)金融資源更多投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和重要領(lǐng)域。

第一，打造多層次、差異化的資金供給機(jī)制，更好滿足中小微企業(yè)融資需求。大型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)依托資金、數(shù)字技術(shù)及存量客戶群等方面的優(yōu)勢，加大對普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度，滿足中小微企業(yè)“短、小、頻、急”的資金需求。此外，要繼續(xù)完善和落實(shí)考核激勵(lì)、資源傾斜等內(nèi)部機(jī)制，提升普惠業(yè)務(wù)條線員工積極性。中小銀行需堅(jiān)持服務(wù)當(dāng)?shù)囟ㄎ?，聚焦支農(nóng)支小，完善專業(yè)化經(jīng)營機(jī)制，改進(jìn)服務(wù)方式。

第二，加快科技賦能，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)模式。信息不對稱是小微企業(yè)融資難的關(guān)鍵癥結(jié)。近年來，金融科技的發(fā)展有效助力金融機(jī)構(gòu)簡化交易環(huán)節(jié)、降低服務(wù)成本和開辟觸達(dá)客戶途徑。金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)加快對金融科技的應(yīng)用，打造差異化定位、線上化獲客的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，更好滿足專精特新中小企業(yè)等的融資需求。針對抵押能力弱的小微企業(yè)，可積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)場景，構(gòu)建更加適應(yīng)企業(yè)經(jīng)營特征的生態(tài)圈，提升業(yè)務(wù)的直達(dá)性和便利性，改善小微企業(yè)的融資體驗(yàn)。

第三，加快推動(dòng)數(shù)據(jù)收集整合工作，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)需持續(xù)完善數(shù)據(jù)治理能力，積極推動(dòng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，有效整合各類數(shù)據(jù)資源。同時(shí)，強(qiáng)化多方主體聯(lián)動(dòng)，積極推動(dòng)數(shù)據(jù)共享，建立更加完善的數(shù)據(jù)互通機(jī)制，便于為中小微企業(yè)精準(zhǔn)畫像。

第四，完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。金融機(jī)構(gòu)需建立更加符合中小微企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)審批機(jī)制，構(gòu)建包括貸前、貸中、貸后和催收等在內(nèi)的一體化風(fēng)控體系。此外，在保持普惠信貸合理增速的同時(shí)，持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)防控的預(yù)判性、前瞻性和主動(dòng)性，做實(shí)資產(chǎn)分類，補(bǔ)足資本并加大撥備提取，有效做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作。