近年來，招商銀行積極貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)的部署要求，在立足自身資源稟賦的基礎(chǔ)上，將“綠色金融”確定為重點(diǎn)發(fā)展方向之一，大力發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，全面推進(jìn)自身綠色運(yùn)營(yíng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)。

聚焦綠色價(jià)值打造特色服務(wù)體系

今年，面對(duì)新興的海水淡化行業(yè)，招商銀行濟(jì)南分行緊跟節(jié)能環(huán)保趨勢(shì)，組織對(duì)行業(yè)相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)研。根據(jù)了解到的行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、企業(yè)技術(shù)實(shí)力以及用水單位需求等情況，招商銀行濟(jì)南分行為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)山東魯北碧水源海水淡化有限公司量身定制一套中長(zhǎng)期貸款融資方案，有效解決了客戶項(xiàng)目建設(shè)資金需求，助力企業(yè)盤活一期項(xiàng)目的5萬噸日產(chǎn)能。

為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。隨著清潔能源、綠色交通、綠色建筑和節(jié)能環(huán)保等綠色項(xiàng)目融資需求越發(fā)旺盛，化石能源向清潔能源轉(zhuǎn)型、高碳企業(yè)節(jié)能減排轉(zhuǎn)型速度逐漸加快，企業(yè)發(fā)展亟待高質(zhì)量的綠色金融服務(wù)，這為招商銀行創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)打開了廣闊空間。今年9月底，招商銀行舉辦綠色金融品牌發(fā)布會(huì)，發(fā)布支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的45項(xiàng)差異化、特色化的產(chǎn)品和服務(wù)。

綠色融資是銀行綠色金融的主要服務(wù)場(chǎng)景，招商銀行在綠色貸款、綠色債券、綠色租賃等方面均具有較強(qiáng)的服務(wù)能力。在綠色貸款方面，招商銀行將企業(yè)的“綠色能力”評(píng)價(jià)融入業(yè)務(wù)全流程，把環(huán)境信息納入風(fēng)險(xiǎn)管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)、環(huán)境評(píng)價(jià)納入業(yè)務(wù)定價(jià)模型，將環(huán)境表現(xiàn)與客戶融資成本掛鉤。同時(shí)，招商銀行還不斷豐富綠色信貸產(chǎn)品，依托中國(guó)人民銀行碳減排支持工具、定向發(fā)行綠色債券等方式，有效降低綠色項(xiàng)目融資成本；創(chuàng)新設(shè)立環(huán)境權(quán)質(zhì)押貸款、ESG表現(xiàn)/碳掛鉤貸款等產(chǎn)品，支持企業(yè)節(jié)能降碳；針對(duì)分布式光伏項(xiàng)目特點(diǎn)，創(chuàng)新推出框架式授信模式，大幅提升項(xiàng)目貸款審批效率；針對(duì)新能源補(bǔ)貼、電力裝備采購(gòu)、電力工程建設(shè)等場(chǎng)景的客戶難點(diǎn)，推出創(chuàng)新型保理產(chǎn)品。

在綠色債券方面，招商銀行先后推出市場(chǎng)首單高速公路行業(yè)碳中和債、首單碳中和熊貓次級(jí)永續(xù)債和首單綠色碳資產(chǎn)債券等多個(gè)“首單”。今年，招商銀行無錫分行成功承銷全國(guó)首筆中長(zhǎng)期碳資產(chǎn)債券，該債券收益率掛鉤碳排放配額價(jià)格。

在綠色租賃方面，招商銀行提供用途更加靈活的中長(zhǎng)期融資支持，聚焦航運(yùn)、航空、新能源電力、新能源汽車行業(yè)大力投放綠色租賃資產(chǎn)。截至今年9月末，綠色租賃資產(chǎn)超1300億元，規(guī)模較年初增長(zhǎng)24%。

除綠色融資外，招商銀行還在綠色資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、綠色投資、綠色零售、碳金融等場(chǎng)景提供多樣的金融服務(wù)。其中，依托領(lǐng)先的零售業(yè)務(wù)，招商銀行打造綠色服務(wù)的綜合化平臺(tái)，推出新能源汽車分期、低碳信用卡、綠色按揭、綠色消費(fèi)信貸等多種產(chǎn)品，助力客戶實(shí)現(xiàn)綠色低碳生活。今年3月，招商銀行與上海環(huán)境能源交易所合作，推出業(yè)內(nèi)首款碳中和主題信用卡，實(shí)現(xiàn)該卡片制作、配送、使用全周期碳中和，并引入電子卡技術(shù)，有效減少制卡環(huán)節(jié)的碳排放。僅半年時(shí)間，該主題信用卡已發(fā)行近21萬張。

立足招行優(yōu)勢(shì)厚植綠色鮮明底色

招商銀行服務(wù)綠色客群的廣度和深度，還體現(xiàn)在充分發(fā)揮其四大體系化優(yōu)勢(shì)。

一是科技優(yōu)勢(shì)。招商銀行在成立之初就堅(jiān)持科技興行戰(zhàn)略。經(jīng)過多年發(fā)展，已在業(yè)內(nèi)形成較為明顯的科技優(yōu)勢(shì)。科技力量可以在融資便利性可得性提高、產(chǎn)品和模式創(chuàng)新、運(yùn)營(yíng)效率提升、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化等方面，為綠色金融業(yè)務(wù)提供強(qiáng)大支撐。比如，招商銀行打造了新能源汽車分期產(chǎn)品——“e秒購(gòu)車”，最快可1小時(shí)完成從申請(qǐng)到放款提車的全流程，提升客戶購(gòu)車體驗(yàn)。

二是行業(yè)專業(yè)化優(yōu)勢(shì)。綠色金融細(xì)分領(lǐng)域、細(xì)分客群眾多，不同客群間的金融需求存在一定差異，招商銀行通過分層分類使綠色金融服務(wù)更加精準(zhǔn)。圍繞能源、交通出行等綠色金融需求密集的行業(yè)，招商銀行在總分行成立相應(yīng)的戰(zhàn)略客戶部，實(shí)現(xiàn)針對(duì)行業(yè)的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。通過深入研究電源、電網(wǎng)、負(fù)荷、儲(chǔ)能相關(guān)客戶需求和痛點(diǎn)，制定了綠色能源“源網(wǎng)荷儲(chǔ)”一體化服務(wù)方案，助力新型電力系統(tǒng)加快建設(shè)；緊密跟蹤新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展和直銷模式帶來的新業(yè)態(tài)、新需求，面向新能源汽車行業(yè)采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售多重場(chǎng)景推出“銀車通”服務(wù)體系，助力汽車產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、綠色發(fā)展。

三是“全行服務(wù)一家”優(yōu)勢(shì)。近年來，企業(yè)集團(tuán)化、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)業(yè)鏈深度協(xié)同的產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)明顯。以新能源汽車行業(yè)為例，企業(yè)總部設(shè)置在北京、上海等一線城市，但制造工廠、經(jīng)銷門店則分布在全國(guó)各地。此類企業(yè)在賬戶批量化變更、財(cái)資集約化管理、集團(tuán)化統(tǒng)一授信、產(chǎn)業(yè)鏈上下游生態(tài)的融資支持等方面，都有金融服務(wù)需求。對(duì)此，招商銀行創(chuàng)新“全行服務(wù)一家”模式，將總分行、前中后臺(tái)的資源整合起來，讓客戶在全國(guó)范圍內(nèi)享受到標(biāo)準(zhǔn)一致的招行服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)。

四是綜合化優(yōu)勢(shì)。為滿足客戶全生命周期的融資需求，招商銀行以客戶需求為中心，充分利用自身信貸資源及多渠道資金組織能力，通過與集團(tuán)內(nèi)外部機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)與合作，從債券承銷、跨境聯(lián)動(dòng)融資、自營(yíng)投資、票據(jù)融資等多維度出發(fā)，為公司客戶提供綜合化的融資支持。截至今年9月末，招商銀行綠色貸款余額（按照中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)口徑）為4198億元。綠色對(duì)公客戶融資總量（FPA）、綠色零售、綠色投資全口徑業(yè)務(wù)余額為8402億元。

產(chǎn)品力疊加服務(wù)優(yōu)勢(shì)，形成了招商銀行發(fā)展綠色金融的底色和底氣。同時(shí)，招商銀行全行層面對(duì)綠色金融戰(zhàn)略價(jià)值高度認(rèn)同，在整體設(shè)計(jì)上精準(zhǔn)施策，如制定綠色發(fā)展規(guī)劃、成立綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展委員會(huì)等；在運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源保障等多層面開展綠色體系建設(shè)，為綠色金融業(yè)務(wù)開展增添動(dòng)能。

推進(jìn)綠色發(fā)展持續(xù)貢獻(xiàn)招行力量

在客戶綠色轉(zhuǎn)型的過程中，招商銀行一路相隨相伴。對(duì)于招商銀行而言，每落地一個(gè)項(xiàng)目，就意味著為降低能源消耗、減少溫室氣體排放貢獻(xiàn)一份力量。

例如，招商銀行授信支持內(nèi)蒙古赤峰市集中式光伏項(xiàng)目建設(shè)，按照測(cè)算，項(xiàng)目建成后每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤8.22萬噸，節(jié)省水資源78.18萬噸，減少二氧化硫排放1448.66噸，減少氮氧化物排放2173.25噸，減少煙塵排放181噸，減少二氧化碳排放19.92萬噸，減少灰渣排放3.01萬噸。

除了以更多的金融資源支持經(jīng)濟(jì)與社會(huì)綠色發(fā)展，招商銀行還積極探索綠色運(yùn)營(yíng)，推進(jìn)本機(jī)構(gòu)的低碳發(fā)展。在全行大力倡導(dǎo)綠色低碳的辦公和生活理念；開展碳盤查項(xiàng)目，對(duì)全行超過1900家機(jī)構(gòu)過往三年的所有碳排放源進(jìn)行全面盤查，摸清自身碳家底，為實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)碳中和打下堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)；打造減排工具箱，從綠色辦公、綠色建筑、綠色出行及綠色采購(gòu)4個(gè)維度出發(fā)，推行多項(xiàng)減排措施。

除了上述工作，招商銀行還圍繞制度體系、實(shí)施規(guī)劃、管理系統(tǒng)、能力建設(shè)和績(jī)效考核等方面全方位建設(shè)碳管理體系，為全行綠色運(yùn)營(yíng)工作的長(zhǎng)期有效推行提供保障。

踐行低碳運(yùn)營(yíng)，是招商銀行充分履行綠色責(zé)任的應(yīng)有之義；發(fā)展綠色金融，是招商銀行融入國(guó)家發(fā)展大局、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，也是以客戶為中心、為客戶創(chuàng)造價(jià)值的使命所在。未來，招商銀行將沿著綠色金融、綠色招行兩大主線，堅(jiān)持綠色發(fā)展，以更實(shí)舉措服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，共建美好家園。數(shù)據(jù)來源：招商銀行