特邀嘉賓

王陸進(jìn)  中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐國家金融監(jiān)督管理總局紀(jì)檢監(jiān)察組組長

張曉晶  中國社會科學(xué)院金融研究所所長、國家金融與發(fā)展實驗室主任

郭   靂  北京大學(xué)法學(xué)院黨委書記、院長，國家監(jiān)委特約監(jiān)察員

習(xí)近平總書記在中央金融工作會議上首次系統(tǒng)論述中國特色金融發(fā)展之路的要義，提出建設(shè)金融強國的宏偉目標(biāo)；在省部級主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上深刻闡釋金融強國的豐富內(nèi)涵，明確了金融強國建設(shè)的關(guān)鍵核心要素。本報記者就相關(guān)問題進(jìn)行了專訪。

建設(shè)金融強國，必須建立強大的金融監(jiān)管

記者：習(xí)近平總書記用“六個強大”，為金融強國的關(guān)鍵核心金融要素“精準(zhǔn)畫像”：擁有強大的貨幣、強大的中央銀行、強大的金融機構(gòu)、強大的國際金融中心、強大的金融監(jiān)管、強大的金融人才隊伍。請您談?wù)?，如何從整體上把握金融強國目標(biāo)？

郭靂：黨的十八大以來，我們不斷加深對中國特色社會主義金融本質(zhì)的認(rèn)識，持續(xù)推進(jìn)金融實踐創(chuàng)新、理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新。2017年，全國金融工作會議提出，推進(jìn)構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，健全金融法治，將強化監(jiān)管作為做好金融工作的四項重要原則之一。黨的二十大報告強調(diào)，加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管。2023年，《黨和國家機構(gòu)改革方案》提出組建中央金融委員會，組建國家金融監(jiān)督管理總局，進(jìn)一步加強黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，深化地方金融監(jiān)管體制改革。2023年，中央金融工作會議提出全面加強金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險；切實提高金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管，突出強調(diào)了金融監(jiān)管的實際效能與全面覆蓋。加快建設(shè)金融強國，是黨中央立足中國式現(xiàn)代化建設(shè)全局作出的戰(zhàn)略部署，“六個強大”是對新時代金融發(fā)展規(guī)律的經(jīng)驗總結(jié)，為建設(shè)金融強國指明了實踐路徑。

張曉晶：“六個強大”既是統(tǒng)一的整體，又彼此分工明確。其一，強大的貨幣與強大的中央銀行是支柱。一國貨幣成為國際儲備貨幣，意味著國家信用將成為全球信用，可以通過發(fā)行本國貨幣或本幣債務(wù)，來動員全球資源“為其所用”。由于儲備貨幣國獲得了全球信用，其央行在某種程度上也成為全球央行。兩者相輔相成：強大貨幣是本國央行成為全球央行的前提，本國央行的有效管理是強大貨幣的保證。其二，強大的金融機構(gòu)與強大的國際金融中心是抓手。金融強國往往擁有眾多系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行、投資銀行和保險公司，以及若干具有強大競爭力的國際金融中心，憑借其全球性的貨幣市場、資本市場及商品市場吸引國際投資者，進(jìn)而掌握國際金融市場定價權(quán)和世界經(jīng)濟資源配置權(quán)。其三，強大的金融監(jiān)管與強大的金融人才隊伍是保障。強大的金融監(jiān)管，有利于金融更好服務(wù)實體，避免脫實向虛；也有利于防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融安全，這兩個方面不可或缺。同時，金融領(lǐng)域?qū)I(yè)性強、復(fù)雜程度高、知識密集度高，離不開一支高素質(zhì)專業(yè)化的人才隊伍。

記者：金融監(jiān)管要“長牙帶刺”、有棱有角，關(guān)鍵在于金融監(jiān)管部門和行業(yè)主管部門要明確責(zé)任，加強協(xié)作配合。在您看來，強大的金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)包含哪些方面，如何做到“長牙帶刺”、有棱有角？

王陸進(jìn)：強大的金融監(jiān)管是金融強國必須具備的關(guān)鍵核心金融要素，金融監(jiān)管要做到“長牙帶刺”、有棱有角，必須始終堅持“監(jiān)管姓監(jiān)”，做到自身正自身硬。紀(jì)檢監(jiān)察機關(guān)要深入貫徹落實二十屆中央紀(jì)委三次全會精神，以習(xí)近平總書記關(guān)于黨的自我革命的重要思想為根本遵循，在思想觀念和工作上來一個大轉(zhuǎn)變。第一，以自我革命精神縱深推進(jìn)金融監(jiān)管系統(tǒng)全面從嚴(yán)治黨，充分發(fā)揮全面從嚴(yán)治黨政治引領(lǐng)和政治保障作用，以黨的政治建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，強化理想信念教育，厚植金融報國情懷，持續(xù)鞏固提升金融監(jiān)管隊伍的純潔性、專業(yè)性、戰(zhàn)斗力，履行好黨中央賦予的職責(zé)使命。第二，以自我革命精神動真碰硬，切實轉(zhuǎn)變思想觀念和監(jiān)管理念，提升監(jiān)管專業(yè)能力和水平，全面強化“五大監(jiān)管”，緊盯“關(guān)鍵事”“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵行為”，嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍，真正讓監(jiān)管有震懾，讓違規(guī)主體有痛感。第三，以自我革命精神勇于刀刃向己，全面強化作風(fēng)建設(shè)，加強斗爭精神和斗爭本領(lǐng)，努力鍛造政治過硬、作風(fēng)過硬、能力過硬的金融監(jiān)管隊伍，真正把金融監(jiān)管的新風(fēng)正氣樹立起來，為強監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管提供堅強作風(fēng)保障。

張曉晶：第一，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管。長期以來，非法金融活動游離于金融監(jiān)管體系之外，積累了大量金融風(fēng)險。必須堅持金融特許經(jīng)營、持牌經(jīng)營原則，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，嚴(yán)厲打擊非法金融活動，既要管“有照違章”更要管“無照駕駛”。第二，健全風(fēng)險早期糾正機制。完善金融風(fēng)險防范、預(yù)警和處置機制，加強金融風(fēng)險源頭管控，對金融風(fēng)險做到早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置，健全具有硬約束的金融風(fēng)險早期糾正機制，防止小事拖大、大事拖炸。第三，切實維護(hù)金融消費者合法權(quán)益。做好金融消費者權(quán)益保護(hù)工作，是踐行金融工作政治性、人民性的集中體現(xiàn)。必須牢固樹立“為民監(jiān)管”理念，從加快完善適當(dāng)性管理體系、分級分類高效處理投訴、標(biāo)本兼治化解突出矛盾、多措并舉加強宣傳教育、加大打擊非法金融活動力度等方面發(fā)力，切實捍衛(wèi)金融消費者合法權(quán)益。

以強大的金融監(jiān)管有效防范化解風(fēng)險

記者：防控風(fēng)險是金融工作的永恒主題。中央金融工作會議強調(diào)，全面加強監(jiān)管、防范化解風(fēng)險。請您談?wù)?，如何理解防控化解風(fēng)險與加強金融監(jiān)管的關(guān)系？

張曉晶：金融是經(jīng)營管理風(fēng)險的行業(yè)，自誕生起便始終與風(fēng)險相伴。金融行業(yè)自身發(fā)展也會產(chǎn)生、積累風(fēng)險，金融風(fēng)險擴散引發(fā)經(jīng)濟危機、國家動蕩的事例不勝枚舉。金融監(jiān)管由此應(yīng)運而生，主要職能就是保證金融更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，以及防范化解金融風(fēng)險。

金融風(fēng)險發(fā)生與監(jiān)管缺位、監(jiān)管不力密切相關(guān)。金融監(jiān)管發(fā)展與金融風(fēng)險相伴而行，每一次金融風(fēng)險都會推動金融監(jiān)管向前發(fā)展。從域外經(jīng)驗看，1720年英國南海泡沫事件，催生出《泡沫法案》（Bubble Act）；20世紀(jì)30年代大蕭條，促使美國制定《格拉斯-斯蒂格爾法案》（Glass-Steagall Act）；2008年國際金融危機后，誕生《多德-弗蘭克法案》（Dodd-Frank Act）。

把握金融運行規(guī)律，主動應(yīng)對新風(fēng)險新挑戰(zhàn)。金融監(jiān)管本身具有一定滯后性，往往是先有問題，后有監(jiān)管。針對這一特點，金融監(jiān)管必須苦練內(nèi)功，善于把握金融運行規(guī)律，特別是新科技革命（數(shù)字革命等）帶來的金融運行的新風(fēng)險和新挑戰(zhàn)，提升金融監(jiān)管的前瞻性，以強大的金融監(jiān)管確保金融活動有序運行。

金融監(jiān)管還要堅持包容性和系統(tǒng)性。好的金融監(jiān)管具有包容性，要保護(hù)創(chuàng)新，而不是扼殺創(chuàng)新。金融監(jiān)管必須具有全局觀念、系統(tǒng)觀念，否則，可能解決了這個領(lǐng)域的風(fēng)險隱患，又引發(fā)其他領(lǐng)域的關(guān)聯(lián)性風(fēng)險，必須堅持“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”的方針，妥處存量、嚴(yán)防增量，有效防范化解重點領(lǐng)域金融風(fēng)險。

王陸進(jìn)：黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高瞻遠(yuǎn)矚、未雨綢繆，時刻把防控風(fēng)險擺在更加突出位置，防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得重要階段性成果，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。習(xí)近平總書記深刻指出，當(dāng)前經(jīng)濟金融風(fēng)險隱患仍然較多，要堅持把防控風(fēng)險作為金融工作的永恒主題，全面加強金融監(jiān)管。貫徹好習(xí)近平總書記的重要指示精神，需要落實各方責(zé)任，形成工作合力。要壓實金融機構(gòu)主體責(zé)任，堅持風(fēng)險為本理念，統(tǒng)籌金融發(fā)展和風(fēng)險防范，強化內(nèi)控機制和風(fēng)險管理體系建設(shè)，從源頭上防控風(fēng)險。要持續(xù)提升金融監(jiān)管的前瞻性、精準(zhǔn)性、有效性和協(xié)同性，強化事前事中監(jiān)管、早期干預(yù)糾正，在市場準(zhǔn)入、審慎監(jiān)管、行為監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)，都要嚴(yán)格執(zhí)法，構(gòu)筑強監(jiān)管、防風(fēng)險的銅墻鐵壁。健全金融宏觀調(diào)控政策與監(jiān)管政策協(xié)調(diào)機制，有效防范金融風(fēng)險。作為派駐紀(jì)檢監(jiān)察組，要突出“兩個維護(hù)”深化政治監(jiān)督，加強對駐在單位貫徹落實黨中央關(guān)于全面加強監(jiān)管、防范化解風(fēng)險決策部署情況的監(jiān)督，堅決壓實責(zé)任，推動各項任務(wù)落到實處、見到實效。

郭靂：金融風(fēng)險處置事關(guān)金融穩(wěn)定大局，防范化解金融風(fēng)險需要建立長效機制。其一，健全權(quán)責(zé)一致、激勵約束相容的風(fēng)險處置責(zé)任體系。通過立法明確風(fēng)險處置的市場化與法治化原則、中央與地方的處置責(zé)任劃分、風(fēng)險處置中的信息公開，以及金融穩(wěn)定保障基金使用規(guī)范等規(guī)則，進(jìn)一步完善我國金融風(fēng)險處置的頂層設(shè)計。其二，扎實穩(wěn)妥化解風(fēng)險，在穩(wěn)定大局的前提下把握時度效。聚焦重點領(lǐng)域風(fēng)險，充分利用市場的風(fēng)險化解預(yù)期與處置承受能力，按照“一省一策”“一行一策”“一司一策”制定風(fēng)險處置方案，既要推動兼并重組與穩(wěn)妥出清，又要避免化解風(fēng)險過程出現(xiàn)新的風(fēng)險。其三，在風(fēng)險處置過程中堅決懲治腐敗。深化整治金融、國企等權(quán)力集中、資金密集、資源富集領(lǐng)域的腐敗現(xiàn)象，保持金融領(lǐng)域懲治腐敗高壓態(tài)勢，在推進(jìn)風(fēng)險化解的同時強化國有企業(yè)治理。

圍繞保障監(jiān)管中心工作，持續(xù)強化政治監(jiān)督

記者：金融監(jiān)管是系統(tǒng)工程，金融管理部門和宏觀調(diào)控部門、行業(yè)主管部門、司法機關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察機關(guān)等都有相應(yīng)職責(zé)，要加強監(jiān)管協(xié)同，健全權(quán)責(zé)一致的風(fēng)險處置責(zé)任機制。請您結(jié)合實際談?wù)?，如何落實好金融監(jiān)管有關(guān)要求？

王陸進(jìn)：金融監(jiān)管責(zé)任重大，紀(jì)檢監(jiān)察機關(guān)責(zé)無旁貸，要從政治和全局的高度履行好相應(yīng)職責(zé)，堅持“一盤棋”思想，深入貫徹黨中央關(guān)于金融工作的決策部署，緊緊圍繞監(jiān)管中心工作開展監(jiān)督。駐金融監(jiān)管總局紀(jì)檢監(jiān)察組始終把推動監(jiān)督監(jiān)管貫通協(xié)同、形成合力，作為一以貫之的工作方法和重點。

始終牢記保障監(jiān)管中心工作的使命，深化政治監(jiān)督。緊緊圍繞貫徹落實習(xí)近平總書記重要指示精神、黨中央重大決策部署、中央巡視整改要求等開展工作，堅持把“兩個維護(hù)”體現(xiàn)在推動金融監(jiān)管事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實際行動上，確保黨中央各項工作部署真落實、見實效。對于監(jiān)管重點工作緊盯不放，開展“跟進(jìn)式”監(jiān)督，堅持監(jiān)督監(jiān)管同題共答、同向發(fā)力，合力防范處置風(fēng)險，為建設(shè)金融強國筑牢安全底線。

堅定不移深化反腐敗斗爭，為金融監(jiān)管事業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好生態(tài)。金融反腐是防范化解重大風(fēng)險的重要一環(huán)，也是推進(jìn)金融強國建設(shè)的重要保障，必須持續(xù)發(fā)力、縱深推進(jìn)，不斷深化反腐敗斗爭深度廣度。近年來，我們堅持以零容忍的態(tài)度反腐懲惡，嚴(yán)肅查處了一批監(jiān)管干部腐敗案件，形成震懾。今年，將按照二十屆中央紀(jì)委三次全會部署和金融監(jiān)管領(lǐng)域?qū)嶋H，持續(xù)保持懲治腐敗高壓態(tài)勢。以鏟除腐敗滋生的土壤和條件為目標(biāo)，深化以案促改、以案促治，強化類案分析，推動規(guī)范權(quán)力運行、健全監(jiān)督機制，以強有力正風(fēng)肅紀(jì)反腐凈化金融生態(tài)，推動金融監(jiān)管事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

加強防范化解金融風(fēng)險與懲治金融監(jiān)管腐敗統(tǒng)籌銜接，凝聚監(jiān)督與監(jiān)管工作合力。堅持系統(tǒng)謀劃，在嚴(yán)肅查處監(jiān)管腐敗案件的同時，穩(wěn)妥處置一系列重大金融風(fēng)險事件，取得了良好的政治效果、紀(jì)法效果和社會效果。從實踐看，金融風(fēng)險與金融腐敗相伴相生、相互交織，必須以高度的政治自覺堅持監(jiān)督監(jiān)管一體謀劃、一體推進(jìn)，加強在決策部署指揮、資源力量整合、措施手段運用上的工作協(xié)同。面對金融監(jiān)管工作新形勢新任務(wù)，我們將堅持構(gòu)筑查清事實、防控風(fēng)險、追贓挽損、彌補短板、凈化生態(tài)的案件“全周期管理”閉環(huán)，督促加強金融監(jiān)管、完善內(nèi)控機制，實現(xiàn)金融監(jiān)管腐敗和金融風(fēng)險同步出清、同步治理。

壓實監(jiān)管責(zé)任，強化“對監(jiān)管的監(jiān)管”。緊盯監(jiān)管不作為、亂作為等問題開展履職問責(zé)，嚴(yán)肅查處多地監(jiān)管失職失責(zé)問題。實現(xiàn)金融監(jiān)管事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，需要廣大監(jiān)管干部同心協(xié)力、擔(dān)當(dāng)盡責(zé)。對落實中央金融決策部署不力、監(jiān)管失職瀆職、風(fēng)險處置不力等造成重大金融風(fēng)險的，堅決推動依規(guī)依紀(jì)依法嚴(yán)肅問責(zé)，以嚴(yán)問責(zé)促強監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管。同時，認(rèn)真落實“三個區(qū)分開來”，將從嚴(yán)管理監(jiān)督與鼓勵擔(dān)當(dāng)作為統(tǒng)一起來。

推動監(jiān)督監(jiān)管成果“雙向共享”，不斷完善金融領(lǐng)域反腐敗工具箱。用好金融監(jiān)管領(lǐng)域反腐敗成果，破除權(quán)錢交易關(guān)系網(wǎng)。深化違反中央八項規(guī)定精神問題“雙通報”機制，對查處的監(jiān)管干部違反中央八項規(guī)定精神問題，在本系統(tǒng)通報曝光，對涉及金融機構(gòu)等其他單位的，同時向其紀(jì)檢監(jiān)察機構(gòu)通報，堅決斬斷“圍獵”與被“圍獵”的利益鏈。健全線索移送機制，推動監(jiān)管部門按規(guī)定及時向紀(jì)檢監(jiān)察機關(guān)移送有關(guān)涉嫌違紀(jì)違法問題線索，對于跨領(lǐng)域、跨部門、監(jiān)管推動有難度的事項，發(fā)揮紀(jì)檢監(jiān)察機關(guān)的職能優(yōu)勢，與監(jiān)管協(xié)同推動解決。

加強金融法治建設(shè)，為金融業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航

記者：習(xí)近平總書記在中央金融工作會議上指出，要加強金融法治建設(shè)，及時推進(jìn)金融重點領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法。請您談?wù)?，如何通過加強金融法治建設(shè)為金融業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航？

張曉晶：市場經(jīng)濟本質(zhì)上是法治經(jīng)濟。從貨幣的產(chǎn)生與演進(jìn)，到金融工具的創(chuàng)新與發(fā)展，均是建立在信任基礎(chǔ)上，金融運行本質(zhì)上依賴的也是信任（及信用）。相比于自然經(jīng)濟時代的實物保障，現(xiàn)代金融完全依賴于信用，更需要有契約精神和法治保障。無論是加強黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，還是全面加強金融監(jiān)管，都必須依靠制度、依靠法治。一方面，隨著深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革進(jìn)入深水區(qū)，以法治凝聚改革共識、規(guī)范發(fā)展行為，為金融活動提供框架完整、邏輯清晰、制度完備的規(guī)則體系變得更為迫切。另一方面，新一輪科技革命驅(qū)動下的金融創(chuàng)新節(jié)奏加快，新的金融業(yè)態(tài)、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)不斷出現(xiàn)，亟待金融法治為金融創(chuàng)新提供清晰引導(dǎo)和明確邊界。

郭靂：金融良法是監(jiān)管善治的前提。要科學(xué)把握金融監(jiān)管體系在金融強國建設(shè)中的關(guān)鍵地位和作用，明確金融監(jiān)管體系完備性與有效性的實現(xiàn)路徑，有效發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長遠(yuǎn)的作用，為防范化解金融風(fēng)險提供法治保障。第一，加快補齊金融領(lǐng)域制度短板。要著力強化金融穩(wěn)定保障體系建設(shè)，加快出臺金融穩(wěn)定法，明確金融風(fēng)險處置的觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)、程序機制、資金來源和法律責(zé)任。健全金融風(fēng)險事前防范、事中化解和事后處置的全鏈條制度安排；區(qū)分常規(guī)風(fēng)險、突發(fā)風(fēng)險和重大風(fēng)險，按照責(zé)任分工落實處置工作機制，合理運用各項處置措施和工具。繼續(xù)推動中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、保險法等法律的修改工作，持續(xù)推進(jìn)保險資金運用監(jiān)督管理條例、金融資產(chǎn)管理公司條例等立法修法項目，進(jìn)一步完善金融法治的“四梁八柱”。第二，以制度型開放為重點加強涉外金融法治建設(shè)。金融高水平對外開放的基礎(chǔ)是制度型開放，應(yīng)積極研究和參與國際金融監(jiān)管改革，研究出臺對標(biāo)國際高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)貿(mào)協(xié)議中的金融領(lǐng)域規(guī)則，持續(xù)增強準(zhǔn)入、審批、監(jiān)管制度與政策的透明度、穩(wěn)定性和可預(yù)期性，以高水平涉外金融法治提高我國金融資源配置效率和能力，增強國際競爭力和規(guī)則影響力。第三，推動數(shù)據(jù)、科技等新興領(lǐng)域的金融法治建設(shè)。隨著數(shù)據(jù)成為數(shù)字經(jīng)濟時代的核心生產(chǎn)要素，傳統(tǒng)金融體系中融入了大量以大數(shù)據(jù)、算法、區(qū)塊鏈為代表的科技元素。應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融數(shù)據(jù)要素的價值生成規(guī)律與應(yīng)用場景，研究制定金融監(jiān)管數(shù)據(jù)高效報送、金融數(shù)據(jù)安全保障、金融數(shù)據(jù)流通利用等創(chuàng)新性制度，推動金融科技倫理的柔性邊界與金融立法的剛性底線共同發(fā)揮規(guī)范作用。