中國式現(xiàn)代化是人與自然和諧共生的現(xiàn)代化。圍繞“加快完善落實(shí)綠水青山就是金山銀山理念的體制機(jī)制”要求，中國人壽保險（集團(tuán)）公司（簡稱“中國人壽”）全力踐行國有大型金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，持續(xù)健全綠色金融管理體系，制定“十四五”時期綠色金融專項(xiàng)規(guī)劃，在明確集團(tuán)旗下保險、投資、銀行三大業(yè)務(wù)板塊主要目標(biāo)和重點(diǎn)任務(wù)的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)功能作用和綜合金融優(yōu)勢，做強(qiáng)做優(yōu)做大綠色金融產(chǎn)品服務(wù)。2024年上半年，中國人壽綠色保險提供風(fēng)險保障近7萬億元，截至上半年末，綠色投資存量規(guī)模超5000億元，較年初增長3.4%，綠色信貸余額約1933億元，較年初增長超25%。

綠色保險為綠色發(fā)展增光添彩

綠色保險作為綠色金融的重要組成部分，可以發(fā)揮損失補(bǔ)償、風(fēng)險減量、資金引導(dǎo)的作用，助力經(jīng)濟(jì)社會全面綠色轉(zhuǎn)型。2024年4月，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（簡稱《指導(dǎo)意見》），在加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域綠色保險保障方面提出9項(xiàng)重點(diǎn)工作任務(wù)。中國人壽堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，不斷探索支持綠色發(fā)展的新路徑，積極布局環(huán)境污染責(zé)任險、生物多樣性保護(hù)保險、氣候保險、風(fēng)光保險、綠色建筑保險等領(lǐng)域，已覆蓋實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的關(guān)鍵領(lǐng)域。

在服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)方面，近年來，中國人壽集團(tuán)旗下壽險公司不斷提升客戶保障力度，根據(jù)客戶需求為綠色產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供意外、醫(yī)療、壽險等一攬子保險保障方案，2024年上半年綠色保費(fèi)收入同比增長超20%。

在推進(jìn)碳匯能力鞏固提升方面，中國人壽集團(tuán)旗下財險公司積極為森林、草原、濕地、海洋、土壤等具備固碳作用的標(biāo)的提供保險保障，在“藍(lán)碳”領(lǐng)域、漁業(yè)領(lǐng)域、沿海生態(tài)領(lǐng)域推進(jìn)風(fēng)險管理與保險機(jī)制創(chuàng)新。近年來，多個“首單”項(xiàng)目持續(xù)落地。例如，在福建省龍巖市落地全國首單“林業(yè)碳匯保險+”服務(wù)項(xiàng)目，為龍巖市新羅區(qū)國有林場及九龍江源國有林場提供891萬元碳排放權(quán)交易價值風(fēng)險保障；在福建省晉江市落地全國首單濕地生物多樣性保護(hù)保險，為當(dāng)?shù)刂饕獫竦?、自然保護(hù)區(qū)等提供自然災(zāi)害、意外事故、外來物種入侵等風(fēng)險保障；在山東省威海市落地全國首單海洋碳匯指數(shù)保險，聚力解決因特定海洋環(huán)境變化造成的碳匯減弱問題；在福建省寧德市福鼎市落地全國首單農(nóng)業(yè)碳匯保險，為當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提供300萬元碳匯損失風(fēng)險保障。目前，中國人壽已實(shí)現(xiàn)森林、草原、海洋等生態(tài)系統(tǒng)碳匯保險全覆蓋。

在支持綠色低碳全民行動、助力交通運(yùn)輸綠色低碳發(fā)展方面，中國人壽集團(tuán)旗下財險公司圍繞新能源汽車等關(guān)鍵領(lǐng)域，為研發(fā)、制造、應(yīng)用等環(huán)節(jié)提供保險保障，推動綠色低碳出行；專門制定符合市場和公司實(shí)際的新能源車險發(fā)展策略，重點(diǎn)加強(qiáng)發(fā)展能力培育，推動形成以點(diǎn)帶面的先發(fā)優(yōu)勢，同時創(chuàng)新開發(fā)個人充電樁財產(chǎn)損失保險，持續(xù)完善新能源車發(fā)展服務(wù)鏈條。

在提高企業(yè)環(huán)境污染防治水平方面，中國人壽探索開展針對漸進(jìn)性污染和生態(tài)環(huán)境損害等保險業(yè)務(wù)。例如，2023年，中國人壽集團(tuán)旗下財險公司與四川省成都市龍泉驛區(qū)河長制辦公室共同推出“政府+保險+風(fēng)險管理服務(wù)”水質(zhì)保險項(xiàng)目，保險期間為當(dāng)?shù)貣|安湖水質(zhì)提供1000萬元保險保障，并通過聘請第三方水質(zhì)風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)，提供水質(zhì)風(fēng)險跟蹤、預(yù)警和管控措施建議等服務(wù)。

隨著綠色發(fā)展步伐加快，中國人壽綠色保險險種不斷豐富，產(chǎn)品服務(wù)種類和保障范圍也不斷增加，2020年至2023年，全集團(tuán)通過綠色保險累計提供風(fēng)險保障從約5.4萬億元增長至近12萬億元，年均復(fù)合增速超過30%。

綠色投資為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型蓄勢賦能

保險資金在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮著重要作用。在保險投資領(lǐng)域，《指導(dǎo)意見》提出加強(qiáng)保險資金綠色投資支持。中國人壽將綠色投資理念融入保險資金運(yùn)用，深化全品種投資的聚合力，進(jìn)一步豐富完善綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，重點(diǎn)支持低碳、循環(huán)、生態(tài)領(lǐng)域融資需求，當(dāng)好經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的助推器，持續(xù)拓展綠色投資的廣度和深度。

在傳統(tǒng)固收投資領(lǐng)域，中國人壽把握好利率走勢，積極配置綠色債券，創(chuàng)設(shè)系列綠色債券產(chǎn)品。例如，中國人壽集團(tuán)旗下資產(chǎn)公司在國內(nèi)保險資管行業(yè)較早推出ESG（環(huán)境、社會、公司治理）債券指數(shù)——“中債—國壽資產(chǎn)ESG信用債精選指數(shù)”。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步發(fā)起成立“國壽資產(chǎn)—穩(wěn)利ESG主題精選保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品”“國壽資產(chǎn)—穩(wěn)健綠色中短債保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品”等專項(xiàng)ESG領(lǐng)域/綠色投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品，引導(dǎo)更多社會資本流向環(huán)保、低碳、社會責(zé)任表現(xiàn)優(yōu)秀的實(shí)體項(xiàng)目。截至2024年上半年末，ESG/綠色主題固收類資產(chǎn)管理產(chǎn)品總資產(chǎn)規(guī)模超108億元。

在另類投資方面，中國人壽也積極探索布局。中國人壽集團(tuán)旗下資產(chǎn)公司發(fā)起設(shè)立的“中國人壽—蘭滄1號綠色股權(quán)投資計劃”“中國人壽—蘭滄2號綠色股權(quán)投資計劃”（合稱“蘭滄項(xiàng)目”）順利完成募集發(fā)行，合計50億元，向云南省能源投資集團(tuán)有限公司下屬昆明云能產(chǎn)融有限公司以及昆明云能產(chǎn)業(yè)有限公司進(jìn)行戰(zhàn)略增資。蘭滄項(xiàng)目是行業(yè)內(nèi)首單經(jīng)認(rèn)證的綠色股權(quán)投資計劃，獲得G—1等級綠色認(rèn)證。中國人壽集團(tuán)旗下國壽投資公司與全國社會保障基金理事會和廣西投資集團(tuán)聯(lián)手，通過基金形式投資廣西投資集團(tuán)、廣西能源集團(tuán)旗下核電項(xiàng)目，助力清潔能源發(fā)展，基金總規(guī)模達(dá)100.02億元；發(fā)起設(shè)立“國壽投資—寶武綠碳基金股權(quán)投資計劃”，總規(guī)模10億元。寶武綠碳基金是制造業(yè)背景的碳中和主題基金，投資方向聚焦綠色技術(shù)、清潔能源、節(jié)能環(huán)保三大板塊，助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)節(jié)能減排。

綠色信貸為低碳生活添磚加瓦

在全方位提升綠色保險保障、加大保險資金綠色投資之外，中國人壽還積極發(fā)展綠色信貸、綠色債券等綠色金融業(yè)務(wù)。

中國人壽集團(tuán)成員單位廣發(fā)銀行持續(xù)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格執(zhí)行環(huán)境和社會風(fēng)險“一票否決制”，對綠色信貸業(yè)務(wù)給予優(yōu)惠利率傾斜補(bǔ)貼，將綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)嵌入信貸業(yè)務(wù)流程，同時，明確目標(biāo)市場定位，積極介入重點(diǎn)領(lǐng)域的節(jié)能環(huán)保行業(yè)，并對高污染、高能耗和產(chǎn)能過剩行業(yè)形成貸款約束機(jī)制。廣發(fā)銀行制定支持綠色金融加大碳減排支持工具領(lǐng)域貸款投放實(shí)施方案，逐級明確發(fā)展責(zé)任，搭建聯(lián)動耦合的組織鏈、責(zé)任鏈、執(zhí)行鏈，并按照“先補(bǔ)貼后申請”的方式，對分行申報碳減排項(xiàng)目前置給予優(yōu)惠，助力經(jīng)濟(jì)向“綠”而行。2024年上半年，廣發(fā)銀行綠色信貸新增近390億元，綠色票據(jù)再貼現(xiàn)余額增長近90%，涌現(xiàn)出一批有影響力的項(xiàng)目。

在環(huán)境權(quán)益質(zhì)押貸款方面，廣發(fā)銀行陽江分行創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，探索“碳匯漁業(yè)”融資新模式，將養(yǎng)殖花甲螺可實(shí)現(xiàn)的預(yù)期碳匯收益權(quán)質(zhì)押作為增信手段，同時引入融資擔(dān)保公司提供擔(dān)保，推出“海洋碳匯預(yù)期收益結(jié)算賬戶+融資擔(dān)保”業(yè)務(wù)，進(jìn)一步盤活水產(chǎn)養(yǎng)殖企業(yè)“綠色資產(chǎn)”，成功入選2024年度廣東綠色金融改革創(chuàng)新推廣案例；廣發(fā)銀行杭州分行落地安吉竹產(chǎn)業(yè)改造升級碳匯能力提升項(xiàng)目，創(chuàng)新推出“竹林碳匯質(zhì)押+保險”模式。在可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款方面，廣發(fā)銀行深圳分行參與國銀航空金融租賃有限公司的“綠色國際銀團(tuán)項(xiàng)目”；廣發(fā)銀行梅州分行基于鄉(xiāng)村建設(shè)中的戶用光伏應(yīng)用場景，推出“鄉(xiāng)村光伏貸”產(chǎn)品。

從保險保障到保險資金投資，再到銀行信貸等金融業(yè)務(wù)，一個個項(xiàng)目，一串串?dāng)?shù)據(jù)，是中國人壽做好綠色金融文章的生動寫照。作為國有大型金融機(jī)構(gòu)，中國人壽將繼續(xù)以推動綠色發(fā)展為己任，多角度、全方位豐富綠色金融內(nèi)涵，全力服務(wù)實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，發(fā)揮行業(yè)頭雁作用，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，為經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。  數(shù)據(jù)來源：中國人壽保險（集團(tuán)）公司